很多朋友有个疑惑：

为什么癌症一发现就是中晚期了？

我们做的体检，大多是常规体检，也就抽抽血、验验尿、量量身高体重。

可早期癌症通常不会影响血常规、肝功能、肾功能等生理指标。

普通体检就几乎没法查出来。

要查癌症，得做专项检查。

比如胃癌、肠癌的专项筛查手段是胃镜、肠镜。

大白在《这些假体检不要做》都整理过，就不啰嗦了。

总之呀，预防大于治疗。

退一步讲，万一真查出个病变，也能尽早治疗不是。

就省却了之后诸多金钱和身体上的痛苦。

这点上，保险公司和我们站在一块。

一样迫切能将风险扼杀在萌芽阶段。

所以，重疾险里搞出了轻症、中症。

它们对疾病的医学定义更宽松，能让我们在重疾早期先拿到一笔治疗费用，把风险控制住。

大白觉得这已经够用了。

没想到，百年人寿搞事情。

新出了一款重疾险，叫百惠保。

有一个很有新意的设置：前症。

大白看了下，

这个所谓的“前症”。

简直就是专来整治“癌症”的。

百惠保一共就保12种前症。

百惠保12种前症

可前8种都跟癌变沾边。

比如肺结节，如果癌变，就是肺癌；

宫颈上皮内瘤变，没控制住，那就是宫颈癌。

萎缩性胃炎，临床医学证明，跟胃癌关系密切。

大肠息肉，任由它恶变，会导致肠癌。

乳腺导管上皮非典型增生，情况严重，得及时手术，以避免发展为乳腺癌。

Barrett食管手术，预防的是食道癌。

……

说到这里，大家应该能明白了。

百惠保的前症，作用有两个：

一是在癌变前，让我们先拿一笔理赔金，去及早治疗，把重疾的小苗头扼杀在摇篮里。

按50万保额，赔15%算，能赔7.5万。

大白查了下，像肺结节手术、宫颈锥切手术，费用大概在2-7万。

理赔金是够用的。

二是病种更细化，那我们拿到赔偿的概率就高了。

啥意思呢？

拿肺结节举个例子。

做了肺结节切除手术后，

如果病理检查结果是良性的，比如查出是肺错构瘤。

那按前症赔。

因为有前症豁免，那后续未交的保费也不用交了，轻症、中症、重疾这些保障都还有效。

万一肺结节直接查出是原位癌。

那就按轻症赔。

如果肺结节已经恶变为癌。

那就按重疾赔。

为方便大家理解，大白把百惠保前症、轻症、重疾的对应关系做了一番整理：

百惠保保障对比

那前症是不是就值得买呢？

别急。

关键看多出的保费高不高。

毕竟很多人都有百万医疗险了，几百块搞定2、300万保额，那2-7万的治疗费，完全能覆盖掉，不非得靠重疾险来赔。

百惠保的前症，具体贵了多少。

晚点大白会给大家算。

我们先来来看看它的基础保障：

100种重疾

分了5组，最多赔5次。

也就是A组过了，那再赔B组、C组……的，每组最多赔1次，一共赔5次。

大白看了下，百惠保分组挺合理。

它把理赔最多的6种重疾（占9成），分在了4组。

发病率最高的癌症，还是单独一组。

注意了——

这100种重疾，还搭配了一个核心优点：60岁前得了重疾，赔保额的160%。

也就是说，买50万保额。

保险公司会一次性赔80万。

效果等于加送了一个定期重疾险，保到60岁，保额30万。

60岁前刚好是家庭责任最重的时候，多拿一大笔钱，能解决很多糟心事。

就很给力。

百惠保的轻症、中症赔的也不少。

25种中症

赔2次，每次赔保额的60%；

45种轻症

高发轻症都包含；

最多赔3次，依次赔40%-45%-50%保额。

癌症二次赔

此外，针对最高发的癌症——每10个得重疾的人，差不多有6个是癌症。

百惠保自带了一个癌症2次赔的责任。

以后医疗技术越来越发达，患癌后很大机会能继续生存。

如果癌症只赔一次，那之后癌症不幸又复发、转移了，该怎么办？

能再赔一次，就不用担心前一次赔的钱花光了，没钱治了。

