假如您是一位正在努力工作，为自己的退休而奋斗的人，应该看看本文！

假如您是一位已经退休，过着相对舒适生活的老年人，或许也应将这份文章发给自己的孩子！

根据预测：到2020年全国60岁以上人口将超过2.4亿，到2050年将达到峰值4.4亿，约占全国总人口的1/4。

预计现在看到这篇文章的人，都将在这个时期加入到这个行列。

如何提高老年人生活质量和水平，这不仅仅是国家需要考虑的问题，还是我们每个即将踏入这个行列的人自己的事情。

目前这代老年人，是从计划经济时期走过来的，他们并没有完全参与过完整的社保体系和相关的保障，只是国家为了这一代人给出了更好的一些补贴保障，让他们得以能够过上相对稳定的退休生活。可是未来的我们将会如何？还有什么政策能够保障更多？

现在还有很多人拿着并不是对等的五险一金，还有很多人为了生存付出了更大的努力，却可能换回的不是对等的收益。同时，随着社会的大发展，慢性通货膨胀也在逐步的吞噬我们的资产。

在这样一个环境之下，更需要我们为了自己的未来做出更好的规划！

越来越多的年轻人进入了高强度的996工作方式。

朝九晚五的稳定轻松工作，似乎只在某些特定领域存在。社会发展的迅速，企业生存的难度，在催赶着我们这一代人。高房价、高消费、低保障，也在变成一种普遍存在的现象，而让我们焦虑。

在如此情况下，年轻人还承担起更多的重担，身体健康问题逐步浮出水面。

每年都有工作在一线的员工猝死现象。

也经常看到因为生活所迫而选择轻生的新闻。

当下的生活压力不断加大，还如何考虑几十年后自己的状态？

面对结婚、生子、教育、赡养老人、自己养老等问题不断展开，一个从20多岁成长起来的年轻人，会逐步背负上这些重担。而为了能够解决这些重担，又不得不加倍努力工作，身体的健康问题，为未来的生活埋下了焦虑的伏笔。

年轻人的创造力，也因这些逐渐增加的包袱，而逐年下降。

自己的竞争优势会随着年龄而消失。

我们已不比上一代人。

他们是从苦日子的年代走过来的，所以在当下的社会中相对容易得到一定的满足感。

而现如今的年青一代，是在各种消费中成长起来的一代。要想保证退休后的生活品质，则必须有相应的保障措施。

如果是一个月光族，那么谈什么未来积蓄？

如果是积蓄有限，那么谈什么高品质消费？

大部分人的生活轨迹的初设定是：毕业、上班、买房、结婚、生子、教育、退休、养老金生活。

而这套模型之中，存在一个漏洞，就是买房的钱可能占据了你总收入的全部或大部分。生子、教育又去掉了一大部分，最后可能仅能靠养老保险过日子。

你是否有算过，以现在的收入，到你退休总共能够赚多少？这个金额与房价的比例是多少？1:1？还是根本支付不起？如果是这样，那么还能否有足够的资金，来给自己买一份额外的保险？

现在除了某些特定行业，如政府工作人员、医生、教师等拥有较高的保险，退休后可过上相对小康的生活。其他处于私营企业下的人，大多还都处于交保水平较低的情况。而这种保险，到了退休，可能只够吃饭，其他事情能做的有限!

这是年轻一代必然要考虑解决的问题。尤其是在80后的这些人，在他们准备买房子的时候，房价已开始提升，所以大部分积蓄可能都会用在还贷之上，难以积累更多的积蓄应对老年生活。更何况一套房子30岁买入，60岁的时候已经使用30年，房子也已老的不成样子。是否还要继续买？

正因为如此，保险就显得更加重要，你可以计算一下现在的保险到底能否保障你未来的需求？

更大的挑战是，很多人希望通过更多的储蓄来加强未来的保障。但是又因不懂真正的理财，造成辛苦钱到股市一洗，没有增长反而缩水了。加上时间成本，10年下来即便只缩水20%，再结合通货膨胀的影响，也相当于亏掉了一半。

