现在有信用卡的人越来越多，发现身边还不起信用卡的人也越来越多，且不究其原因是生活无奈还是挥霍无度，总之到了还款日的时候，会发现储蓄账户上的钱远远低于信用卡账单的金额。

在现有资金无法满足全额还款的情况下，持卡人有四种选择：

1、不还款

2、最低还款

3、账单分期

4、套现还款

不还款肯定不是好的选择，但凡还有一丝方法，都不会去冒这个险，毕竟这样不仅面临着银行高额罚息和不断催收，而且让征信有了污点，以后生活处处受限。

最低还款嘛，也有人这么做，这些大多为对信用卡所知极少的持卡人，他们仅仅考虑不要逾期和征信清白。但是这么做是非常不值当的，一方面是会面临各种超高费用，账单内所有消费都没有免息期，从透支那天开始计算利息，同时需要缴纳滞纳金；另一方面，最低还款让银行觉得你偿还能力不足，想要提额基本无望。

所以更多的选择落在了账单分期和套现还款这两个选项上，不过很多人宁愿选择后者也不选择前者，这是为什么呢？原因可能有以下几方面：

1、成本。账单分期不管你分多少期，每一期都是按照分期总金额来计算利息，不会随着本金减少而降低。举个例子，分期10000元，分12期，费率0.75%，每期的手续费都是75元，到了最后一期的时候，实际使用银行资金只胜833元，手续费依然75元，这个月的成本费率就达到了11.1%。

刷卡套现的成本是刷卡手续费，按照刷卡金额实时收取，有高有低，但是不可能有11.1%的成本。

另外，如果持卡人有钱的时候，想一次性偿还，账单分期剩下的利息同样需要支付，这也是一种潜在成本。

2、资金使用率。账单分期的部分金额会占用信用卡额度，只有在每期还款后才逐渐恢复，这样信用卡额度的实际使用率会降低，套现还款后信用卡额度是即时恢复的。也就是说，同样是10000块，如果分12期，每期恢复额度833元，资金使用率仅仅为1/12，但是全额还款10000块后，可以马上有10000元的额度，资金使用率10000%。

3、自由支配。同样是借用银行一笔钱，账单分期借的钱只能用在该信用卡的债务解决上，如果转成现金，则可以由持卡人自由支配，选择用这笔钱还任何一张卡债，对于那些拆东墙补西墙的持卡人来说，这是至关重要的。

4、太缺钱。这种情况属于就算账单分期都还不起分期金额的持卡人，反正都还不起，所以分期对他们也没什么用。

当然，套现还款也有很多显而易见坏处。

比如如果被银行发现或者银行跟你较劲，轻则降额封卡，重则移交法办，而账单分期对于提额是有一定帮助的。

比如会让持卡人产生依赖感，花钱会更加肆无忌惮，觉得多办卡就可以“生存”，而不是想方法上岸。

比如很容易出现债务崩溃，只有一张卡的就不用说了，套了还，还了套，一旦封卡，则弹尽粮绝；卡数不多的，一张出问题，平衡就会打破，债务危机汹涌澎湃；很多卡的，大多已经负债重重，就算不降额封卡，也迟早会崩溃。

所以，使用信用卡的时候要悠着点，正常消费，量入为出，时刻想着这是要还的。若是已经水深火热了，那就给自己制定一个还款计划，放下面子和享受，拼命赚钱才是王道，否则这种日子是看不到头的。

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