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新华社北京1月9日电 题：花多少？存多少？欠多少？——聚焦“90后”理财与负债

新华社记者许晟、李延霞

2020年刚到，第一批“90后”已经“三十而立”。而立之年的他们，财务状况怎么样？他们怎么消费，怎样理财，负债几何？

超九成“90后”生活有压力

“日常除吃喝外，旅游、看电影、玩游戏支出较大。”现居北京、1990年出生的郝先生刚从日本游玩归来，存钱不多、无房无车、压力不小。

这似乎就是我们印象中的“90后”。但“90后”真是如此吗？

腾讯理财通日前发布的《90后理财与消费报告》显示，98.4%的“90后”认为生活有压力，住房、汽车是主要压力来源，对恋爱消费，男生压力明显大于女生。

有意思的是，这份报告还显示，压力指数与学历成正比，学历越高的“90后”压力越大，硕士及博士成为“90后”中最“高压”的人群。

腾讯理财通高级研究员王钧认为：“这可能与社会、家庭对高学历人群预期较高，以及该人群自我预期较高有关。”

值得关注的是，人情消费也是“90后”的重要压力来源。在腾讯理财通的报告中，选择这一项的“90后”占比达到31.7%，仅次于买房买车与日常开销。

近半“90后”有实质负债

“90后”除了努力工作，增加工资收入满足消费外，他们会更多地借助信用卡、互联网分期消费产品满足消费需要。

尼尔森的《中国年轻人负债状况报告》显示，在被调查的18岁至29岁的人群中，信贷产品渗透率为86.6%。使用信用卡的比例达到46%，使用互联网分期消费产品的比例达到61%。

但信贷产品的使用，并不意味着“90后”往往超前消费、负债消费。

“很多年轻人把信用卡、花呗等消费类信贷看作是‘支付工具’，大部分债务会在当月偿还，不产生利息。”尼尔森消费者洞察研究总监何歆说，这部分人群实际上并没有真正负债。

尼尔森数据显示，去除当月还清的消费类信贷使用人群，实质负债人群为44.5%。此外，在18岁至29岁的年轻人中，还有13.4%的人群连当期还清的信贷都没有，是“完全的”零负债。

有意思的是，高知高薪人群的负债比例显著更高。尼尔森数据显示，一线城市、偏高收入、硕士及以上、有海外经历的年轻人负债比例分别为55%、64%、64%、72%。

大部分有负债的“90后”都能及时还上款。尼尔森的报告还显示，87%的年轻人近一年中从未出现过逾期现象。

“随着消费理念转变，互联网金融技术的发展，征信的逐步规范化、社会化，消费金融行业有很大发展空间。”何歆说。这也意味着“90后”可以更多地利用消费金融带来的便利。

偏爱互联网平台的“90后”理财

“我几乎把80%的钱都放在了余额宝里，还有一些放在招行的一个理财产品里。”郝先生说，之前还关注过黄金，买过一点点。

郝先生并非个例，“90后”似乎比他们的父辈们更愿意理财。《90后理财与消费报告》显示，投资理财收益已成为“90后”工资外最普遍的收入来源。

中国新经济研究院联合支付宝发布的《90后攒钱报告》还显示，“90后”首次开始理财的平均年龄是23岁，比父母辈第一次接触理财早了整整10年。

“目前的理财收益可能只是‘90后’收入的一个补充，但随着年龄增长，财产性收入比例将越来越高、越来越重要。”王钧说。

“90后”更喜欢通过互联网理财。腾讯理财通的报告显示，84.5%的“90后”选择了互联网平台，远远高出选择银行等传统理财渠道的比例。

但需提醒的是，目前互联网领域仍有一些平台对产品把关不严，没能引导投资者建立长期投资、资产配置等科学投资理念，部分平台风险还较高，投资者需要仔细甄别，谨慎投资。

“对于‘90后’来说，当前大多数处在事业上升期，更重要的是努力工作提升工资收入，为将来的财富增值打下一个好基础。”王钧说，同时也要养成好的消费、理财习惯，树立科学的消费、理财观念。

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