近年来，普惠金融一直都是金融领域的重要议题，银行业更把普惠金融的创新实践作为服务实体经济的重要一环。其中，地方商业银行更是服务中小微企业、将普惠金融落实到社会经济生活方方面面的主力军。

以北京银行为例，从该行公布的2019年年报来看，其中增强服务实体经济的各项普惠金融举措和成绩尤为引人注目，在当下的金融经济环境中更有重要的现实价值和参考意义。

零售业务助力高效服务

在普惠金融成为银行业务发展主要战略的背景下，银行的零售业务便成为践行这一战略的主战场。如何转变思路，以更灵活高效的金融产品服务更多客群，北京银行的零售创新模式值得借鉴。

围绕中低风险偏好客户的储蓄投资需求，北京银行在2019年集中打造了包括智能储蓄、结构性存款、大额存单、储蓄差异化定价等在内的多层次产品体系，特别是在资管新规实施背景下积极推动产品销售转型。同时，北京银行还不断提升各类支付结算场景中的使用体验，从而沉淀活期结算资金，在规模扩张的同时有效降低存款成本，为各阶层客户提供了更多实惠。

2019年，北京银行整体存款全年增长1580.7亿元，其中零售存款大幅增长636亿元，增量贡献达到40.2%，零售存款增量与增速均创下近三年最佳表现，在134家城商行中独占鳌头，更在12家全国性股份制商业银行中跑赢其它五家，全国市场份额持续提升。

零售业务的发展，使北京银行不断突破上行天花板，创造更多服务内容与场景，也带动城商行体系开发出更多服务功能，为普惠金融打造出更适宜的生长环境。

数字化发展铸就普惠金融未来

普惠金融的发展，一直离不开大数据、云计算等数字技术的支持。在积极转变思维模式和商业模式的基础上，银行业普遍加快数字化产品体系的建设，这也大大影响了银行的经营业态和发展趋势。对于传统金融机构而言，数字化转型既是突破又是挑战。

2019年，北京银行科技投入达到18亿元；2020年，科技投入计划增至22亿元。“巨投”之下，必有高产。数据赋能使北京银行能够深耕细作大数据和人工智能，从而推进产品精准营销、线上业务风控、客户识别分析等六个场景模型的研发与落地。生态赋能则助力北京银行建立健全移动银行和开放银行，提升线上线下极致客户体验，实现场景融合共赢。平台赋能进一步夯实金融科技基础平台，支持“刷脸付”等新兴场景，赋能更多创新场景。

把数字技术的“好钢”用到普惠金融的刀刃上，北京银行以智能科技提升金融产品的使用率与转化率，也带来关于普惠金融的新业务与新服务，并使科技成为普惠金融的核心竞争力。

为小微企业带来新希望

众所周知，普惠金融主要涉及的就是小微、扶贫、涉农等金融群体。2019年北京银行全年累计发放个人经营性贷款超过600亿元、余额突破1000亿元，有效解决了民营企业的融资难问题。

同时，北京银行更把品牌项目的功效发挥到极致。“富民直通车”实现精准助农，打通农村金融服务最后一公里；“千院计划”在2019年支持超过1000家特色民宿小院建设，打造出北京的特色旅游生态。

2020年初，作为普惠金融对象主体的小微企业遭逢冲击。危急时刻，银行如何纾困解难，在为企业“止血”的同时帮助它们重新“造血”，考验的就是银行普惠金融的力度和深度。

据北京银行2020年Q1财报显示，第一季度，北京银行发放支小再贷款52.4亿元，并发行市场首单获批、目前规模最大的抗疫主题小微金融债券400亿元，其中不少于200亿元专项将用于与疫情防控相关的小微企业贷款。面对民宿的经营危机，北京银行与北京市农担形成“民宿应急保”合作方案，也令“千院计划”的效应持续扩大。

走过特殊时期，全社会正在凝结一个新的共识，那就是实体经济的复苏向好需要普惠金融的进一步贯彻落实，从而为更多民营企业提供金融资源的支持。多年来，北京银行始终坚持与中小微企业站在一起，为金融市场提供了普惠金融的多种创新可能，以更多特色项目惠及民生，全力以赴地服务地方经济建设，践行金融企业服务实体的初心使命。

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