存款利率12.8%！莫非连银行也在进行“高息揽存”？存款资金安全性有保障吗？经济学家口中的“央行降息”真相

导语：今年以来，中国有几家小型银行遭遇到挤兑事件，但都最终被不断地辟谣和澄清，风波渐淡。但是在大洋彼岸的美国，最近却的的确确有银行倒闭，再度引发了民众对于银行存款安全性的担忧和讨论。#投资理财##股票##股票大势##银行#

作者：财经有料哥、有料的银姐，编辑：小天，欢迎在阅读文章后添加关注和点赞分享。

一、降息的副作用巨大，使用需谨慎！

目前，国内经济界和金融界有不少研究员和首席经济学家们在鼓吹央行降息，但是从全球经济发展历史来看，降息并不是能有效刺激经济的灵丹妙药，而且使用不当，还可能会引发严重的副作用。

一方面，降低存款利率会大幅降低老百姓们储蓄的利息收入，影响亿万家族的财务收支平衡，同时还可能会刺激和引发恶性的物价增长通胀。

目前我国最新的CPI通胀率已经达到了3%的警戒线水平，在这个时间降息并不是明智之举。

另一方面，在持续降息的过程中贷款利率往往降的速度会比存款利率更快一些，容易造成银行净息差减少，从而挤压了商业银行的营业收入和经营利润，也降低了银行金融机构应对风险危机时的抵御能力。

在目前我国逐步加大金融市场开放力度的时候，如果银行业抗风险能力降低，有可能会引发系统风险事件发生。

今年5月已经有某家商业银行被建设银行托管的事件发生。

由于银行板块是中国证券市场的核心组成部分之一，如果银行盈利持续下降，会拖累整个股市行情表现。

二、美国的银行倒闭事件。

虽然我国银行业目前整体上还保持着稳健运营，但是根据财经媒体报道，今年以来，全美境内银行破产的数量累计达到了四家。

作为国民经济发展的其中一个晴雨表，银行开始集中倒闭，也在一定程度上反映了美国当前的经济发展和金融市场出现了一定的隐患。 有华尔街研究分析师就表示，因为商业银行最主要收入来源是贷款利率与存款利率之间的净息差，而在今年以来美联储连续三次降息，令到美国不少银行金融机构的营收和利润承受重压，部分资本实力较弱的中小型银行只能宣布倒闭。

三、恒大地产首席经济学家口中“降息”的真相！

在这背景下，中国人民银行作为我国的中央银行，顶住了全球多个国家央行先后降息所带来的压力，坚持“以我为主”的货币政策，努力地维护和保持基准利率的稳定，实属难得。

11月20日，商业银行的最优贷款利率LPR下调了5个基点，却被恒大地产副总裁、首席经济学任泽平鼓吹为“降息”。

但是根据财经有料哥本周向多家银行咨询了解，他们的房屋按揭贷款等的执行贷款利率却并没有跟随LPR下调，而是在原来的加点基础之上，再提升了5个基点从而抵消了LPR利率下调的影响，和人行一样努力地维持着利率稳定。

据财经有料哥了解，目前有个别中小型商业银行不仅不想降息，甚至还有加息也就是提升利率的冲动。

今天，财经有料哥就收到爆料，山东省某家村镇银行，在营业网点门口挂出了大大的红色横幅，上面写着“存款利率12.8%”！

财经有料哥下午曾经致电这一家银行，但是电话一直无人接听。

目前这个12.8%的存款利率还没得到这家银行的官方证实，也不清楚这个利率是一年期定期存款还是三年期定期存款的利率水平。

不知道读者们是否还记得，前财政部部长楼继伟先生曾经公开分享过的一个鉴别非法集资的最简单而有效的办法？

那就是如果投资本金100%保证安全，同时年收益率又超过6%的投资项目或者理财产品，就是“骗子”！

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如今，连投资安全性仅次于国债的银行存款利率，都达到了惊人的12.8%，让包括财经有料哥在内的金融界小伙伴们都惊呆了！

根据财经有料哥和有料的银姐多年的银行管理工作经验判断，有可能是为了年底冲存款规模而进行的短期行为，而且存款期限有可能很短，比如存款期限35天至40天，这样到期日刚刚好跨了2020年元旦。

这样一来，虽然年利率可能达到了惊人的12.8%，银行实际支付的利息支出总额还是有限的。

当然，如果是三年期总利率12.8%，那么也就是一年4个多点，倒也不算太高。只是在银行业很少会使用“总利率”来进行宣传，还要是不能被3来整除的12.8%。​

四、这么高利率的银行存款，安全性有保障吗？

当然，可能更多的银行储户们关心的是这么高的存款利率，银行存款安全性还有保障吗？

对此，根据我们2015年开始实施的《存款保险条例》和银行存款保险制度，单一自然人在单一银行金融机构存入的本息合计五十万元以内的银行存款，即使银行出现了倒闭破产事件，也能够得到100%的足额本息偿付。

但银行存款保险制度的保障范围的只是一般银行存款，而不是银行投资理财产品或者保险、基金、信托等等其他类型的金融投资产品。

另外，也要认准是真正的持牌银行所提供的存款业务，而不是打着银行的名义忽悠老百姓存款资金的冒牌货。

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