投资理财是个看似简单，但真正做起来确实有一定的门槛。所谓要在投资的时候分散配置，绝不是像去菜市场买菜，称几个土豆，挑点大白菜，来半斤五花肉，最后再来两根葱那么简单。在具体配置之前，要综合考量你的资金状况、家庭生命周期、投资经验、风险承受力，才能知道怎么样的分散配置比例是最适合你的。

这里所谓的分散配置，指的是资金在股权类、基金类、商品类等大类资产之间的分散。之所以要分散在各个大类资产之间，是由于各类资产的本原属性，使得它们基本上不会出现同涨同跌的情况。

比如，股市大涨的时候，一般债市都是表现平平；而债市大涨的时候，商品类资产也并不会随之大涨。换句话说，各大类资产的涨跌走势之间的相关性是很低的，而只有将资金分散在相关性较低的资产类别中，才能够在长期投资的过程里，获取稳定收益的同时降低投资风险。

而如果你把钱都拿去买了20只股票型基金甚至是20只股票，看似每只标的的比例很低，资金从金额上被分散开了，但是当熊市来临，股票市场出现下跌时，你所有的投资标的都会面临亏损，风险并没有分散开。

这种做法，不叫资产配置，不叫把鸡蛋放在不同的篮子里，这，只是把蛋用不同的塑料袋分装起来，整齐地放在了一个根本不知道适不适合你的篮子里罢了。一旦篮子落地，你所有的鸡蛋，都将无一幸免……

巴菲特常说，“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”。这句话的重点是，配置多个“篮子”的重要性，然而大家常常做的是，把“不同的蛋”放在一个篮子里。

一套专业的资产配置方案，不是千人一面地按照菜谱去市场采购那么简单，而应该是分析了每个个体投资者的差异之后，千人千面的专属理财规划。

只有把资金在大类资产之间进行分散，才能够借助于它们之间的“涨跌互现”，实现降低风险的目的。资产配置也不应该是千人一面的产品组合，而应该是基于投资者不同的风险偏好、投资目标、家庭生命周期等要素，量身定制的一套投资建议。

拿出可投资资产的百分之多少，去买股票或者股票型基金呢？这里有个80定律可供参考，也就是用80减去你的年龄，剩下的数字，就是你可以放进高风险类投资，或者简单理解为股权类投资里的最高占比。

在确定了各大类资产的投资金额之后，如何在每类资产中挑选优质的产品，以实现配置方案的落地，并定期帮助你回顾自己的资产配置比例，做好再平衡。这个我们后面再来详细的讲。

想要积累自己投资理财的第一桶金，就必须学会强制储蓄。利用“支出=收入-盈余”这一公式，先完成当月的攒钱计划，再开始合理消费，你才有希望实现从“0”到“1”的改变。不要小瞧你每月攒下的千儿八百块钱，时间的力量和科学的投资方法，会在不经意间，帮助你实现人生中的那些“小目标”。

若是市场或个股一直上行或者一直下跌，那么“止损”的策略倒还好，最大的损失，无非也就是少赚。但我们都知道，市场不会一直单边上行或下行，最常见的情况，就是忽上忽下的震荡格局，而如果你在这样的市场中反复“剁手”，大多数的下场，不是市场“收割”了你，而是你对自己做了了断。

曾经有券商统计，投资者大部分的亏损，是由错误止损造成的。市场稍微一个小震荡，很多心理脆弱的投资者就马上割肉认赔，还美其名曰“及时止损”……但其实，止损只是防止亏损的手段，其本身并不产生任何价值。

鼓励投资者坚持长期投资，以获取稳定回报。因此，止盈不止损是个方法。其实这个情况很好理解，定投，作为一个时间周期较长的投资计划，本质上是平摊成本，积少成多，等待市场大涨。如果期间稍一亏损就赎回，就相当于之前的积累功亏一箦，后面即便大涨，前期的定投也没有意义了，因为你早已赎回了筹码。

在定投的过程中，我们不仅不怕亏损，反而是欢迎市场下跌回调的，因为出现了更好的机会，让我们可以在较低的价格上买入优质的投资标的。所以，出现亏损不可怕，真正可怕的，是盲目止损。

所以，说一千道一万，道理我们都懂，但就是过不去这个坎。事实上，如果你能认清投资过程中，那些受人性中的不理性情绪影响所带来的局限，你就应该主动放弃零散无谓的短线交易，而选择坚持长期投资。

在与人性、与市场、与时机共同战斗的投资道路上，只有清醒地认识到自己非理性的不足，才能心明眼亮地选择最适合自己的投资渠道和方式，避免不必要的失误。也只有这样，才算对得起自己辛苦攒出来的“第一桶金”。

在投资的过程中，要在别人贪婪的时候恐惧，在别人恐惧的时候贪婪。但大多数人都被人性的弱点所绊倒，或是盲目止损，或是追高买入。个人投资者在专业知识不完善的情况下，应该放弃对波段性投资收益的追求，选择长期投资，从而降低亏钱的可能性。也只有“少亏”，才能帮助我们在投资的道路上，真正地实现“多赚”。

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