来源：慕宇轩

原标题：余额宝7日年化1.756%了，保本的钱还可以放哪里？

保守如我，我觉得对于单身贵族来说，要存一年以上的生活开支，而对于有房贷有老小的家庭来说，至少要存两年。

对于单身贵族来说，因为月开支少，存一年的生活保障金还是可以接受的；但对于有房贷的家庭来说，存两年的生活保障金，很有可能就是20万30万了，这其实是一笔不小的钱。

有朋友就问了：如果仅仅是把这笔钱放在银行里，眼看着贬值很可惜，感觉还不如直接花掉算了。

这的确是一个问题，直接花掉肯定不是最好的答案。

之前我爸教给我一个理财方法，已经有七八年之久了。

他让我每个月存一笔钱在银行定期里，每笔钱存5年，因为当时5年利息是最高的，年利率有4.5%以上。如此坚持5年，5年后，我就可以每个月有一笔除工资外的收入。如果当时并不需要动用这笔钱，就继续把这笔钱存进去，滚动到下一个5年里。

这5年里每个月存下来的钱，用来防身是非常不错的，5年后再存下来的钱，就可以用来实现其他目标了。

不得不说，“前浪”在攒钱这一方面的智慧，还是蛮值得我们这些“后浪”学习的。

只可惜，年轻气盛的我没有好好听进去，直到今年从某本书上看到类似的存钱方法时才想起，很多年前就有人教过我了。

如果很多年前我就有在做的话，现在也许就不用省钱省得那么辛苦啦。

后悔这件事做到这里就可以了，不如想想在当下的环境下如何套用老爸的方法。

现在的银行定期3年期和5年期的年利率只有2.75%，我们一直很喜欢的余额宝等宝宝类货币基金最近也跌破2%了，刚刚去看了下，目前只有1.756%，而且这两个产品的收益率还有可能会继续下降哦。

如果我们把比较巨额的家庭保障金都放在这两个地方的话，很显然安全性是达标的，但也感觉好亏呀。

之前说过，家庭保障金最重要的特性是安全第一，作为保守党的我，还是会把大约半年的生活保障金放在银行定期里面。这也是一笔不少的钱了，钱多就能找到利率比较高的存款产品。

我就在中国银行（这里不是广告也不做推荐，仅仅是分享。大家可以去喜欢的银行询问有没有类似的存款产品。）找到一款利率比较高的定期存款产品，起存金额1万元人民币，三年期的年利率是3.575%；起存金额5万元的3年期年利率是3.7125%，比普通的定期存款高出了整整1个点呢。

因为是不可随便动用的保障金，一口气存3年是没什么问题的，到期可以继续转存，如果发现有年利率更高的存款产品，就取出来重新存。

剩下的保障金就要套用老爸的方法了。去寻找收益率比定期更高的智能存款或者理财产品（一定要看清楚产品详情哦），最好是半年期到1年期的；或者半年派息到1年派息，第一次派息后可以灵活取款的产品。

每个月存一笔足够一个月开支的生活保障金进入，坚持半年或一年。这样，半年或一年后你就可以每个月有一笔应急资金到账啦，但如果当时并不需要动用这笔钱，记得要继续存进去循环哦。如果哪个月应急资金花掉了，之后一定要想办法补回去。

这样的话，就算是有房一族，也可以不用一口气存2年的保障金了，而是可以偷懒存一年或一年半的保障金。压力是不是一下子小了很多？

举个例子，我还蛮喜欢支付宝上的智能存款的（还是那句话，仅分享不做推荐），说白了它就是银行存款，50万内本息受保障，安全性是不错的，年利率却比银行定期高。

我选择的是360天派息的产品，满第一个360天后就可以灵活取款（未满第一个360天是不可以取出来的），第一个360天的利息会按照约定利率派给你，超过360天又未满下一个360天的按活期利率算。

为了避免在第一个360天的派息日之后，又存了200天突然要取出来，而这200天只能算活期利息，太可惜了。我每个月存一笔足够生活开支的钱在这样的产品里面，一年后的任何一个月份，我需要用钱的话都有一笔刚好过了360天，又没有超过390天的钱可以取出来。

可以取出来，却不一定要取出来，如果用不上，就继续放在里面生利息，一直到产品到期为止，再换下一个产品。

用这种方法来管理保障金，除了第一年会辛苦点，之后每个月都可以有一笔应急资金灵活取用，但又不一定要取出来，这样就可以充分利用好每一分钱去生利息，又没有后顾之忧。

如果你还有更好的保本存钱的办法，欢迎在留言区分享哦。

文章内容仅供参考，不构成投资建议。

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