新冠肺炎疫情，到底对消费金融行业有着怎样的影响？

随着肺炎疫情的缓解与遏制，很多企业都开始复工。但此前数周的停工，对企业尤其是信贷企业的影响逐渐浮出水面。

消金界了解到，不少消费金融企业坏账猛增，有的企业现金流已经开始出现问题，不得不裁员或者降薪挺过寒冬。

在这个时间点，消金界启动了“疫情对消费金融的影响”线上问卷调研。截至2月21日，共收到完整有效问卷91份。

参与调研的企业来自银行、保险、信托、持牌消金、金融科技、催收等细分产业，几乎涵盖了消金产业链的各个细分领域。

本次调研虽不能反映疫情之下的行业全貌，但让我们可以多一个视角发现问题，并且寻找解决问题的方法。

对从业人员有何影响？

调研显示，目前虽然大部分企业都在逐步开展复工，但是仍有31.87%的企业暂时没有开工。

而68.13%的开工企业，其中大部分为在家办公，返回企业办公的比例很低，由于在家办公的诸多限制，实际业务开展并不是十分理想。

关于从业者的收入，调研显示，虽然目前大多数企业工资没有什么变化，但是依然有20.88%的企业出现了降薪。

另外，今年仅仅只有3.3%的从业者工资出现了上涨。

降薪的企业目前看虽然占比不高，但是随着疫情影响的逐渐扩大，大部分从业者预期之后工资收入很可能出现下降。

在企业的用工变化上，调研显示，45%的企业目前没有变化。

同时，问卷中29%的从业者认为，企业有可能在之后会裁员；而且随着疫情时长的增加，有意向裁员的企业比例预期将会增长。

此前，智联和BOSS直聘发布的一份报告显示，今年1月份互金行业整体用工比去年减少50%之上。可以看出，疫情对企业用工的影响较大。

交流中，部分消金从业者今年的预期，从年入百万变成了不要被裁员。

关于今年的KPI考核，59.34%的企业今年的KPI并没有什么变化，不过占比接近20%的企业今年KPI是有所增加的，其中5.49%的企业KPI甚至增加了30%以上。

