315金融曝光台

在消费金融快速崛起的大背景下，零售业务已成为商业银行转型的主要方向之一，与之密切相关的信用卡业务随之进入了存量竞争时代。为了争抢客户，一些银行片面追求业务增长，高端信用卡门槛越来越低，这也导致信用卡领域损害消责者权益问题日益突出。

近日，黑猫投诉平台收到大量用户对中行信用卡年费问题的投诉。

2019年春，内蒙古的李先生(化名)在网上申领了一张中行长城银联白金信用卡，这也是他的第一张信用卡。因为是首次办理中行信用卡，李先生收到卡片后按照银行要求，在所在城市的中行网点现场办理了激活。

2020年2月的一天，李先生在中行APP上查询信用卡账单时发现，2月账单多了一笔800元的年费，这让他非常吃惊。李先生告诉新浪金融曝光台，他在网上申领时并没有注意到有800元年费的提示，在网点办理激活时工作人员也没有提醒。

(李先生账单截图)

让李先生更加气愤的是，他持有的这张长城银联白金信用卡每年刷卡消费要达到12次，并且累计消费金额满2万元，才能减免次年年费，而这张信用卡额度只有1000元。也就是说，即使李先生每个月刷爆信用卡，每年累计消费金额也不可能达到2万元，根本达不到减免年费条件。

针对李先生投诉的问题，新浪金融曝光台咨询中行在线客服，在线客服人员重复了信用卡减免政策：2019年新增白金卡客户免首年年费，老客户及新增客户的次年年费需刷12笔且满2万元减免，或使用10万交易积分兑换年费。

对于李先生如何才能达到减免年费条件问题，在线客服表示：这属于特殊情况，无法贸然回答，建议账户本人致电信用卡客服中心咨询确认。

(在线客服回复截图)

无独有偶，网友“飘然人家”在黑猫平台投诉称，“2019年去中国银行柜台办理业务时顺便办了个信用卡，说是免年费才办理的，今天来信息要扣我800年费，接受不了”。“免年费”、“免首年年费”、“免次年年费”，这几个概念银行工作人员无疑是最清楚的，告知义务如果履行不到位，是产生纠纷的直接根源。

在黑猫投诉平台搜索“信用卡”关键词，相关投诉达到1.19万件，投诉主要集中在五个方面：格式合同侵犯金融消费者合法权益（个人信息用来营销）、告知义务履行不到位（年费问题）、营销宣传不规范（促销活动）、发卡管理不规范（信用卡当储蓄卡发）、外包管理不到位（催收问题）。

2019年11月，人民银行金融消费权益保护局发布风险提示称，信用卡领域损害消责者权益问题亟需高度重视，一些发卡银行催收行为简单化、粗暴化；单方面调整信用额度，对服务收费事先告知提示不清晰；开展信用卡优惠活动设置霸王条款，单方面改变活动规则，不能兑现优惠待遇，引发消费者的不满。

信用卡领域投诉的集中爆发，与一些发卡银行前期在信用卡业务领域片面追求业务增长、降低发卡条件，没有认真审核申请人的资信状况和还款能力、风控流于形式，有直接的关系。央行消保局已要求各发卡行切实保护金融消费者的合法权益。

发稿前，李先生告诉新浪金融曝光台，中行方面已经处理了他的投诉，退还了800元年费。因为额度太低，他打算年内注销这张信用卡。

新浪金融曝光台整理了信用卡暗藏的5个猫腻，银行一般不会主动告诉持卡人。

1、分期付款免息不免费

“免息”一直银行推销分期业务的宣传手段，虽然可以免息，但是银行会向持卡人收取手续费；

2、并非所有消费都有积分

通常在房地产、汽车销售、批发、公立医院、公立学校、金融类、政府类、慈善、居民服务和非盈利性社会服务等低费率、零费率商户的消费都不能积分。

3、同一银行信用卡额度共享

如果在同一家银行办理了多张信用卡，那么信用卡之间的额度都是共享的，不是叠加的。

4、没激活也可能产生年费

很多持卡人认为，信用卡领取后只要不激活，就不会产生任何费用。事实并非如此，白金卡、钻石卡等高端信用卡，不激活也可能产生年费。

5、分期后提前还款手续费照收

作为信用卡业务的重要收入来源，各行都规定分期业务申请后不能撤销。如果申请提前一次性结清，也需要支付所有手续费或者一定比例的违约金。

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