改革开放后，中国经济快速发展。人均收入开始增加，大家的生活质量也在提高，大家赚的钱多了，这是值得欣慰的一件事。然而伴随着人们收入的增加，大家的负债也开始增多，家庭负债率在不断上涨。

根据国际货币基金组织的统计显示，中国的储蓄率开始逐年下降。2017年，中国家庭储蓄率仍为47%，而2018年仅为36.8%，下降10.2%。

储蓄的下降伴随着债务的激增。很多人从有储蓄到负债很少到负债很多。据统计，中国人均债务为13.34万元，总债务为200万亿元。换句话说，企业主和普通工人都负债了。

改革开放后，中国经济快速发展。人均收入开始增加，大家的生活质量也在提高，大家赚的钱多了，这是值得欣慰的一件事。然而伴随着人们收入的增加，大家的负债也开始增多，家庭负债率在不断上涨。

根据苏宁金融研究院发布的数据，我国的居民杠杆率一直在增加，从1996年至今似乎没有停止过。在1966年，中国居民负债率仅为3%，仅仅7年的时间也就是2003年的时候，这个数字就上涨到了18%！

正常来说，随着我国经济的发展，居民的生活质量应该越来越好，负债率也应该一直下降才对。那么为啥我国的家庭负债率却在一直上升呢？通过数据我们可以得知，我国居民负债率第一个上涨阶段是1996年至2003年年间。

第二个阶段则是2003年至2007年。在第二个阶段，中国家庭负债率开始在18%上下波动，变化水平不大。但是到了第三个阶段，也就是从2008到2016年的这段时间里，我国的负债率再一次上升，居民杠杆率从之前的18%上升到了45%，已经“逼近红线”

在2017年的时候，我国的居民杠杆率竟然接近50%，为48.97%。值得关注的是，直到现在，我国居民杠杆率依然没降低，依旧处于一个较高的水平。问题的关键是，为啥我国的居民杠杆率如此之高呢？是什么驱动它一直上涨的呢？

专业人士认为，我国的居民部门一直都是杠杆率上涨的主要动力。通过数据我们可以得知，在去年年末的时候，我国的居民部门杠杆率达到了55.8%。这个数据跟2018年相比又上涨了3.7%。

杠杆率高，那么我国家庭负债率又是处于一个什么水平呢？我可以明确告诉大家，这个数字不但高，而且增速也非常快，这一点值得我们注意！

跟美国、日本等发达的资本主义国家相比，目前我国的家庭债务增速水平是非常高的。数据显示，美国的居民杠杆率从20%到50%用了40年的时间。但是中国呢？我国仅仅十年的时间就超过了这一水平。杠杆率增长如此之快需引起我们的重视。那又是什么导致了我国负债率也很高呢？

过度消费的结果

在过度消费的概念下，银行抢发信用卡，年轻人忙着透支消费。大多数人每个月都能拿到工资，但当他们刚拿到工资就没了，主要就是他们得赶紧还债……大多数年轻人都生活在月薪不够的情况下，没钱还想消费怎么办？于是他们想到了信用卡和各种金融借贷平台。

双十一刚过，双十二和年终大促销接踵而来，11月的账单还没清完，12月和1月的工资都被预支了。从长远来看，这是一种入不敷出的经济困境。

家庭债务大多与抵押贷款有关

抵押贷款和家庭债务是重要的组成部分。在过去几十年里，大多数中国家庭背负了太多的债务，主要原因是房地产吸走了大多数家庭的资金，并在未来几十年抢占了他们的收入。

尽管房价很高，但许多人还是如此热情，他们把所有的钱都投入房地产，等待房价上涨，而没有想到如果房价下跌或无法兑现，他们就会负债累累。

房价的上涨间接导致家庭债务的增加。高房价似乎提高了经济水平，但实际上却使负债居民的生活更加困难。

此外，与欧美国家不同的是，中国居民的住房贷款占家庭债务的绝大部分。据公开数据显示，截至2020年3月，中国家庭贷款达到56.5万亿元，同比增长0.3%。这其中，经营性贷款为11.8万亿元，消费性贷款为44.7万亿元。而在消费性贷款中，住房贷款又占到了30万亿元，其余则属于信用卡、车贷等等。

房地产吸收了大量家庭财富，而许多人带着连续的贷款涌入这个行业。高房价过度透支了居民的消费能力，也抑制了居民的消费潜力。

年轻人背负着“信用卡债务”，中年人背负着“抵押贷款”、“汽车贷款”，负债使得中国家庭的消费能力被慢慢“掏空”。

在如今浮躁的社会，虽难以改变，但能先从自我做起就是好的开始，开源节流，理性消费。

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