与此同时，一些公司预计全年行情不好，占比20%的企业KPI 考核有所下调。有从业者对消金界表示，在目前情况下，即使下调一半也很难完成。

对企业有哪些影响？

流量是消金行业的重要一环。毕竟互联网时代，流量就是金钱。

调研的结果显示，问卷中38.46%的企业流量来源于线下。在线上流量越来越贵的当下，或许线下不失为一个好的选择。但疫情来临，线下展业骤然停止，他们所受影响较大。

在线上的流量获客中，26.37%的企业是通过信息流媒体获客的。部分从业者表示，疫情期间，抖音等平台带来的流量一直处于增长趋势。

与此同时，不到10%的企业是通过应用商店和搜索引擎获客。

值得关注的是，占比25%的企业获客方式选为“其他”。通过交流，消金界发现，从业者在流量获客的渠道选择上较为灵活，“哪里有流量就去哪里，不会依赖某一渠道”。

关于获客的价格，占比45%的企业表示流量价格短期并没有变化。

其次，占比24%的企业表示流量价格在增长，不过价格上涨30%之内是能承受的范围。接近15%的企业表示，流量的价格增长30%之上就难以消化。

与此同时，认为流量价格下降的企业仅有15%。这或许与不同企业的获客结构有关。

逾期率是消金企业关注的重要指标。过往经验显示，突发事件影响最大的，往往就是这一指标。

从调研结果可以看到，52.75%的企业一月份逾期率出现增长。

逾期率增长的企业中，占比38.46%的企业逾期率增长30%之内，4.4%的企业逾期率增长50%以上。

部分从业者表示，2月无法开工，很多用户没有工资还款，后期逾期率预计还会增长，不排除一些企业倒闭带来逾期率进一步上升。

逾期增长之下，催收能否跟上？

调研结果显示，近期55.88%的企业依然是线上电话催收，而线下上门催收的仅有5.88%。

在此前扫黑除恶的影响下，企业为避免引发冲突，线下上门催收本身就在收缩，疫情更是加剧了这种趋势。

与此同时，问卷反馈显示，16.67%的企业认为不敢催收。一位从业者表示，“安全第一，先不催了，反正催也没用”。

关于疫情对这次企业最大的影响，调研结果显示，工作进度拖延是目前企业面临的最大问题。

由于疫情影响，很多市场没有办法去开拓，催收也没办法展开。回收问卷的大部分从业者认为，今年的任务想要完成比较难。

其次是违约的风险变大。上述调查结果，52.75%的企业1月逾期率出现了增长，预计2月还将持续增长。

数据显示，市场需求减少、成本增加、交流受阻等困难并列第三。疫情对行业的影响，需要从整个生态去考量。产业链的每个环节、日常办公方式都被削弱。

行业最为关注的问题，恐怕还是疫情对今年业绩的整体影响。

调研显示，超过60%的人群都选择了不确定。

部分从业者向消金界表示，“不确定”其实是最难过的。

“你不知道什么时候能好转，煎熬等待挺让人痛苦的。”一位从业者称。

不过，有10%的企业看好全年行情，预计业绩今年会上涨。

消金界发现，预期上涨的多数是催收行业。理论上，不良资产增长之后，催收的业务规模有扩张趋势。

如何应对？

疫情的影响是实打实的，企业也不能坐以待毙。多数企业都提出了积极的应对方案。

消金界了解到，虽然停工，但企业联系资源的进度并没有停下。大部分企业正在积极联系各项资源。

而对资源的需求中，资金、资产、流量是从业者最关注的。疫情之下，抢夺这些资源，可以等疫情过后，加快对接业务，从而最大化减少疫情的影响。

数据显示，大部分企业认为，复工之后，最先要解决的是逾期率加大的问题。

一位从业者表示，如果不解决，后期的坏账预计会飙涨，估计挺不过今年。

与此同时，一些企业认为，寻找优质项目同等重要，开源毕竟也是企业发展的重要手段。

而在企业的经营中，人员流失和现金流不足也是相当棘手的问题。

这次疫情带来的裁员降薪或许只是暂时的，企业复工后，需要人才开拓新业务，这也是重中之重的工作。

值得注意的是，疫情让企业更加认识到现金流的重要性。没有健康现金流的企业，无法抵御任何风险。

企业针对以上问题，都会做出哪些调整呢？

数据显示，28%的企业已采取多种方式严控贷后减少违约，而开展新业务也是26%企业的应对之策。

在降低成本上，25%的企业已经开始裁员降薪。

不过，也有超过25%的企业未做调整，他们认为整体影响不大。

在预期企业采取应对措施上，超过50%的从业者认为，企业会通过严控成本来解决问题。

同时，30%的调研者认为，大家应联合起来协作。

“因为需求不会消失，大家应思考如何通过企业协作，将需求最大化满足。”一位从业者表示。

而开发新产品、技术升级、加大推广和增加融资也是企业解决问题的主要方法。

突发危机，是否真正带来了机会？机会又在哪里？

超过50%的调研者认为，在线教育和医疗将是新机会。

其次人工智能、新零售还有电子商务也是值得关注的领域。

交流中，多数从业者认为，疫情带来的线上业务，将在未来很长一段时间持续增长，是消金可以关注的机会。相关企业可以结合自身特点，去开发产品，满足市场的需求。

总结

通过这次调研，消金界发现，疫情对个人和企业的影响较大。

个人方面，从业者主要关注的是裁员降薪和工作无法按时完成这两大问题。

企业方面，从业者主要关注的是逾期增长与未来发展不确定性。

在解决问题上，大部分从业者认为，减少成本是首要工作，而拓展市场和严控坏账也是重中之中。

疫情之下，线上业务明显利好。在线教育、医疗健康、新零售等领域将会成为风口。企业应根据自身特点，拓展相关业务。

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