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市场对于香港经济金融的稳定与发展格外关注。香港金融系统是否可以保持稳定、香港资本自由流动是否可以维系、香港金融未来发展方向是什么、相关的金融管理部门又会采取哪些措施维持香港的繁荣稳定，助力粤港澳大湾区建设？

12月4日，21世纪经济报道记者采访了新上任的香港金融管理局总裁余伟文，就香港金融稳定情况、未来发展方向以及香港参与大湾区金融建设等问题，进行了深入的交流。

据了解，香港金融管理局负责香港的金融政策及银行、货币管理，担当类似中央银行的角色，余伟文于今年10月接替陈德霖，成为香港金融管理局总裁。

“目前全球经济都面临增速放缓压力，各大央行货币政策分化，市场出现超低利率情况；加上目前经贸摩擦、地缘政治事件频发，香港内部也面临一些冲突和矛盾。不可否认，香港经济在未来一段时期会面临压力。”余伟文表示，“但从目前情况来看，香港的金融还是稳定的，不管在银行还是企业，都有较大的缓冲空间。维持香港金融系统的稳定也是目前金融管理局最重要的工作。”

香港金融体系稳定，将加强逆周期调节

余伟文表示，过去几个月，因为贸易摩擦和香港本地的冲突矛盾，市场对香港经济金融形势会出现一些较为悲观的看法。但实际上，从目前香港银行的资本充足率、不良率、存款余额变化情况，以及汇率和股票市场情况来看，香港金融依然保持着稳定。

据余伟文透露，目前香港银行的资本充足率为20.6%，比国际要求的8%高很多；香港银行的流动性覆盖率为150%，高于国际要求的100%；不良率为0.5%左右，也处于历史低位，整个金融系统都有很大的缓冲空间。

“如果说香港金融有异常现象或者大规模资本流出，首先肯定会体现在存款余额和汇率变动中。但据我们监测，香港总存款数从年初至今增长了2.4%，港元兑美元汇率也一直保持稳定，股票市场上也没有出现大规模沽空现象。”余伟文说。

余伟文还强调称，在金融系统方面，香港会确保联系汇率制度和资本的自由流动。“联系汇率制度在香港已经实行了数十年，对于香港金融稳定助力极大，目前我们无意也不需要去改变这个制度，香港金管局有能力、资源及决心维护联系汇率制度。此外，香港资本可以自由流动，未来也不会推出任何资本管制措施，这个在法律上都做了保障。”

对于未来可能面临的经济衰退问题，余伟文则表示政府会出台宏观审慎管理政策，支持受到影响的零售业、旅游业以及中小企业发展。“目前金管局已经将逆周期缓冲资本（Countercyclical Capital Buffer，简称CCyB）比率由2.5%下调至2.0%，并鼓励银行加大对中小企业的信贷投放，政府也在对中小企业信贷做出一些担保。”余伟文表示，“此外，CCyB还有下调空间，且目前香港的财政储备约1.1万亿港元，占GDP的40%，财政政策空间很大。”

12月4日，国际货币基金组织（IMF）代表团也赞扬香港金融体系和联系汇率制度在经济放缓下仍然保持稳健，并指香港奉行多年的审慎宏观经济政策为香港建立了充裕的缓冲空间应对周期性和结构性挑战，并对香港政府支持经济及保障金融稳定的措施表示了支持。

抓住大湾区建设的历史机遇

对于香港金融业未来的发展方向，余伟文提到了三个部分，一是加强与内地市场的沟通联系，促进香港-内地金融市场交流开放；二是发展绿色金融，构建有活力的绿色金融生态圈；第三则是着重发展金融科技。

在加强和内地市场的沟通方面，余伟文强调，一是要加强香港作为国际资金进入内地的桥梁，并为内地企业走出去提供支持；二是加强和巩固香港作为离岸人民币交易中心的地位；三是专注大湾区建设的历史机遇，加强大湾区之间人流、物流、资金流的互动。

“在资金流方面，目前我们十分关注居民利用资金的便利性。以前香港人的电子钱包无法在内地使用，但现在正在试点香港居民电子钱包可在大湾区通用，并允许香港居民在大湾区开设账户等。”余伟文表示，“接下来，我们将重点推进理财通建设，即香港和大湾区内地城市的居民透过银行体系可以购买对方市场的理财产品，丰富湾区居民的资产配置。目前我们正在和中国人民银行沟通，看看如何在风险可控和保障投资者权益的情况下，落地理财通业务。”

除加强和内地市场的沟通开放外，金融科技也是此后香港金融最重要的三大发展方向之一。目前，香港已经批准了8张虚拟银行牌照，从实质上推动科技手段在金融服务中的应用。据余伟文表示，虚拟银行最快在今年年底即可开始营业。

“虚拟银行没有实体分行，而是通过互联网提供服务，其进入一是在业务上利用科技为客户服务，有利于科技创新，提高金融效率；二是对香港的传统银行金融业务提出了挑战，目前多家香港地区银行都免除了账户管理费，竞争有利于为消费者提供更好金融服务；三是虚拟银行将是普惠金融的重要推动力，虚拟银行会首先从零售银行做起，并在中小企业贷款上做出创新。”余伟文表示。

此外，余伟文还提出将通过发展区块链技术解决贸易融资中的信息不对称、合同真伪验证，完善金融跨境应用等问题。

另一方面，余伟文也对香港金融科技的发展提出了一些合规性要求。“从监管角度看，我们要做的即是如何合规地使用科技手段，如在人工智能、大数据应用中如何保障公平和客户信息安全，如何进行风险管理，在互联网时代如何反洗钱等。”余伟文说。

目前，为促进香港银行业审慎应用人工智能，金融管理局最近也发出了两份指引，一是关于应用人工智能的风险管理原则，要求银行从利用高质量数据、严格的模型设计、秉持道德操守、公正和透明度等八个方面，规范开展人工智能业务；二是相应的消费者保障事宜，并会加强与银行业和科技界在金融合规科技方面的合作。

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