很多人在后台问我，有医疗险了还需要买重疾险吗？也有人问，有重疾险还要买医疗险吗？

well，具体问题还是得具体分析。

首先，我们得先弄明白医疗险保什么，重疾险保什么，然后弄明白，只买其中一种在什么情况下不赔就很明白了。

01医疗险保什么

医疗险保的是住院过程钟的治疗费用，除了住院津贴部分，其他皆属于报销型，也就是你必须要有用药清单，住院发票等等凭证才能向保险公司申请报销。

市面上的医疗险五花八门，但大部分是百万医疗，普遍有几百万额度的报销额度，注意，必须是花了的钱才能报销，如果没有花的钱是不能报销的。

02重疾险保什么

重疾险是给付型的，金额是在投保的时候就已经确定了，只要符合合同的理赔标准就能赔，那笔理赔款的用途没有限制，可以治病，也可以用在其他地方。

但重疾的理赔标准不只有确诊就赔，而是有几种标准。

第一种确诊就赔型，经典的病种代表有：恶性肿瘤、严重Ⅲ度烧伤、多个肢体缺失等。

第二种是治疗手段型，就是必须实施约定手术或者约定治疗方式才能赔，代表有：冠状动脉搭桥术、主动脉手术、终末期肾病等。

也就是说，同一种心脏病，如果做了合同没有写的手术方式，就算挨了刀，花了钱，也是没得赔的。

第三种状态型，也就是必须达到某种状态或多种条件，常见的有：急性心肌梗塞、脑中风后遗症、严重脑损伤、严重帕金森病等。

举个栗子：就拿脑中风后遗症来说，必须达到下面这几方面：

成因：必须是脑血管的突变引起的脑血管出血、栓塞或梗塞；

结果：导致了神经系统永久性的功能障碍；

时间：确诊后的180天后；

状态：仍然遗留以下至少一种障碍

1、一肢或一肢以上肢体技能完全丧失；

2、语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；

3、自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上（穿衣、移动、行动、如厕、进食、洗澡）。

看起来好难赔哟，对，重疾险是很重要的险种，但不是随便什么病都能达到重疾的标准。

01双目失明

治疗费：0元

医生说，“永久性的失明，没得治，回家去吧。”

医疗险：一分钱都没得报销，因为没有产生治疗费用。

重疾险：赔了50万，买了一只训练有素的高级导盲犬，还有一个林志玲姐姐配音的全新盲人语音导航系统。

02流感肺炎

治疗费：80万

医疗险：社保报销后，除去免赔额，剩下的基本都报销了。

重疾险：达不到重疾险的理赔标准，不赔！

03肝癌

治疗费：30万

医疗险：社保报销后，扣除免赔额，剩下的基本都报销了。

重疾险：确诊后赔了50万，后期如果需要肝脏移植还能买个肝。

重疾险和医疗险就是好搭档，除了老人不建议配置重疾险以外，建议小孩和大人都拥有双重保障，毕竟风险来临之前，我们都不知道会用到哪一种保险。

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