消费一直爽，一直消费一直爽！

在新时代的浪潮下，相信大多数年轻人都有提前消费的习惯，拿着三四千的工资过着三四万的生活，然后等到每个月还款就开始“拆东墙补西墙”恶性循环，过度透支自己的信用。

这样的的人绝对不在少数。数据显示，18~29岁年轻群体中，有86.6%的人属于“负债人群”。

这里的“负债”，其中接近一半的比例是日常以信用卡、花呗等作为支付手段所造成的——没错，如果你平常下意识使用“花呗”“白条”等方式支付账单，那你也是负债人群。

于是我们看到，从 “隐形贫困人口”到 “精致穷”，这届年轻人身上的标签换了一茬又一茬，本质上还是在说大家又穷又敢花。尤其是在媒体的各种报道中，90后都成了负债额十分可观的“负翁”。

年轻人跟贫穷挂钩并不令人意外，但是这届90后真的那么穷吗？为什么那么穷？是谁掏空了90后？

90后有点想笑。

存钱这件事想想就好

从尼尔森2019年的调研情况来看，能固定为存款小金库添砖加瓦的90后比例确实并不高，但要说大家普遍花的比赚的多，也有些夸张。

调研显示，在90后中，只有1/3的年轻人有明确的存款计划，而有接近2成的年轻人认为自己完全没有存款意识。

尽管大部分人并不能实现存钱目标，但“存下更多的钱”仍然是一种主流态度。在被调研的90后中，有超过5成的年轻人选择了“有存款意识但不固定”，说白了，就是空有一颗存钱的心，但实力不允许。

不过，随着年龄增长，收入与生活压力双双上升，大家慢慢能存下更多的钱。这一点，我们可以通过在校学生、95后和90后的每月平均存款对比看出来。

以每月能将收入的1/5以上纳入存款作为存钱能手的门槛，95后被调研者中有43%的人能达到这个水平，90后中这个比例就上升至67%。

不过，有存款与有负债并不冲突。

尼尔森对18-29岁年轻群体的调研就显示，调研中有86.6%的人属于“负债人群”。如果我们只摘出这个数字，你大概会认为，这届年轻人果然花钱很厉害。

事实上，这里的“负债”，指的是使用了信贷产品，包括日常以信用卡、花呗等作为支付手段的人，也算是“负债人群”。

如果把“只使用消费贷且在当月还清”（也就是用信贷产品作为支付工具）的这部分人排除，那么无法当月还清欠款的“实质负债人”在整体年轻人中的占比将降至44.5%——这其中应该还包括使用了消费贷，但是当月没有还清的那部分年轻人，也就是我们日常说的分期付款/还款。

我们在日常媒体报道中看到的年轻人普遍负债，很大部分是因为新的消费和支付方式在凑数。

而95后比90后的负债人群占比更高，我们也可以理解为，更年轻的一代人更加习惯于使用信贷产品作为支付方式。照此趋势，未来的负债人群比例还会进一步增加。

为何选择“精致穷”

看完这些数据，你应该也已经发现，年轻人的负债情况没有媒体报道中那么夸张，并非大部分年轻人都过着收不抵支的生活。

但“精致穷”的标签也值得我们注意，前面的种种数据都表明，负债消费已经是新一代年轻人的普遍生活方式。

初入社会的年轻人手头并不宽裕，花呗、白条等超前支付方式很好地解决了资金问题，账面上暂时的安稳，以及可自定义还款方式和日期，这么称心如意的选择，真的很难有人能忍心拒绝。

并且，年轻人通过花呗白条等付款，背后的原因也各不相同。

对于有些人来说，使用花呗消费相当于一个便利的记账本，相当于把一个月的消费集中整合，看着账单累积的数字，量力而行，加上自己每月按时还款，用花呗反而起到了合理消费的正面作用。

当然，这种类型的用户肯定不是花呗白条们最喜欢的消费群体，它们喜欢的应该是“一步到位”型用户。

比如现在年轻人买手机，手头钱不够就喜欢利用花呗、白条进行分期付款，加上时不时会有“12期免息”活动，这样再贵的手机每个月也就还款几百元，压力自然小了很多。

这样的情况下，用户不会意识到自己正在购买的是超出消费能力、不符合自身经济实力的商品。

加上KOL和KOC等角色的出现，种类繁多的商品拥有了更多直接接触到消费者的渠道。消费者在无形之中就被安利了某款产品，有意无意的搜索，会让算法为他们推荐更多类似产品，自然有一定比例的推荐会转化为实际的消费行为。

最后，现在的年轻人有更多家人和朋友的支持，超半数的负债人群，面对还款问题时，会寻求家人或朋友的帮助。换句话说，父母亲友们的溺爱，让他们面对高消费有恃无恐。

统计报告显示，“当消费者开启信用额度服务后，其消费额会比之前上涨30%。”可以说，花呗白条们的出现，与当今盛行的消费主义相辅相成。

警惕“上头型消费”

在过去，如果背负巨额债务，可能会被挂上“败家子”的称号，而现在不会，你想买什么都可以通过各种APP平台进行“借贷”，但也正是因为这样，也让很多自制力不强的年轻人，一步一步走向“深渊”。

相信很多人都在街头巷尾，公共场合都看过这类广告，“高额度，低利息，轻松贷款，仅仅只需一张身份证，或下载一个APP。”

铺天盖地的商品广告以及金融衍生品，难免让年轻消费者产生不匹配经济实力的购买欲望，进而发生了我们称之为“上头型消费”的现象。

企鹅调研发布的《2019Z世代消费力白皮书》显示，高达77.4%的 Z世代认为自己每月都存在非必要花费。

当上头与非必要花费频繁出现，本来是为了缓解现金压力、提升生活品质的负债消费，就会真正失控，转变为年轻人生活中的重大压力。

纵观现实社会年轻人提前消费、过度精致的现象，最终还是因为欲望得不到满足，打开了人性的口子，借贷才会趁虚而入。但面对“借贷”这件事儿还是要三思而后行，因为稍有不慎你整个家庭都会陷入“沼泽”之中。

所以，当我们在驳斥某些媒体略有夸张的措辞时，也要对不由自主被消费主义裹挟的自己，更警惕一些。

当然，警惕性的高低似乎并不会影响消费观念的最终转变。在大趋势上，我们也发现了，随着年龄的增长、阅历的增加以及挨打次数变多（此处特别加粗），年轻人自然就会意识到储蓄以及理性消费的重要性。

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