随着社会的发展，移动互联网的盛行，数字化时代的到来，借钱的渠道越来越多，欠钱的数量也越来越大，负债的人群也越来越多。对人们影响最大的就是网贷。由于手机的普及，借款都可以通过手机简单操作来完成，点点手机屏幕，刷刷人脸就可以借到一笔不小的贷款。

网贷就是移动互联网时代最具特色的互联网贷款产品，不需要借款人面对面签字，也不需要借款人辛辛苦苦寻找担保人。只要舒服地坐在沙发上，就可以将贷款直接汇到借款人的银行卡中，然后通过支付宝和

虽然网贷非常方便，但网贷也存在一个最大的弊端，就是利息非常高，大部分网贷平台的年化利息达到了30%甚至更高。如此高的利息，借款人在频繁循环借贷的情况下，可能支付的利息比本金还高，自然让很多人无法承受。

同时，一些网贷平台为了从借款人身上套取更多的利息收益，会利用各种复杂的公式以及手段来尽可能地提高利息。比如网上频繁曝出的高额服务费、砍头息、套路贷等，都是网贷平台的各种套路。

当然，网贷只是使用人群最多，接触人群最广的一种贷款。事实上，还有很多贷款同样打着各种旗号，为的就是榨干借款者的收入，有的甚至弄虚作假糊弄借款人，让借款方莫名的背上各种高额债务。

不过，这些不规范甚至是违法的贷款，并不能一直存在。随着民法典的颁布，一些不规范以及超出相关规定费用的贷款，也在逐步被清理出历史的舞台。以前大家都觉得欠钱必还，但新规颁布之后，一些不符合规定的超出法律规定范围的贷款，其实是可以不用还的。

1、超出规定利息的高利贷。

都知道高利贷害人害己，放款人为了钱财不断游走在灰色地带，借款人为了度过眼下的难关，也不得不铤而走险。

根据相关的最新政策，央行对高利贷的利息也做了明确规定，如果超过银行利息规定的倍数，贷款方和借款方可以就借贷利息进行协商，但是不得超过银行规定贷款利息的4倍，也就是15.4%。如果高利贷的利率超过了15.4%，超出的部分是可以不用偿还。

2、抽走本金的砍头息。

砍头息可以简单理解为放款金额和实际拿到手金额不相符的行为。比如放款方说好金额是10万，但是由于砍头息的存在，收款方收到的金额实际只有8万，这2万就属于砍头息。

砍头息不但大大减少了借款方拿到手的现金，由于本金的减少，实际的利息也比原先的高出很多，借款方不但要承担一部分不存在的本金，还要承担额外利息。而最新的政策规定，不得以任何理由从借款本金当中扣除任何费用。

3、夫妻一方单方面债务。

此前网络上经常爆出，夫妻双方有一方出现赌博或者其他原因导致大量负债。在实际借款人离婚或者离世了之后，夫妻另一方却平白无故地背上一大笔债务，这样从天而降的负债显然不合理。

如今对夫妻双方的债务作了明确的规定，当放款方要求夫妻方，也就是非实际借款人偿还欠款，就需要进行举证，证明夫妻实际借款方将借款用于夫妻双方的家庭生活。如果不能明确借款用于夫妻共同生活，那么夫妻的非实际借款方不需要承担相关的还款义务。

4、此外，还有套路贷和冒名贷。

套路贷和冒名贷其实已经是一种违法行为，套路贷的借款人往往只会拿到小部分钱甚至几乎拿不到钱，但是在放款法的设计下，短时间内背上数十万甚至百万的债务。这种贷款是不需要还的，一旦遇上马上报警处理。

而冒名贷款一般是身份资料被他人盗用，不知不觉当中背上贷款。签名也是冒名顶替，被冒名贷款发生后，往往要收到电话催款或者查询征信才能发现，这也是一种违法行为，发现不对劲时只能向公安机关报案处理。

总之，最重要的还是要提升自身的理财意识和安全意识，不透支消费，不非理性消费，不做不必要的贷款，更不要借高利息的贷款。

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