2013年余额宝的出现，改变了很多人的理财习惯，由于收益率比银行定期存款高太多，所以很多人都选择把银行的存款转投余额宝。为了增加银行的竞争力，2015年央行全面放开存款利率，各家银行可以根据网点的实际需求进行利率调整，国有银行存款利率普遍能上浮20%-30%，地方性银行或者民营银行存款利率普遍能上浮40%-50%，放开存款利率限制，让银行的揽储能力大增，也让余额宝的收益率直线下降，到现在已经跌破2%。

除了提高存款利率来吸储之外，一些民营银行还推出了智能存款等新花样存款产品，智能存款推出来广受市场好评，一上架很容易就售罄，之所以会那么受欢迎除了利率高之外，还有跟大额存单一样的靠档计息功能。比如之前某民营银行推出的一款智能存款，存入7天内，年化收益率为1.2%；存入7天至两年为2%；存入两年至3年为3.15%；存入3年至5年为4.125%；存满5年为4.5%。假如我们存了一笔5年智能存款，在3年半的时候想要取出来，以往按照定期存款提前支取的话，那么就只能按照活期利率计息，等于损失了很大一部分利息，而智能存款的靠档计息功能可以按照3年期存款利率计息，这也是为什么智能存款会那么受欢迎的原因。

但是由于智能存款违反了《储蓄管理条例》的相关规定，央行“出手”叫停了这类存款，靠档计息功能被叫停，对于储户来讲可以说不是一个好消息，以后提前支取将少很多利息，储户的好日子可以说到头了。

除了靠档计息功能被叫停整改之外，银行的另一款结构性存款也被叫停整改，虽然结构性存款有“存款”二字，但是其实并不是存款，而是理财产品，由于2018年央行资管新规要求银行理财产品不得保本保息，银行就大力推广结构性存款，而且很多银行还具有保本的功能，这显然也违反了央行的规定，所以被叫停整改也是很正常的事。

那为什么对储户有利的是，央行要叫停整改呢？除了违反央行的规定之外，这样做主要是为了降低揽储成本，我们都知道银行是靠息差在赚钱，有靠档计息等功能存在，那么对于银行来讲揽储成本就很高，相应的贷款的利率也会很高。这对于近几年央行一直要降低贷款利率，解决一些中小企业融资难、融资贵的问题是相违背的，所以被叫停整改也显得很正常。

综上所述，受世界经济环境和美联储降息的影响，未来央行也有可能会降息，这对于有钱存银行的人来讲，利息只会越来越少。当然在揽储压力越来越大的情况下，银行也一定会推出一些新的存款类产品来吸引储户存钱的。

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