加上前症，大白算了下，百惠保的基础保障；

30岁男生买，一年价格是7340块；

30岁女生，是6950块。

贵吗？

比比才知道。

大白找了嘉多保、福倍倍保、守卫者3号和钢铁战士1号。

守卫者3号、百惠保、福倍倍保、嘉多保、钢铁战士1号5款产品对比

可以看到，跟守卫者3号、福倍倍保比，百惠保不算贵。

守卫者3号贵，是因为它重疾不分组，也就是前后只要不是同一种大病，就都能赔。

而百惠保，每组不管有多少种疾病，都只能赔1次，拿到多次赔偿的概率相对就低一些。

所以，直接说结论：

考虑守卫者3号。

那百惠保还不错，前症、轻症、中症、重疾、癌症二次，都有。

建议直接买单次赔的重疾险，

比如钢铁战士1号，将保额买高点，这样首次重疾就能多拿赔偿。

有比较严重的健康问题，比如慢性结肠炎，那可以考虑福倍倍保。

大白测试了下，可以加费买。

而守卫者3号、钢铁战士、百惠保，对于慢性结肠炎，都会直接拒保。

百惠保，还有个附加可选项，值得一说：

心血管二次赔

一共包含12种疾病。

百惠保12种心血管疾病对比

而心血管二次赔的意思是，如果你得了心血管疾病，比如心梗，在1年之后，心梗又复发了，它可以再赔你一大笔钱，赔120%保额。

根据平安、国寿、泰康几家大公司的理赔报告，重疾里，理赔最多的：

第一是癌症；

第二就是脑中风、急性心梗这样的心血管病了。

而且呢，脑中风、急性心梗比较让人担心的是，如果同一根或其他血管又堵上了，就很容易复发。

像心梗，如果术后不能很好地控制血脂，再发作的概率有10%-20%。

所以，如果你有相关的家族遗传史，或者对心血管方面的病特别在意的话。

这项保障，我建议勾上。

要是预算不够。

那就去看看钢铁战士1号。

它5种特定心血管轻症、5种特定心血管重疾，都能赔2次。

钢铁战士1号保障情况

30岁，买50万保额，保终身，30年缴费的话（身故、癌症2次不选）；

男生一年保费是6350块；

相比百惠保，一年要8065块，还是便宜不少。

最后再总结下：

觉得重疾单次赔就够了，只想把保额买高点：

首选钢铁战士1号。

30岁，5000块左右就能上车，60岁前都有75万重疾保额。

推荐买法：

轻症+中症+重疾；

轻症+中症+重疾+癌症二次赔；

如果在乎心血管保障，那就：

轻症+中症+重疾+心血管二次赔

测评放这了：

如果想加强对早期疾病的预防：

百惠保可以考虑。

它的前症还是蛮实用的。

轻症、中症、重疾、癌症二次赔也给力。

百年在全国23个省份有分支机构，覆盖区域多，介意异地投保的朋友，可以重点关注。

推荐买法：

轻症+中症+重疾+癌症2次赔。

至于心血管二次赔、身故，要不要选上。

大家就看自己的钱包自行决定。

提醒下，百惠保癌症2次赔必须选；

而且年龄一旦超过30岁，那缴费期最长也只能选20年，没法选30年。

大白觉得百年这样设计，是为了控制风险，无可厚非。

但对我们就不太友好了。

要是不想要癌症二次赔，或想拉长缴费期限，降低经济压力：

那可以将百惠保换成守卫者3号。

在不分组多次赔的重疾险里，它算性价比很高的。

测评在这：重疾险的头把交椅，换人了！

有比较严重的健康问题，其他重疾险不好买：

福倍倍保可以去试试。

支持在线智能核保。

只要回答一两个问题，2-3分钟就知道能不能买。

智能核保支持：标体、加费、除外投保。

现在线上能智能核保的重疾险，可以加费买的不多。

多一个选择，对我们自然是好事。

如果你有保险上的问题，点击了解更多，直接来咨询大白吧！

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