价值100万 | 上班族理财必读
时间:2020-02-10 来源:新闻网 人浏览 -
近年来经历几次悲欢离合,接近而立之年,越来越觉得生命无形,世事无常。一直为了赚钱疲于奔命,没能慢下脚步,好好感受亲情,欣赏周边的风景,直到近两年工作和理财有了明确目标,才享受到内心的宁静和满足。
回想自己这几年的理财之路,也算是历经坎坷,跌宕起伏,现将经验教训分享给大家,希望能够跟你产生共鸣。
提到理财,大家一般能想到的理财手段不外乎房产、股票、P2P、比特币、余额宝、理财产品、定存等。
房产,尤其是一线和强二线的房产,虽然经过这几年的暴涨,我还是认可其价值的,但是一套房子上百万上千万,对于掏空六个钱包的我们,不是可以随随便便投资的。
股票,说起来都是泪,江湖上一直有它的传说,一胜二平七负。由于A股是政策市,制度远没有国外市场完善,扇贝跑了,财报造假,大股东大比例股权质押,各种段子层出不穷,把我们韭菜来回收割。我这几年也经历了杠杆爆仓,一个个黑天鹅,挥舞着K线图追涨杀跌,最后就是操着卖白粉的心,把奶粉钱都丢进去了。
P2P,政府背书,却缺乏监管,放任那些混蛋放大老百姓欲望,大批量跑路榨干多少家庭多少积蓄,最后证明,这又是收割韭菜的一大利器。
比特币,新概念下催生的又一个击鼓传花的游戏,空气币横行,赌博式的快感,还不如吃吃喝喝快活,顺便还能给国家做贡献。
余额宝,很好的理财产品,不得不佩服马爸爸,但是年化二点几的利息,对于我这种每天吃面想加个卤蛋的人来说还是不够的,当个存钱罐放点零花钱还不错。
理财产品,基于银行、保险公司和机构的背书,很多人愿意购买年化5%左右的理财产品,但是有多少人注意过这些理财产品的底层资产是什么,有太多产品的底层资产就是垃圾债,你看中它的利息,它看中你的本金,莫要等到血本无归时去大闹,自己的血汗钱还是要三思而后行。
定存,多么遥远的词汇,时代在快速发展,上次陪父母去银行定存还是十年前,相信未来会有更多理财手段替代定存。
上面那么多理财手段,每一种都有很多人参与其中,也确实有一部分人从中获利,但都不是我想要的。我作为上班族,有自己的工作,不是金融相关的专业人士,也没有那么多时间做研究,所以我一直在苦苦找寻一种简单有效的方式,可以安心投资一辈子的手段,让我能够实现年化8%的收益,最终,我找到了,那就是:
投资自己,定投基金。
投资自己是我这几年最大的收获之一。三百六十行,每一行做到大牛,回报自然而然就会到来,根据工作收益曲线,工作后的10年期间是黄金期,一般都会呈指数级增长。所以努力提升自己的业务能力,不停地对自己充电,增加收益曲线斜率,我相信,年化8%的收益对你来说So easy。
当然这里我不会讲如何投资自己,我要讲的是定投基金。
定投基金是我作为非金融专业人士,找到的最舒心、最满足、收益最大的投资手段。自从开始定投基金,我再也没有K线图的烦恼,再也没有市场绿油油时的焦虑,再也不用时时刻刻关注贸易战、扇贝、疫苗、财务造假,通过这几年的定投,我意识到,我找到了通向财富的大道,同时也看到了复利的魔力。
洞悉复利者,赢利也;不明复利者,负利也。
爱因斯坦把复利称作世界第八大奇迹,复利增长的动力源于其指数级增长的本质,时间越长,复利的威力越大。如果你能早点明白这个道理,同时找到一个产生复利的项目,剩下的交给时间,你就能成为一个成功的投资者。
下面这张表展示了10000元的本金,按复利4%-16%不等的回报率投资10-30年获得的收益:
从表格可以看出,投资时间越长,收益越大;投资回报率越高,收益越大。时间和回报率结合起来可以看到:按照16%的复利计算的话,10000元在30年后收益会增加到85万。
巴菲特就是复利投资的代表,他管理的伯克希尔公司股票在过去的50年中,能够保持以每年21.6%的回报率呈现复利增长。1965年,这只股票是18美元,到了2015年,每股价值已经达到了惊人的218000美元,增长了上万倍,这就是复利的威力。
当然,常人很难达到巴菲特的收益率,我最近5年的年化收益率是13.8%,远超我开始设定的目标8%,所以当我意识到我进入一个奇妙的世界时,我有多么的兴奋。
收益取决于年化回报率和时间两个因素,按照现在的平均寿命来算,大家至少都有四五十年的时间,那么剩下的就是能够产生复利的项目——定投基金,准确的来说,是定投指数基金。
基金有股票型基金、指数型基金、债券基金、混合基金、货币基金等,其中唯一的被动型基金就是指数型基金,不受基金经理影响,费用基本上最低,是当前最好的“不劳而获”的策略之一。
巴菲特也是指数基金的推崇者,他在《巴菲特致股东的信》中多次提到,如果你对自己的投资不感兴趣,没有能力或者不愿意为此花费时间和精力,那么你就应该选择投资指数基金。
甚至巴菲特在2007年向对冲基金行业的金融专业人士发起挑战,赌局就是比较接下来十年间标准普尔500指数和对冲基金的收益表现,当然结果就是,标准普尔500指数完胜接受挑战的5只对冲基金。
更能反映巴菲特态度的就是他的遗愿和遗嘱,他在2013年《巴菲特致股东的信》中说道:
无论是机构还是个人,都会被赚取咨询费和交易费的中介机构不断怂恿,不停地进行交易。对投资者来说,这些费用支出非常巨大,它吞噬了利润。所以,忽略那些建议吧,保持最低的交易成本,并且像经营一家农场那样持有股票。
我的钱将会投到指数基金里,因此我还得为此多说两句:我在这里所建议的和已经写在遗嘱中的内容是一致的。遗赠将会把现金转交给为我妻子设立的信托人手中(我必须使用现金进行个人遗赠,因为我所持有的全部伯克希尔公司股份将在我去世后的10年内分配给一些慈善组织。)。我对信托公司的要求非常简单:持有10%的现金购买短期政府债券,另外90%配置在低费率的标准普尔500指数基金上。我相信遵守这个策略,信托的长期业绩往往会战胜大多数聘请了高费率管理人的投资者——无论是养老基金、投资机构还是个人投资者。
哪怕是中国A股与美股不同,制度不如他们完善,上证指数从1991年年初的100点,上涨到2020年2月的2700点,加上股息收益,年化收益率也达到了13%左右,这是一个惊人的数字。
因此,从现在开始,每个月定投指数基金666元,以我的目标8%来计算,30年后就是100万。千万不要低估它的威力,如果你每个月定投的金额增加到1000,2000,年化收益率上升到10%,30年后的收益绝对是超乎想象的。
行动的越早,收益越高,赶紧行动吧!
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