1990年初，我国从新加坡学来的公积金住房改革制度，至今已走过了30多个年头。在提高和改善居民住房问题上，发挥了重要作用。

随着时代发展，公积金存在的一些问题也逐渐暴露出来。公积金改革箭在弦上，问题是路在何方？

现中国国际经济交流中心副理事长、原重庆市市长黄奇帆曾撰文指出，建议取消企业住房公积金制度，为企业直接降低12%的成本。他认为，现在我国房地产早已市场化，商业银行已成为提供房贷的主体，住房公积金存在的意义已经不大。公积金作为我国的住房改革制度，已完成了历史使命。

公积金真的完成历史使命了吗？公积金到底存在哪些问题？提议取消公积金的专家或支持取消公积金的人士主要认为，公积金收益率和资源利用率低、相对高房价贷款额度低、公积金是穷人补贴富人、当下企业经营压力大、住房贷款应该回归市场化……等等。但公积金“有病”，就成为取消公积金的理由，这未免有点“草率”。

根据住建部发布的《全国住房公积金2018年年度报告》显示，2018年末，缴存总额145899.77亿（约14.59万亿）。目前，公积金只存放银行，银行仅仅是支付1.5%的年利息。公积金的收益率和利用率确实很低，银行拿着低成本的钱，一转手，就是几倍的收益——拿穷人钱补贴富人。

公积金“有病”，但不是无用武之地。公积金的作用很像一个橄榄球，中间大，两头小。所以在中低收入家庭中，发挥了很大的作用。公积金保留或废除关系着千千万万的家庭住房问题。

现在社会中，对于收入富裕的家庭，一两万的利息也许真的不算什么，不就是少买个包吗。可是对于一般的家庭而言，可能就是一个大学生一年的生活开支。可见公积金在橄榄球的中下方，发挥的作用远远比取消公积金的作用大。

公积金废存之争，是废除或改革，或迎来新方向。在5月18日晚，有关部门发布《关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》中，明确提到要加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度，改革住房公积金制度。

这意味着，住房公积金制度的废除之争确定了基调：住房公积金制度或迎来一轮改革，而非废除。

中国社会科学院世界社保研究中心主任郑秉文提出了公积金改革的新思路，有四方面：一是提高统筹层次，加强地区间互融互通，提高收益率；二是整体改制为国家住房公积金管理公司，成为独立法人的非银行金融机构；三是改组为国家住房银行；四是与企业年金合并。

从郑秉文主任的思路中可以理解为，是要把住房公积金公司改革成非金融机构的国家住房银行，提高或加深公积金统筹规划，提高收益。并与企业年金合并。

目前，这只是改革提议框架。公积金与年金合并后，是给职工选择买房，还是选择作为补充养老保险，怎样选择、能否转换，一切未知。

公积金改革必须进行，如果全国统一公积金可以异市、异省使用了，或农村自建房可以使用公积金了，那才是真正的改革。

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