公积金究竟该不该取消？

这个话题一提出来，立马就形成三队阵营，有恨不得马上就取消的支持派，也有强烈谴责取消的反对派，当然还有看热闹不嫌事大的中间无所谓派。

不难发现，公积金制度从新加坡引进到中国已经差不多走了30年，作为这些年最成功使用频率最高的舶来品之一，公积金制度的存在无疑帮助了成千上万的家庭改善了住房条件，称之为"第一功臣"未尝不可。

可是，这个"第一功臣"最近却被无情的端上案板，等待它的是未知的命运。

2020年很神奇，短短四个月，我们却已经经历了人生许多第一次。第一次见证股神巴菲特巨亏，第一次见证美股一周几次熔断，第一次见证原油价格为负数，第一次见证全球人一起对抗未知的敌人，同样和我们有共同命运的公积金，也第一次遇到了它推向案板的人。

中国国际金融交流中心副理事长黄奇帆，在面对疫情黑天鹅时，在公开场合建议取消企业住房公积金，从而达到减轻企业成本压力，让企业在这次疫情中闯关成功。

黄奇帆的建议还是有一定道理的，之前已经提到公积金制度是我国在九零年代为了改善国内住房条件，从新加坡引入的舶来品。鉴于当时大家财富有限，于是将企业、国家和个人的钱结合到一起搞定住房问题，如今国家房地产市场早已经被彻底激活，买房贷款也转向以商业贷款为主公积金为辅助形式，从这点来看，公积金存在使命已经完成。

和黄奇帆持有同样观点的企业家代表是董明珠。

董明珠觉得公积金完全没有必要存在。虽说董明珠这么说，立刻就遭到了炮轰，但人家也是有理有据，格力电器公司已经能够直接发房子给员工（目前自建3700套房），人家都能发房子给员工了，在缴纳公积金负担确实很重，对她来说，取消公积金制度合情合理。

在这场关于公积金制度存废问题中，有一个人的声音也是相当引人注意。他就是全球财富管理论坛理事长、中国财政部原部长楼继伟，作为一名从权威公职系统走出来的专家级别人物，在这个关键时期也赞成取消公积金制度，不得不让人多想，是不是上面有意释放某些重要信息呢！

不管怎么样，他们的相继发声，确实也证明一件事，一套制度使用了将近30年弊端肯定是有的。结合赞成派们的观点，弊端主要有以下两点：

首先，存在劫富济贫嫌疑。

有报道称，我国目前有1.44亿人缴纳住房公积金，在这1.44亿人中，事业单位和国家机关缴纳占比达到30.84%，国有企业占比也不低，达到20.28%，剩下的48.88%才是民营企业，民营企业缴纳公积金的主要为实力雄厚的大公司，而容纳我国百分之七十以上就业岗位职工的中小民营企业缴纳人数非常之少，这就造成富者恒富，贫者恒贫的局面。

不仅如此，在缴纳比例上，国家机关、事业单位、国有企业一般都是定格缴纳，而民营企业则普遍使用最低5%标准缴纳住房公积金，这无疑为公积金的公平性打上了大大的问号。

其次，公积金使用效率低下。

这些年，总能在网上看到各种各样关于公积金贷款难的新闻，公积金贷款条条框框要求太多，加之有部分开发商百般刁难造成公积金使用效率一直不高。

根据有关数据统计，现阶段公积金缴存金额高达14.6万亿，真正使用到的比例仅为38.99%，公积金账户上的巨额资金常年静卧着，造成了资金的极大浪费，早日释放出这部分资金，未尝不是一件好事。

有人支持取消就有人反对取消，反对者认为公积金制度有自身独特优势。

利率低是所有优势中最为显著的部分。现在全国房价不止一二线超出大家承受能力，在一个相对繁华的城市，购买一套房子动辄需要几百万，公积金贷款现在低至3.25%，而同期商业贷款利率高达5.5%左右，即使国家已经开始转向LPR且经历了几轮降息,但在加点模式计算下，商贷利率还是高出公积金利率2个点以上。

如果能使用公积金贷款，对于一个普通工薪阶层来说，能节省下几十万甚至上百万的利息，这得是一项多大的福利呢！

不仅是利率低，一直以来，企业为职工缴纳的住房公积金都被看成是员工的一项福利，如果不能找到其他替代方法保留住这部分员工"收入"，一刀切取消公积金制度这种伤害普通员工利益之事是绝对不应该发生的。

事实上，说取消公积金制度大家都不太相信，毕竟这中间还牵扯到上亿人的利益在其中，岂是一句话就能搞定的。关于公积金去向问题，大家不妨看看住建部部长王蒙徽在《人民日报》上发表的一篇文章。

王部长最近发布了一篇名为《推动住房和城乡建设事业高质量的发展的文章》的文章，其中提到在2020年将全力以赴修订《住房公积金管理条例》，改革和完善住房公积金制度。

与此同时，国务院发布《国务院关于构建更加完善的市场要素配置体制机制的意见》中提到，可以通过改革公积金制度，将其和年金相结合，形成资本市场长期投资资金的重要来源。

5月18日，中共中央、国务院又联合发布《关于新时代加速完善社会主义市场经济体制的意见》中提到，要加快建立多主体供给、多渠道保障、租赁并举的住房制度，改革住房公积金制度。

从这两份文件得出结论，取消公积金制度是不可能发生的事，但对公积金改革却势在必行，将公积金制度和年金结合起来进行改革并非中国首创，这也是参考新加坡现有制度提出的想法。

新加坡公积金制度一直都走在我国前列，这些年也做了非常不错的完善，新加坡现阶段是将养老、医疗互联成一个完整体。

不得不承认，将公积金制度融入年金是现阶段能走的一条正确道路，这么做可以释放巨大资金，增强资本市场流动性，也能保值增值这部分资金，更是对我国养老保险的一种补充，一举三得不得不说妙哉。

公积金制度改革总算是提上日程了，当然也要意识到，这不是一朝一夕就能完成的大事情。公积金改革迫在眉睫，期待这次改革和完善后，公积金能更高地为大家服务，期待吧！

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