摘要：公积金真的会取消吗？今天我就和大家聊一下这个事情。

观点：我认为，不会。但是，虽然不会取消，规则可能会有变化。

前段时间，中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆提出，为了有效的应对疫情，建议取消住房公积金制度。

而近日，格力电器董事长董明珠，也在接受采访时赞成取消。

这一下，一石激起千层浪。大家都在讨论，公积金真的会取消吗？今天我就和大家聊一下这个事情。

1.

提出取消公积金的背景是什么？

公积金，是1990年初推出的一项购房福利制度。

这个制度是这样的，员工和企业每个月各自缴纳基本工资的5%到12%，存到个人的公积金账户。在员工买房、租房、装修等情况下，可以提取账户里的钱。

如果是买房的话，还可以申请公积金贷款，享受比银行商业贷款低的利率。比如，现在5年期以上公积金贷款利率是3.25%，但银行房贷利率是4.65%。

那为什么提出要取消公积金呢？

首先，因为受疫情的影响，中小企业的日子很难过。取消公积金可以减轻它们的负担。像西贝莜面这样的企业，公开出来“喊穷”，说自己的现金挺不过3个月。店里没有生意，员工工资还得照发，社保公积金也得照缴，很不容易。

我们可以给企业算一笔账。如果企业为员工按照最高12%的比例缴纳公积金，再加上社保，缴纳比例会达到基本工资的44%。如果一个员工的基本工资是10000元，那么企业的实际用工成本就是14400元。

如果取消公积金，企业就可以减轻1200元的负担。

其次，住房公积金的历史使命已经完成。当初设立公积金制度，就是为了帮助大家实现有房梦。

根据《2019年城镇居民家庭资产负债情况调查》，中国已经有96%的城镇家庭拥有住房，有的还不止一套。基本上实现了“居者有其屋”。

所以，公积金可以退出历史舞台了。

2.

取消公积金会有什么影响？

其实，取消公积金，对很多人影响还是很大的。

2018年《住房公积金年度报告》里有个数据，全国缴纳公积金的职工达到了1.44亿人。如果取消，这1.44亿职工的住房福利都会受到影响。

首先，对于想买房的刚需家庭，一旦取消公积金，就享受不到较低的房贷利率。

我们可以算笔帐，如果要买一套100万的房子，贷款期限都是30年，来看看公积金贷款和商贷差多少钱：

使用公积金贷款，利率是3.25%，等额本息还款方式，每个月需要还款4352块钱，支付的总利息是56万元；

如果是商业银行贷款，现在的利率是4.65%，需要每个月还款5156元，总利息是85万。

与公积金贷款比，商贷每个月要多还800多块，总利息多出29万！

其次，就算不买房，比如租房或者其他情况，也会影响我们的“钱袋子”。

这个比较简单，取消公积金，公司给缴纳的那部分自然就没有了，这笔钱当然就少了。

3.

那么，公积金到底会不会取消？

我认为，不会。毕竟还有很多人是要买房子、租房子！但是，虽然不会取消，规则可能会有变化。

可以预见的是：公积金未来会多城市互认，扩大它的使用范围和效率。

比如，成都和重庆的公积金已经实现互认，成都的公积金，可以在重庆贷款买房；重庆的公积金，也可以在成都贷款买房。以后这会是一个大趋势。

关于公积金，还有一点挺重要的，就是：能把它提取出来，就尽量不要留在公积金账户里。因为公积金存款的利息是非常低的。

在北京，公积金存款执行1年期定期存款利率，只有1.5%。这个收益率，连余额宝都比不上。如果你能够用正确的方法做一些基金投资，那就更不要放着钱在账户上！

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