来源：和讯银行

所有投资皆成泡影，李某蓉梦碎狱中。

11月25日，兰州市中级人民法院在裁判文书网披露了一份刑事判决书。判决书显示，中国银行兰州市秦安路支行客户经理李某蓉诈骗客户资金1800余万获刑。

利用客户信任 转移资金1800余万

资料显示，李某蓉2013年4月在中国银行秦安路支行任行长，同年11月26日任该支行综合客户经理，2015年9月任该支行消贷经理。

2013年至2016年3月间，李某蓉利用在中国银行任职，取得多名客户信任，私自使用在该行有存储、理财业务客户的身份证复印件等个人信息，在被害客户不知情的情况下，以客户名义开设关联银行卡由其持有，后以投资理财名义，将多名客户资金，共计1844.5万元转至开设的关联卡账户，后又转至其本人银行账户内，用以其个人投资、赌博、消费等。

判决书披露，李某蓉先是直接利用客户留存在中国银行的身份证复印件，辅以其他身份信息，私自给客户开设新卡并开通网银，再与客户其他银行卡进行关联；或者向客户推荐高收益理财，但要求购买此理财时必须再次办理新的银行卡，且必须开通网银，在骗取客户信任并办理银行卡和网银后，李某蓉让客户将新卡和有存款的银行卡进行关联，并要求客户把新银行卡放置其手中并索要该卡和网银的账号密码。

开通网银和关联银行是为了转账方便。《中国银行电子银行个人银行服务管理办法》证实，客户进行高风险交易时必须通过认证工具验证后才能完成相关操作，关联账户间的资金划转通过认证工具关联后转账不需要再次验证。《中国银行网上银行个人服务业务规则》证实根据客户身份认证方式不同，系统设置的统一限额不同，持动态口令牌网银转账单日最高限额为50万，贵宾客户限额200万。李某在进行转账操作时谎称购买理财，实际上是将客户资金转至客户新卡之中，再将其打入自己的银行卡。

多名受害者表示，因为李某蓉是银行客户经理，出于信任，并未索要凭证等物。李某蓉自己也表示，这些客户均系其在担任中国银行兰州市城关营业部理财经理期间积累的客户，当时经常给客户介绍理财产品，同客户建立信任关系。

“这些人的钱本来是在银行作投资的，他们很信任我，将银行卡密码和网银密码均告诉了我，具体这些钱怎么操作，他们没有问过。”李某蓉称。

据多名客户反映，在李某蓉处“购买理财产品”没有任何协议及凭证，但是“购买理财”时会有手机短信通知，通知内容只有资金转入转出，并不显示购买何种理财。

2013年至2016年3月，通过这种手段，李某蓉将其同学朱某的845万元，某公司710万元，其舅舅160.5万元和其他两名客户分别94万元、35万元转入自己的银行卡中，分别用以购买“泛亚”理财530万元，申购理财968.2万元，银证转账80.69万元，转账158.83万元，POS机刷卡、取现共计104万元。

投资非法集资平台爆雷 逃跑时钱丢一半

李某蓉身为银行工作人员，沉浸理财销售也有多年，但自己投资时可谓皆是“反向操作”。其购买的“泛亚”理财，即“泛亚有色金属交易所”的产品。该“交易所”早已爆雷，是公安部查处的非法集资平台。据李某蓉自己供述，其累计投入“泛亚”1300万元，皆被冻结，法院在查询资金去向时，最终认定诈骗资金流入“泛亚”530万元。

不仅投资平台爆雷，李某蓉其他投资也一言难尽。据李某自己讲述，诈骗来的这些钱，除投资“泛亚”被冻结的钱之外，其还尝试过多种投资渠道，其中用于购买基金亏损30万元，炒股亏损140万元，纸黄金亏损10万元。同时李某蓉还去澳门参与赌博输掉300万元。

李某蓉潜逃也颇具戏剧性。由于李某蓉诈骗所得钱款并未用于购买中国银行理财，其所承诺本金和收益的偿付自然也无从谈起。2016年3月，李某蓉向公安机关投案自首，将所有犯罪事实供述，据李某蓉供述，其开始欲携带股票账户剩余的47.6万元和在兰州新港城红鑫宾馆存放的50万元逃跑，结果其到红鑫宾馆发现存放的50万元丢失，就决定不跑了，随即投案自首。

李某蓉到案后，其辩护人曾认为李某蓉不构成诈骗罪，并作出应认定为挪用资金罪的辩护，但兰州市中级人民法院认为李某蓉的行为并非利用职务便利，而是利用工作便利，即行为人与其占用的财物之间并无职责上管理与支配的权限，仅是在工作中形成的机会或偶然情况接触到他人管理、经手的财物，或因工作关系熟悉周围环境、具有某种关系等，对占用财物形成便利条件，利用工作上的便利将该财物据为己有，故李某蓉的行为不能认定利用职务便利实施的犯罪。

最终，兰州市中级人民法院认为，李某蓉以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的手段，骗取他人钱财，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。2019年10月14日，该法院判处李某蓉有期徒刑15年，并处罚金50万元。

购买理财需谨慎

判决书中多次提到，客户是因为李某蓉是银行客户经理才信任她，可以看出，这些客户对银行客户经理的认知还不够明晰。

事实上，“客户经理”只是银行对网点各类客户营销人员的总称，定位于对网点公司客户与个人中高端客户的营销。“客户经理”包括各类客户经理，分别为公司客户经理、个人客户经理、理财经理、消贷经理、账户经理以及综合客户经理。而李某蓉在2015年9月之后便任秦安路支行消贷经理，经手个人贷款相关的各项业务，不包含为客户推荐并帮助购买理财等事项。

同时，在购买理财时，任何非自身操作和非常规操作都应有所警惕。中国银行甘肃省分行关于银行员工业务操作权限的说明证实，管理和营销岗位主要工作是营销客户和拓展业务，不经手客户资金，为客户办理业务、经手客户资金是综合柜员岗位工作。银行任何员工利用客户身份信息办理银行卡、获得操作权限、进行资金划转不是银行员工的岗位职责。

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