虽然现在互联网等新兴的理财方式成为了越来越多人的选择，但是不可否认还是有一大部人人选择银行定期存款。根据央行数据显示，2018年全国住户存款总额达到了72.44万亿人民币，2019年增长了9.7万亿，2020年一季度又增长了6.47万亿，所以去银行存钱的人还是很多的。去银行存钱很多人选择定期就是因为安全，保本保息，但是却有很多人不知道，除了定期存款，银行还有一款存款类产品也是保本保息的，它就是大额存单。

大额存单是2015年才出来的，刚出来的时候起存标准比较高，个人要求要30万起存，企业机构要1000万起存，2016年进行了调整，个人起存标准调整到20万，当然这个标准是央行规定的，有个别的银行还是会根据自身的实际情况调整。那同样是存款类产品，定期存款和大额存单有什么不同呢？到底哪个更好呢？

定期存款和大额存单最基本的区别就是起存标准不同，定期存款最低50元就可以存，而大额存单最低要求20万才能存，所以这也就限制住了绝大多数人，因为在中国当前还有很多人的存款是达不到20万的。除了起存标准不一样之外，大额存单还有定期存款没有的功能，比如靠档计息、可转让、按月付息、高利率等等。

同一家银行同样期限内，大额存单利率永远比定期存款来的高。普通定期存款利率一般都是在央行的基础上上浮20%-30%，而大额存单最高能上浮到50%，个别地方银行更是远远超过50%的上浮标准，所以存款达到20万的话，那么大额存单会是更好的选择，因为存同样的时间，利息会更多。

靠档计息可以说是大额存单的一大特色，以往我们存定期，要提前支取时只能按照活期利率计息，等于是损失了一大部分利息，而大额存单有靠档计息功能则不会。比如我们10万元存3年期大额存单利率4.18%，在2年半左右的时候想提前支取，这时候如果是定期存款，那么只能按照0.35%利率计息，利息可能就只有875元。我们假设银行2年半左右大额存单靠档利率是3.85%，那么我们就能按照这个利率计息，得到的利息就有9625元，相差了11倍的利息。

按月付息也是大额存单的一大特色，这对于一些退休的老年人来讲是一个非常好的功能，可以把所有的存款存成大额存单，然后每个月支取利息。当然按月付息的利率会比到期支取利率来得稍微低一些，但是不能否认流动性更好。

如果是普通的定期存款，是没有办法转让给他人的，但是大额存单却可以，这一功能可以说大大地增加了大额存的流动性和灵活性。特别是跟靠档计息功能相配合更能减少利息的损失。

综上所述，虽然大额存单比定期存款好，但是由于起存标准太高限制住了很大一部分人，所以如果你的存款已经达到了20万，那么别再傻傻存定期了，为什么以前没有人告诉我有大额存单。

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