自从小宝有了创新型存款这个新宠之后，已经好久没关注过余额宝了，平时只是预留一点闲钱用于场外基金定投。

周五定投的时候提醒余额不足，打开一看，被惊到了

——

这收益率低得，小宝简直无法直视，还不如一年期的定期存款呢。

掰掰手指算，1万块钱存余额宝，一年的利息不到150块，真是越来越萎…

现在有啥靠谱的，安全的，能代替余额宝，可以作为我们闲置资金的去处呢？

1、创新型存款

创新型存款算是我们的老朋友了，小宝给大家介绍过N次。

它既有存款的属性，50万以内保本保息，又有相对较高的收益，年化4%左右，一直以来都非常抢手。

过去小宝主要推荐的是京东金融、小米金融和度小满金融里的产品，现在这个赛道又多了一个巨头，支付宝。

支付宝虽然在这个方面算是后起之秀，产品没有另外两家好，但它有个优势是，方便。

毕竟支付宝几乎人人都有，不需要再另外下载软件。

支付宝上创新型存款产品的路径是：理财-理财产品-市场-银行存款

比较亮眼的产品有，盛京银行的盛利存2号和3号。

3年期的，持有满3年，年化收益能有3.98%，5年期的，高达4.71%，提前取出的话则按照活期利息计算。

以支付宝这样的体量来说，能做到这样实属不易。

有3年或5年不用的闲钱，同时也不想另外下载其它APP的朋友，不妨关注关注。

而如果是像小宝一样爱折腾，想要期限短一点的，或者愿意为了高一丢丢的收益率多操作两下的，可以考虑一下京东金融APP、小米金融APP和度小满金融APP里的银行存款产品。

小宝把产品给大家列一列：

（点击查看大图）

注意一下哈，有些产品是定向开放的，也就是说我看到的你不一定能看到，你看到的我也不一定能看到。

但可以确定的是，值得推荐的产品正以肉眼可见的速度减少。

其中支持随存随取的只剩活期盈，其它的，大家根据自己需求选择就好。

总之且投且珍惜吧……

2、大额存单

大额存单说白了就是银行针对资金量较大的储户，推出的一种专门的存款。

门槛比较高，一般是20万起存，同样受银行存款保险制度保障，也就是说50万以内，保本保息。

大额存单的利率比一般的存款给力一些，会根据央行的基准利率上浮一些。

比如微众银行这个，20万起投，期限为3年，按月付息，年化收益率为4%。

整体来说跟前面介绍的创新型存款差不多，只是门槛要更高一些。

其实这类产品很多银行都有，有需要的可以多对比两家，运气好的话说不定还能找到收益率更高的产品。

另外，说到这再补充一个点，大额存款。

简单来说就是金额比较大的普通存款，但利率会高一点。

据深圳工行的朋友说，存30万以上的话，3年期定期，年化利率是3.85%。

有需要的，也可以让银行的工作人员帮忙留意留意~

3、结构性存款

大额存单和大额存款的门槛比较高，动辄二三十万，有的甚至还要五十万，有的朋友便盯上了起投金额普遍为一万的结构性存款。

结构性存款其实并没有多复杂，可以简单理解成，我们投进去的钱被分成了两个部分。

大头被放到普通的存款上面，累积生息，

小头被拿去做一些高风险的投资，比如期权期货，博取高额收益。

举个简单的例子——

投10万块，其中9.99万放余额宝，剩下100块，每天拿去买2张彩票。

彩票中奖了，收益就高一些，可能年化收益率有个4~5%，一直不中奖，收益就低一些，可能年化只有1%不到。

大致的原理就是这样。

像中行这个，35天期，挂钩美元/加元，达到某个指标就按4.95%来计算，达不到则按0.3%算。

如果没有更好的选择，拼拼运气，也是OK的。

整体来说，这三类产品还算是我们普通人比较好接触到的，尤其是创新型存款和结构性存款，起投金额都没那么高。

余额宝萎成这样，咱们啊还是趁早跟它说再见吧。

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