随着通货膨胀率的不断走高，我们手中的钱变得越来越不值钱了，当我们的工资始终原地踏步的时候，怎么样利用手中的钱来获取更多的收益呢？这个时候就需要我们把手中的钱进行理财了。

我们都知道“你不理财，财不理你”，这是理财最根本的原因。我们要将手里的钱不断进行盘活，在时间的发酵下，利滚利，最终达到我们想要的财务自由。

举个例子，

张三每月的工资5000元，除去日常生活开支，每月大概结余3000元，那么一年就是36000元。若张三只是将结余的钱放在银行活期，按照活期利率0.35%来计算下，大概算下，一年的利息为126元。

假如，张三将这36000元放到余额宝中，按照2.73%的七日年化来算下，一年的收益大概是983元。

若是张三将这36000元存到智能银行呢，以支付宝上的营口银行为例，360天的利率为4.75%，那么一年的收益又是多少呢？经过计算，若是存到智能银行，一年的收益是1710元。

同样是36000元，放在银行活期不管，和理财后的结果截然不同。

收益从126元到983元，到1710元，最后的收益是理财前的13倍多，这就是理财的效果，让钱生更多的钱。

钱生

我2013年毕业，到现在6年多了，在这6年多的时间，我跟我老公在2014年贷款买了第一套房子，2015年又买了一辆代步车，2019年又买了小户型的学区房，当然跟有些朋友相比，真的是小巫见大巫，但是对于我们普通家庭的孩子来说，已经是相当不容易，除了我们每月的工资收入大多存下来外，还有一点也是给我们锦上添花，那就是：

不管收入多少，我都会理财。

2013年刚进入公司，每月不到3000元的工资，不过好在一个人吃饱，全家不饿，那时候我开销不大，每月几百元的生活费除外，其他基本上都被我用来放在支付宝，那个时候支付宝收益高，一度达到了6%以上。

也许有人会说，我基本都是月光族，除去日常开支，我基本上就只剩下几百元了。

那么，几百元也有必要理财吗？我的回答当然是肯定需要。

为什么这样说呢？

巴菲特说：“价值投资并不需要什么高智商，而人们总是想得很复杂，其实这只是复利的倍增而已。”

举个例子，假如我们每月的工资除去日常开支后真的就只剩下600元钱了，那么我们每月就存入600元钱，看看30年后，我们的钱会变成多少？经过计算，每月存600元，30年后，将本息将变成37万元。当然这也可以自己手动操作，比如我每月这600元都存入智能银行一年，到期后，本息和再继续存入。

所以，我要说，不管收入多少，不管钱多钱少，都有还要进行理财。

复利效应

合适的风险等级

我们每个人所处的阶段不一样，家庭的经济条件不一样，所以所能够承受的风险程度也是不一样的。风险等级从R1到R5，5个等级，风险也是由1到5不断升高的。而对于理财小白或者说普通的上班族来说，建议选择中低风险的理财产品，即选择R2稳健的理财产品，是比较合适的。

因为稳健理财产品，在保住本金的同时，还可以取得一定的收益，虽然更高风险的产品，收益会更高，但是面临损失本金的风险也越大，所以理财，首选是保住本金，尤其是家庭条件一般的朋友。

稳健理财产品可供我们选择的有：国债、大额存单、银行直销理财、保险型理财产品、结构性存款、智能银行存款、货币性基金、债券型基金等。

合适期限的产品

选择多长期限的理财产品，也是跟我们自身未来一段时间对资金流动性需求有关系，若是未来对资金需求较大，建议就不要选择较长期限的产品，防止急用时，钱取不出来。我们可以根据未来一周、一月、三月、半年大概对资金的需求，来分别选择不同期限的产品。

以我2019年买房为例，我在10月就在大量看二手房，因为不知道多长时间有合适的房子出现，所以我基本上买的都是京东金融上的短期存款，最长是3个月，因为也可以提前取出，但是大量资金提前取出的话，虽然是靠档计息，但是收益也是低好多。所以我是分着买了3个月、1个月、一周还有活期的组合。这样既满足了我对资金流动性的需求，也是尽量使我的收益达到最大化。

所以，我建议你，不管每月收入多少，能存下来多少，从现在开始，每一分都有必要进行理财，让我们手中钱能够保值并增值，若承受风险能力有限，稳健理财产品会更适合你。

未来，面包、买房、房车，我们都会有的。

找适合自己的产品

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