4月10号，央行发布了2020年第一季度金融统计数据报告。数据显示，截止今年3月末，我国外币存款余额大约是206.42万亿元，同比增长了9.2%。在第一季度中，我国人民币存款增加了8.07万亿元，同比增长了1.76万亿元。住户存款增加6.4万亿元，非金融企业增加1.86万亿元。说好的报复性的消费没有看到，报复性的存款却如期而至。

存款成为大家在疫情期间的首先动作，但是从利率情况来看，全球央行都在进行放水动作，利率呈现不断下降甚至零利率或负利率的出现。我国虽然尚未到负利率的时代，但是低利率的时代已经确认，在近期宝宝类的产品利率已经跌破年化2%，一年期整存整取基准利率为1.5%，三年期为2.75%。那么在这种情况下，还可以找到年化4%以上的存款产品，可谓真香产品，需要“且买且珍惜”！

前些时间，央行出台了《关于加强存款利率管理的通知》，表示将对靠档计息存款和结构性存款进行调整。所以今年会发现很多银行的靠档计息的产品不见了，结构性存款的利率也顺势下降，翻遍了各类理财平台，也就只有一款智能存款在年化5%以上。

富滇银行的聚能赚，产品为5年期，年化利率5.1%，按季派息。可提前支取，但是要追扣利息。去年大部分产品都是按档计息的，今年基本上可见的智能产品都改成提前支取追扣利息了。

还有一款上海银行的权益宝，产品1年期，年化利率为2.25%，3万起存，同时送爱奇艺的会员年卡（价值498元）。这款利率虽然不高，但是期限短，加上赠品的价值折合利率3.91%。这个对比同期一年期存款产品立马就觉得“真香了”。

除了智能存款外，建设银行、上海银行、东莞银行等在近期都推出了“拼团存款”，不一样的银行“拼团存款”的名目都不一样，但是基本上都是通过拼团的形式，参团的人数越多，期限越长，利率也越高。其中一些中小银行“拼团存款”的利率已上涨至对应期限存款基准利率上浮50%。

以东莞银行的“拼定存”为例，1000元起存，包括1年期、3年期，3年期年利率最高4.125%，这相当于3年期定期存款基准利率2.75%上浮50%。

去年特别火的年利率能到5.88%的亿联智存就是拼团存款产品，今年已经很少能见到5%以上的存款产品了。各家拼团产品也是有额度限制的，所以有短时间不会动用的资金可以优先选择利率高的拼团存款产品。

分析了几个平台，京东金融上的可转让存款产品相对比较靠谱，因为背靠干爹微信。众力存、接力存这样的产品就是将定期存款产品做成可以转让和支取。当走转让途径时，有其他人购买，那你就可以获得持有期仍然按照满期利率计息。

举个例子，比如你买5年期的众力存产品，利率为4.5%。那么当你在持有1年之后，想要用钱走转让途径，可以通过微信直接分享，那么只要有人购买，你就仍然可以享受4.5%的利率。如果你走支取途径，那么就会按活期利息计算。

根据网友实测，京东分享到“众力存互助微信群”，基本就是秒转。这也就意味着定期存款可以当作活期用，同时还享受定期的存款利率。如果说前面两款产品在灵活上都不能跟支付宝相比，但是这个可转让型存款产品可以做到秒杀“宝宝类”了。

1、购买渠道要安全

我们选择存款型产品就是为了资金的安全，所以在选择投资渠道上一定要选择大型正规的三方金融平台或者直接在银行app上进行投资。

2、金额数量

金额上建议不要超过50万，根据银保监会的规定，单一银行50万以内的存款产品可以保本保息，即便银行破产也不怕。

3、灵活性

要看清楚产品的说明，尤其是否可以灵活支取上的规定。有些产品是不支持灵活支取的，有些产品支持灵活支取，但是需要追扣利息，有些产品支持转让。在购买时，根据自己的资金使用情况，来选择合适的产品。

未来低利率将是一种新常态，宝宝类的利率也会越来越低，所以当下有好的存款产品，大家要格外珍惜了！

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