中国银行业协会首席经济学家、北京大学汇丰金融研究院执行院长 巴曙松

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出品 | 搜狐智库

编辑 | 王珍

12月24日，由中央财经大学主办的2020中国金融科技创新国际论坛在北京举行，中国银行业协会首席经济学家，北京大学汇丰金融研究院执行院长，中央财经大学兼职教授巴曙松在会上表示，金融机构的业务越来越依赖网络，数据的垄断导致市场格局的集中，要打破对数据的垄断格局，形成市场的竞争和开放。

巴曙松指出，2019年全球数字经济名义增速5.4%，高于同期全球GDP名义增速3.1个百分点。中国的数字经济的增长速度是GDP增长速度的3.5倍，从不同的发展水平来看，发展中国家的数字经济同比增长7.9%，超过发达国家3.4个百分点。“根据相关测算，2019年-2024年，产业互联网的相关投入应用所带来的GDP的增量有望达到整体GDP增量的13%左右。”

巴曙松围绕中国银行业的数字化转型提出多点建议，他认为首先要构建交易场景来融入实体经济。中国银行业成立的直销银行有100多家，但2017年-2019年直销银行活跃客户的数量过20万的只有4家，分化非常明显。

第二个方向是建立金融科技层。总体上采用的是内外同步并行的多种模式，但是这些子公司的盈利模式如何还有待观察。“比如说建行和阿里巴巴、工行和京东、农行和百度、中行和腾讯，也有很多银行成立了自己的金融科技子公司，这些都是积极的进展。”

第三个方向是开放银行。大中型银行多数采用自建和共建生态圈的模式，优点可以充分利用已经搭建的客户和科技基础，吸引其他的合作方来入驻自身的平台，实现这种生态圈的构建。小型银行多数是采用架构已经成熟的金融生态圈，或者是采用抱团取暖的构建模式来推动开放银行。

巴曙松指出，从目前的观察来看，中国银行业的数字化转型面临着多种方面的制约，比如说渠道比较单一，缺乏场景化，难以精确高效的触达目标客户。在基础设施方面，难以满足金融应用场景的一些需求，庞大的市场需求对IT系统的要求更高，在数字资产的应用方面依赖对客户交易数据的处理，缺乏更立体多维的数据采集运用的模式和逻辑。

如何实现银行数字化转型的突破？巴曙松表示，突破方向之一，就是实现场景拓展的链接，链接到众多的场景，既包括数字化生态的拓展，也要顺应客户行为的数字化生存发生的剧烈变化。

突破的第二个方向是开台平均的新链接，包括负责升级平台场景。在场景化的推广阶段，开放银行的首要目标是覆盖市场，对接核心平台、对接多元化的场景，同时降低进入门槛，采用精准的营销策略来链接主流平台，同时建设金融产品的输出体系。

突破的第三个方向是围绕数据等生产要素，重构组织架构。银行要设立管理平台，实现数据资产的集中管理、深度挖掘和交叉应用。不能够坐在“数据的金山”还找不到它的商业模式。

突破的第四个方向是实现联邦学习的技术新链接，为金融机构提供能保护数据隐私，进行远程操作、低成本、快速迭代的大数据风控联合建模服务。“比如说香港、澳门的同胞到广东来，内地的银行出于隐私保护不能从港澳得到这些数据，就通过联邦学习的技术去采用、引用、接触到数据，通过不披露底层的数据，得到相关的隐私信息，来支持信用的融合。”

银行的数字化转型突破的第五个方向是推出监管的数字化。金融机构的业务越来越依赖网络，数据的垄断导致市场格局的集中，要打破对数据的垄断格局，形成市场的竞争和开放。

巴曙松认为，在次贷危机之后，全球的监管机构关注了金融机构大而不能倒问题，数据的跨境流动面临着监管体制、法律体系、应用环境的差异，未来对于监管方面协调数据跨境流动也提出了更高的要求。

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