之前，自保叔的一个客户投保了一份防癌险，买完后他想起来，医保卡曾经给家人买了高血压的药，自保叔帮忙联系保险公司后，竟然被告知需要重新交资料核保。

自保叔团队经常帮客户核保，跟保险公司的核保部门接触比较多，真心劝大家一句：现在的保险公司对于医保卡外借，容忍度真的很低！

医保卡外借对买保险到底影响有多大？今天就展开讲一讲。

医保卡是一人一卡、专卡专用制度，记录着我们的个人身份、缴费明细、账户余额和消费情况等详细信息，使用医保卡进行买药、看病、门诊或住院等医疗记录都会保留，默认为本人的病史。

虽然一般健康告知中不会问及医保卡外借等使用情况，但是也会问及一些慢性病、重大疾病等病史。

如果医保卡外借在医院买过高血压的药，或者曾经因胃溃疡住院，不管是不是你本人使用，在保险公司的看来，都是你的既往症。

于是有2种结果：

现在很多公司都有完善的风控系统，严格的直接就拒保。

医保卡外借原则上说属于骗取国家医保基金，也就是说，你有骗保、带病投保等道德风险，一些保险公司直接明确：不接受医保卡外借的客户。

如果只是胃溃疡等疾病，还可以拿出最新且结果正常的体检报告证明本人身体健康，没有相关病史，大不了算作自己的既往症，也可以标体承保。

如果是高血压等慢性疾病，即便是再次体检证明，说服力度也有限。因为高血压、糖尿病都可以服药控制在正常范围，保险公司很难相信你本人血压血糖就是正常的。

由于我国的保险属于“宽进严出“，投保时你觉得很轻松，但理赔时会充分调查既往病史，而社保卡就是理赔审核的重要环节。

不要怀疑保险公司能否拿到我们社保卡的使用记录，因为不仅社保卡，他们还能查到在医院、门诊、体检机构的诊疗情况。

前面说了，医保卡上的就医记录视作本人，如果忘了或故意隐瞒告知，投保倒是没人拦着，但出险后的直接结果就是拒赔。

这里补充两种不影响投保和理赔的外借情况。

第一，使用医保卡在药店买药

在药店买普通的药通常投保时不需要告知，因为这只是使用个人账户中的钱进行了一次支付，并且买药也不代表就是自己吃。

在某些省市，如厦门、深圳、广州、重庆、西安、浙江省等，实际上是支持亲属间一定程度上共用个人账户的资金，比如在医保定点药店或机构用个人账户为亲属购药等个人支付的行为。

第二，感冒发烧等急性、轻微疾病

如果是外借在医院买了感冒发烧的药，或是在门诊、住院治疗急性肠胃炎等小毛病，问题也不大，人有个三灾六病很正常，这些小问题本身就对投保时的健康告知没有影响。

根据《中华人民共和国社会保险法》第八十八条的明文规定：

以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险待遇的，由社会保险行政部门责令退回骗取的社会保险金，处骗取金额二倍以上五倍以下的罚款。

原因很简单，医保统筹账户里的钱是广大参保人的钱，把社保卡转借他们使用或冒用他人社保卡，等于让没有交纳医保的人骗取医保基金，享受医保待遇，性质等同骗保，是违法违规行为。

医保卡外借，影响到你的核保、投保、理赔等各个环节，如果直接被拒保还算好的，至少清楚明白，等到买完保险出险，拒赔了才想起曾经有外借这档子事，那时候后悔也来不及了！

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