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最近，一位朋友刚刚办完退休手续，以非常失望的语气跟我抱怨，自己缴了这么多年的社保，算起来有十几万，但现在退休每个月只能拿到1000元左右。

其实，这应该是很多人困惑之处，社保退休未来能领取多少呢？

退休金准确的说应该叫养老金，是参加社会养老保险累计满十五年以上，达到法定退休年龄后按月领取的一笔钱。

整体来说肯定缴费越高、时间越长退休时领的就越多，养老金能拿多少不能只看缴费额，财说得明白就带大家好好认识一下社保。

如果个人一共交了10万，这一部分应该全部都进入了养老保险的个人部分，个人账户部分是自己领取的，假设60岁退休，每个月领取的金额就是10万/139=719元左右。

除了从个人账户领取，还可以从社会统筹账户领取单年度社会平均工资的20%，再乘以一个系数，与个人交社保的累计年数有关，所以累计拿退休金1000元左右，也很正常。

跟大家详细说说计算的方式，大家可以自己算一算。

基础养老金=全省上年度在岗职工月平均工资×(1+本人平均缴费指数) ÷2×缴费年限×1%。

这里的缴费指数是指缴费基数与社平工资的比例，比如说某市的社平工资是2500元，如果你按平均工资为基数来缴纳养老保险的话，你的指数就是1，如果你是按社平工资的两倍来缴纳的话，你的指数就是2。

个人账户养老金=个人账户累计储存额÷计发月数，而60岁、55岁和50岁的计发月数分别是139、170和195个月。

假设一个人是60岁退休，退休时累计缴费年限是15年，并且当地上年度在岗职工月平均工资是2500元，而你的个人账户累计余额是110000元，个人平均缴费指数是1。

那么你的基础养老金=2500×（1+1）÷2×15×1%=375元。

个人账户养老金=110000÷139≈791.36元。

那么你每个月可以领取的养老金=375+791.36=1166.36元。

03，为什么这么低

一千元左右的退休金确实比较低，一个原因是所在的地方很可能是欠发达地区。另一个影响因素就是你的缴费年限，很可能你的缴费年限并不是很长，这也影响了你的退休金。

不过，今年退休的人，在80年代就已经参加工作了，因此在计算退休金时，肯定还包含不短的年限，属于视同缴费的。在这一段视同缴费年里，个人虽然没有交社会保险，单位也没有代缴社会保险，但国家会通过财政拨款的方式，把这些年的社会保险补充进去。

所以在计算退休金的时候，肯定比单纯按照个人账户算出来的多一些。

这一部分基本上都是自动计算的，但如果早年在异地工作，现在在当地退休，那就一定要找社保局了解一下，有没有把早年的这一部分工龄计算进去。

不过也不用担心，每年退休金还会慢慢上调的，社保局发多少你就领多少就行了。

经常有人问社保划不划算的问题，其实这个很难衡量，但是对于这一位朋友来说，既然已经交了这么久的社保，现在也开始办理退休了，就不存在是否划算的问题。

我们回头来看一下，他一共交了10余万，现在每个月领1000多点，取个整数，一年能领1万多点，未来10年就可以把这些钱领回来了。

而这些年来退休金逐年调高，也许明年就可以领更多，换句话说，只需要5~8年就把本金领回来了。

目前的平均年龄75岁左右，从这个角度来说，未来可以领的退休金绝对比交的更多。

但如果考虑钱的价值，那就很难计算，毕竟过去交的这十几万，比起未来每月领的一千多，更值钱。

那么，你觉得划算吗？

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