近年来经历几次悲欢离合，接近而立之年，越来越觉得生命无形，世事无常。一直为了赚钱疲于奔命，没能慢下脚步，好好感受亲情，欣赏周边的风景，直到近两年工作和理财有了明确目标，才享受到内心的宁静和满足。

回想自己这几年的理财之路，也算是历经坎坷，跌宕起伏，现将经验教训分享给大家，希望能够跟你产生共鸣。

提到理财，大家一般能想到的理财手段不外乎房产、股票、P2P、比特币、余额宝、理财产品、定存等。

房产，尤其是一线和强二线的房产，虽然经过这几年的暴涨，我还是认可其价值的，但是一套房子上百万上千万，对于掏空六个钱包的我们，不是可以随随便便投资的。

股票，说起来都是泪，江湖上一直有它的传说，一胜二平七负。由于A股是政策市，制度远没有国外市场完善，扇贝跑了，财报造假，大股东大比例股权质押，各种段子层出不穷，把我们韭菜来回收割。我这几年也经历了杠杆爆仓，一个个黑天鹅，挥舞着K线图追涨杀跌，最后就是操着卖白粉的心，把奶粉钱都丢进去了。

P2P，政府背书，却缺乏监管，放任那些混蛋放大老百姓欲望，大批量跑路榨干多少家庭多少积蓄，最后证明，这又是收割韭菜的一大利器。

比特币，新概念下催生的又一个击鼓传花的游戏，空气币横行，赌博式的快感，还不如吃吃喝喝快活，顺便还能给国家做贡献。

余额宝，很好的理财产品，不得不佩服马爸爸，但是年化二点几的利息，对于我这种每天吃面想加个卤蛋的人来说还是不够的，当个存钱罐放点零花钱还不错。

理财产品，基于银行、保险公司和机构的背书，很多人愿意购买年化5%左右的理财产品，但是有多少人注意过这些理财产品的底层资产是什么，有太多产品的底层资产就是垃圾债，你看中它的利息，它看中你的本金，莫要等到血本无归时去大闹，自己的血汗钱还是要三思而后行。

定存，多么遥远的词汇，时代在快速发展，上次陪父母去银行定存还是十年前，相信未来会有更多理财手段替代定存。

上面那么多理财手段，每一种都有很多人参与其中，也确实有一部分人从中获利，但都不是我想要的。我作为上班族，有自己的工作，不是金融相关的专业人士，也没有那么多时间做研究，所以我一直在苦苦找寻一种简单有效的方式，可以安心投资一辈子的手段，让我能够实现年化8%的收益，最终，我找到了，那就是：

投资自己，定投基金。

投资自己是我这几年最大的收获之一。三百六十行，每一行做到大牛，回报自然而然就会到来，根据工作收益曲线，工作后的10年期间是黄金期，一般都会呈指数级增长。所以努力提升自己的业务能力，不停地对自己充电，增加收益曲线斜率，我相信，年化8%的收益对你来说So easy。

当然这里我不会讲如何投资自己，我要讲的是定投基金。

定投基金是我作为非金融专业人士，找到的最舒心、最满足、收益最大的投资手段。自从开始定投基金，我再也没有K线图的烦恼，再也没有市场绿油油时的焦虑，再也不用时时刻刻关注贸易战、扇贝、疫苗、财务造假，通过这几年的定投，我意识到，我找到了通向财富的大道，同时也看到了复利的魔力。

洞悉复利者，赢利也；不明复利者，负利也。

爱因斯坦把复利称作世界第八大奇迹，复利增长的动力源于其指数级增长的本质，时间越长，复利的威力越大。如果你能早点明白这个道理，同时找到一个产生复利的项目，剩下的交给时间，你就能成为一个成功的投资者。

下面这张表展示了10000元的本金，按复利4%-16%不等的回报率投资10-30年获得的收益：

从表格可以看出，投资时间越长，收益越大；投资回报率越高，收益越大。时间和回报率结合起来可以看到：按照16%的复利计算的话，10000元在30年后收益会增加到85万。

巴菲特就是复利投资的代表，他管理的伯克希尔公司股票在过去的50年中，能够保持以每年21.6%的回报率呈现复利增长。1965年，这只股票是18美元，到了2015年，每股价值已经达到了惊人的218000美元，增长了上万倍，这就是复利的威力。

当然，常人很难达到巴菲特的收益率，我最近5年的年化收益率是13.8%，远超我开始设定的目标8%，所以当我意识到我进入一个奇妙的世界时，我有多么的兴奋。

收益取决于年化回报率和时间两个因素，按照现在的平均寿命来算，大家至少都有四五十年的时间，那么剩下的就是能够产生复利的项目——定投基金，准确的来说，是定投指数基金。

基金有股票型基金、指数型基金、债券基金、混合基金、货币基金等，其中唯一的被动型基金就是指数型基金，不受基金经理影响，费用基本上最低，是当前最好的“不劳而获”的策略之一。

巴菲特也是指数基金的推崇者，他在《巴菲特致股东的信》中多次提到，如果你对自己的投资不感兴趣，没有能力或者不愿意为此花费时间和精力，那么你就应该选择投资指数基金。

甚至巴菲特在2007年向对冲基金行业的金融专业人士发起挑战，赌局就是比较接下来十年间标准普尔500指数和对冲基金的收益表现，当然结果就是，标准普尔500指数完胜接受挑战的5只对冲基金。

更能反映巴菲特态度的就是他的遗愿和遗嘱，他在2013年《巴菲特致股东的信》中说道：

无论是机构还是个人，都会被赚取咨询费和交易费的中介机构不断怂恿，不停地进行交易。对投资者来说，这些费用支出非常巨大，它吞噬了利润。所以，忽略那些建议吧，保持最低的交易成本，并且像经营一家农场那样持有股票。

我的钱将会投到指数基金里，因此我还得为此多说两句：我在这里所建议的和已经写在遗嘱中的内容是一致的。遗赠将会把现金转交给为我妻子设立的信托人手中（我必须使用现金进行个人遗赠，因为我所持有的全部伯克希尔公司股份将在我去世后的10年内分配给一些慈善组织。）。我对信托公司的要求非常简单：持有10%的现金购买短期政府债券，另外90%配置在低费率的标准普尔500指数基金上。我相信遵守这个策略，信托的长期业绩往往会战胜大多数聘请了高费率管理人的投资者——无论是养老基金、投资机构还是个人投资者。

哪怕是中国A股与美股不同，制度不如他们完善，上证指数从1991年年初的100点，上涨到2020年2月的2700点，加上股息收益，年化收益率也达到了13%左右，这是一个惊人的数字。

因此，从现在开始，每个月定投指数基金666元，以我的目标8%来计算，30年后就是100万。千万不要低估它的威力，如果你每个月定投的金额增加到1000，2000，年化收益率上升到10%，30年后的收益绝对是超乎想象的。

行动的越早，收益越高，赶紧行动吧！

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