课没上完，贷款还要还。2021年开年，类似的事情在知名在线教育品牌学霸君身上上演了。

消金界获取的一份资料显示，在一份近200人受害者的问卷调查中，过半数学生家长使用分期付款，背后涉及的金融机构或包括民生银行(600016,股吧)、中银消金、中信消金、河北幸福消金、海尔消金以及小恒钱包、TCL小贷等十余家金融机构，背后涉及的客单价有的高达10万元。

值得一提的是，尽管优胜教育、学霸君等头部平台接连倒下，但是依然有源源不断的资方涌入教育分期行业。

消金界了解到，此前小米消金接触了大量教育场景，如今已经对接升学教育等教育场景。此外，美团金服也在进军教育、健身等场景，和医美分期一样，同属于“美团生活费”版块。

合作十余家金融机构，客单价高达10万元

2021年元旦期间，在线教育平台学霸君创始人张凯磊在朋友圈发文表示：“奔跑了8年的学霸君还是在2020年的冬天倒下了”。

企查查信息显示，学霸君一对一运营主体为上海谦问万答吧云计算科技有限公司（以下简称“问吧科技”），公司成立于2013年12月，法定代表人为张凯磊，旗下业务主要包括拍照搜题、在线一对一辅导等。

“过去3年，我们没有融过一笔大钱，最少5次我们都在游走在资金链崩断的边缘，最危险的一次，我们甚至晚发了老师4天的工资。”

在张凯磊的公开信中，他坦言，融资失败导致的资金链断裂，直接造成了学霸君的倒闭。而在这背后，折射出了整个在线教育行业的困境以及预付费模式的弊端。

一位从事教育分期的人士向消金界表示：“在线教育很难实现盈利，学霸君这类、一对一的模式更难。”他进而表示，相较而言，一对多模式更容易些。

据了解，学霸君一对一项目有2000多名兼职老师，1000多名全职老师，教师成本、获客成本居高不下，而这些成本都需要平台承担，企业现金流紧张显而易见。

其次，预付费模式使平台得以快速扩张，同时也是造成平台倒闭的主要原因。

消金界获取的一份资料显示，在一份近200人受害者的问卷调查中，过半学生家长使用分期付款，背后涉及的金融机构或包括海尔消金、民生银行、中银消金、中信消金、河北幸福消金以及小恒钱包、TCL小贷等十余家金融机构。

对于教育机构而言，金融工具是一把双刃剑。一方面，平台自身资质好，自然成为资金方眼中的香饽饽，而金融工具的使用，对于教育机构和金融机构而言，都可以分散风险；另一方面，规模的背后必然对应着风险，一旦接入多家金融分期机构，很容易形成资金池、造成挪用预付费的现象。

新玩家入场，小米消金已合作升学教育

尽管优胜教育、学霸君等前浪倒在了沙滩上，但是依然有源源不断的资方涌入教育分期行业。

消金界了解到，此前小米消金接触了大量教育场景，如今已经对接了主营学历教育的“升学教育”，预计年前正式上线。

此外，美团也进军教育、健身等场景，和前不久上线的医美分期一样，同属于“美团生活费”版块。

实际上，在机构准入方面，金融机构已经建立起了一套自己的风控标准。

一位头部机构教育分期从业者表示，他们对教育机构准入主要有两个核心维度：第一，要求机构具备办学许可证或者办学备案；第二，要求机构实际经营年限满X年（想知道具体年限，请关注“消金界”，后台回复“办学”）。

仅就第一条来说，就会卡掉大部分教育机构。消金界发现，包括学霸君在内的大部分科技类公司，都不具备这一资质。

一位和学霸君有过业务对接的人士表示，他们对平台评定为B级，需要缴纳保证金；而另一位有过业务对接的人士则表示，出于合规考量，从去年下半年开始，他们已经陆续缩减了相关合作。

消金界在统计时发现，学霸君消费者的客单价大多都在万元以上，更有甚者涉及的课时费用高达10万元。这显然不符合“机构预付费时长不得超过三个月”的要求。

有从业者表示，教育分期是相对成熟的市场，先入者对机构的质量更加熟悉，风控模型和风险策略控制得好，费率和风险兜底都可以做得很好。如今小米消金、美团等巨头杀入市场，还需要一定时间。

而站在新的历史起点上，无论是市场景提供者，还是场景消费金融从业者，需要大家在场景分期领域共同求索。可以肯定的是，经历了前期的风险暴雷，此前指望快速靠一些特定场景或金融产品赚快钱的想法，已经逐渐被玩家摒弃。

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（责任编辑：李佳佳 HN153）

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