远方飘来一片云，千里送你维虾米。大家好，我是虾米弟弟。

这是维虾米的第27篇原创

Part.1

根据中国人民银行官网最近所发布的2020年第一季度的金融数据所显示：截至到2020年03月末，全年各金融机构人民币的存款增加了8.07万亿元，同比多增1.76万亿元。，人民币存款的余额达到206.42万亿元。

与此同时，3月末，本外币贷款余额165.97万亿元，同比增长12.3%。实际上全国居民的净存款只剩下40.45万亿元。按照最新统计的人口数量13.80亿来计算，中国的人均存款还不到3万元！

虽然按平均是3万元，但是现实是很多人只能月均1万元，而财富积累全部聚焦在少部分人身上。

很残酷的现实，但你也不应该自暴自弃，毕竟3万元也是钱，而我们能做的是，尽可能让这些钱能够生钱。

而为了能够更好的了解理财，避免掉进理财陷阱，我们先需要规避一些雷区。

Part.2

虾米弟弟并不想一开始就打击大家，但事实是很多人宁愿相信那些不正规的机构，也不愿意相信银行、证券、保险等正规机构。

而P2P应该是很多人心中的噩梦，很多投资者在前几年纷纷中招，当你看重别人的高收益时，往往就意味着自己的本金有去无回。

所以首先你选择的理财方向至少是要有保障的，再来考虑风险，而银行证券应该是首选，之后再考虑民企。

而一旦选择了非法理财机构，本金大概率是找不回来了，一般非法理财机构的特征就是满嘴高收益，理财期限长，平台扩张速度快，可能成立不到2年就已经遍布全国。

e租宝就是一个鲜明的例子，成立不到2年就扩张了全国，非法集资500亿，而这500亿绝大部分都被里面的人瓜分了，最后投资者一律血本无归。

要知道正规银行、证券等很多都是成立二三十年了，对客户资产也是有合规性要求。

解决了正规理财选择后，我们就可以着重解决资金资金配置使其钱生钱啦。

Part.3

首先我们应该先了解货币的贬值速度。

首先看一下居民消费价格指数，2020年年初银行的一年基准利率央行是1.5，四大行（工行、建行、农行、中行）是1.75，存款跑不赢CPI。

这还不排除后期存款利率可能继续下调来刺激市场流动性，毕竟这一次疫情全球经济损失太惨重，零利率的国家已经很多，更不要说负利率了。

所以一旦将闲置资金全部放着，不去做理财规划，这部分钱不仅会贬值，还会损失钱生钱的机会。

将闲置资金做好资产配置，不要死放一个。很多人贪图类似余额宝的产品，根据2020.5.11余额宝的七日年化来看，七日年化是1.52%。

我们可以通过计算来看放余额宝的收益，3万元放一个月余额宝（活期），按1.52%均值年化收益大概是36-38块钱的收益，放一年收益是432-456元。

当然有的人很聪明去选择了银行的一年定期，按2%算，一年收益是600元。

当然也许有商业银行可以给更高些，但是也高不到哪里去。

不好意思虾米弟弟还是想告诉你，即便如此你还是没有跑过通货膨胀的速度。

接下来虾米弟弟为3万均值闲置自己的客户做一个理财规划。

Part.4

虾米弟弟特意看了2020年5月份四大行的理财产品和商业银行的理财产品，有很多固收类的产品，利率大概是均值是年化3.8%1万元起购，这个可以参考。

这个和纯货币基金是有区别的。纯货币基金一般达不到那么高。具体产品就不展示了，各个银行手机APP都有理财商城，点进去都有类固收的理财产品。一般一年年化均值3.8%，半年期3.5-3.6%。

像3万元，我们可以配置1万元此类产品。按最低均值3.8%，一年收益是380。

利用证券账户优势，选择基金定投，当然你也可以选择银行或者支付宝等手机APP定投，这边虾米弟弟为什么推荐证券账户，因为证券账户开通后有即开始计算交易年限。

这对于后期参加一些新的产品有很大的用处。

当然最主要的便是证券账户可以参与可转债打新，不需要本金就可以申购可转债，按2019年客户全年参与打债的平均中签率11.10%来算，中签率非常高了，甚至高过饮料的再来一瓶。

每中一签需缴纳1000元资金，过个半月上市交易首日卖出平均收益率9%。

虾米弟弟为大家统计了2019年全年数据，采用数学期望的方式计算。如果2019年每支可转债都申购的话，截至今日，根据中签率和开盘价测算，平均每个账户收益4806元。

对于虾米弟弟来说，为了不造成误会，只是实事求是给予一个方向。虾米弟弟身边的一个朋友，前一个月中了6只，最贵的一只1000赚了320（海大转债），最便宜的一只1000赚了40（起步转债）。

流动资金放了3000在可转债打新这一块上。

这就是虾米弟弟想让大家利用资本金融工具，善用金融工具的原因。

剩下2万元虾米弟弟建议分出1万元做活期并兼顾可转债。

这一块可转债收益按2019均值算2000好了，投入1万元在活期，一旦中签便将活期金额取出放入可转债，活期收益不计入。

2万元收益现在是2380元。

基金定投有一个好处就是不用盯盘，平摊持仓成本。

不用担心买在高点，像股票一样提心吊胆，担心黑天鹅事件！

剩下一万元建议挑选2-3只基金进行定投，每次定投金额不需要太多。

如果市场突然暴跌好几天，那就可以把定投频率加快些，比如正常时间节点定投1只基金是一周一次或者一个月一次，但是股市市场突然暴跌，那么就可以在那段事件改为一周2-3次，或者一个月2-3次。

定投的话首先推荐指数，然后是一些未来有前景的板块，比如科技类的板块的基金。

基金定投不建议随便抓住一个基金就买，如果你是在证券行业开户的话，你可以咨询里面的投资顾问。

基金定投最忌讳看收益率购买！

Part.5

总结一下以上3种规划，三种方式配置，不仅可以将风险分散开来，最主要的是，比死死只买活期或定期收益高出太多了，可是很多人都还不知道。

闲置3万元，也是能钱生钱的，巧用，善用资本工具！让自己的钱跑赢通货膨胀！

当然如果你只有1万元，上面的方法一样适用！

如果你存不下钱，那就每个月存几百，坚持下来，一年就有几千，千万别问我怎么存？每个月少喝几杯奶茶，少吃一些零食就有了。

别问为什么要存钱，你要知道你以后要结婚要生子，这些都要钱，如果你现在还是月光族，或者说你现在还不会钱生钱，未来的日子势必会很艰难！不要企图幻想你的另一半会无私的养活你，爱情是建立在平等的关系上的，任何一方倾斜了天平都会导致不平衡。

从今天开始，一起让闲置资金钱生钱吧！

我是虾米弟弟，带你看透资本运作背后的推手。

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本文不做任何投资建议，仅是根据已经发生的行情走势分析，不做任何预测，但也不做马后炮，投资者不应以本文的内容作为参考，而是要有自行谨慎严谨的判断能力，本文仅对优秀上市公司进行分析，不作为参考投资意见！

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