这就是雪上加霜，火上浇油，这就是风险。

所以为什么随着年龄的增长，似乎越过35岁之后，越来越多的人开始对理财有了更多的期望。而在此之前，由于结婚晚、孩子小，很多事情没有考虑到。等到真正想到的时候，才发现自己为此而做的事情太少，太少。

外加随着年龄的增加，自己的父母也在不断变老，每当看到他们已没有办法远行，就感到内心一片伤感！

每当看到他们这个也不敢吃，那个也不敢吃，就怕生病的时候，内心就无比的疼痛！

这样的未来，让我们怎能想到坐在沙滩、看着海、晒着太阳的悠闲生活？！！！

这一切，归根结底都是因为钱而造成。

有的人说你太看重钱了。我不否认，为了自己能够更好的生活，现在除了放下一切只为健康，剩余的似乎就是不断的攒钱。

当然有很多放下一切只为健康的，我们不否认，他们或许因为有了一笔特殊的钱，或者其他什么方式，让他们提前进入了财务自由状态。但是这类人占比多少？

最后我们还是要回到这个问题上，就是如何准备更多的钱，让自己为未来更精彩的生活打下基础！

所以你应当在尽早展开自己的理财计划！

一个大学刚毕业的人，假定是23岁。那么到60岁，还有37年。如果他从拿到第一笔工资，就开始投入工资的30%，用于理财，那么60岁时他将拥有多少？

我们假设他最初工资3000元，每年工资增长3%（不算高了），用每年投资收益5%、8%和10%分别计算一下，他的收益。请看下图：

按照每年5%的收益也能存到187.71万元，而按照10%的年化收益则可达到582.62万元。请记住，这只是拿出了收入的30%。

那么如果我们40岁才开始理财呢？

即便是10%的年收益率也只能存到155.4万元。

结论是年收益5%的情况下提前23岁开始理财比40岁开始理财总收入多2.16倍。

年收益8%的情况下23岁开始理财比40岁开始理财总收入多2.96倍。

年收益10%的情况下23岁开始理财比40岁开始理财总收入多3.75倍。

这还只是一个年增长3%工资的人的收益情况，而且到了60岁他年工资年收入也仅为10.74万元，相当于每月8925元。我想大部分有能力的年轻人，可能可以把自己的工资做的更高，那么你就能想象到，你退休那天，账户上有多少是你可以任意支配的钱。

当然有的人说，这种收益都是理论上的。但是我可以告诉你，现在所用收益率，已经并不算是高的，通过一定的手段，保证这个收益，还是有很大概率的。

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前面所说，虽然并不彻底，但是已给出一个较低标准的计算，我想大部分人如果实施并且努力，应不会少于这样的收益。

有的人会说那么买房，生子，教育怎么办？如果你假定是两个人一起努力，那么另一半或许应该能承担一部分。而且我们仅用了你收入的30%来做理财，剩余的70%你还可以任意支配。

有的人会说会通货膨胀啊，那时候可能这笔钱就不值钱了。但是你要想到，除非你进入了一家垃圾公司，通货膨胀下都不给你涨工资。随着通货膨胀你的工资待遇也应增加，或许你用于投资的资金比例，会随着年龄做动态增加，那个时候这笔钱可就不仅仅是582万了。

比如20年前易元机月薪也只有不到1000元，可是现在已经超出了很多！

难点在于你能否坚持！

其实你不乱动，不过分的在年轻时就消耗自己的资产，利用这种方式去生活，那么老年的你将生活的更加美好！

我相信，不管是什么情况，如果你能更早的时间，将这份计划做清楚，并尝试坚持下去。即便5%的收益率，到退休的时候你也可以拥有接近200万的养老基金，这是在你正常五险一金之外的一笔财产。

我更相信假设你拥有了这样一份计划，那么现在的你也可能不会对未来有很大的焦虑，或许你的身体会更加的健康！

这时的你是否可以更悠闲的坐在沙滩上、看着海、晒着太阳？！！

从现在就行动起来吧！不要浪费自己的时间和自己已有的资产！让金钱永不眠！

那份面对未来的从容，以及一份完美至极的计划，会让我们拥有这样的生活！

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文：易元机

所属：惠德载物

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