太平人寿，1929年创立于上海，是中国老牌保险公司之一，2019年7月在《财富》世界500强排行第451位。太平人寿之前出了一款和这个重疾多次赔付时代沾边的产品福禄嘉倍。而现在又上市了一款在老牌保险公司中首次出现带中症责任的单次赔付重疾险，全称是太平福禄终身重大疾病险。

太平人寿福禄终身是一款120种重症单次赔付；10种中症，1次赔付，50% 基本保额；50种轻症，3次赔付，每次25%基本保额的重疾险。产品结构比简单，没有其他可附加的责任。

优势1.老牌公司少见的中症责任

重疾险出现中症责任已经有很长一段时间了，在老牌公司中一直不出带中症责任的重疾险的情况，一直被业内所诟病，现在太平人寿终于出现带中症责任的重疾险了，虽然只有10种中症且赔付一次，但起码也跟随了时代的脚步，这是值得表扬的地方。

陷阱1.轻症保障弱

太平福禄终身的轻症责任包含50种轻症，赔付比例是25%，虽然这个赔付比例已经是老牌保险公司中赔付比例最高的（老牌保险公司基本都是20%），但是面对市面上大部分重疾险的赔付比例的平均水平都是30%，有的甚至达到了45%，福禄终身的赔付比例可以说是比上不足，比下有余。

陷阱2.轻/中症隐性分组多

隐性分组是很多重疾险的通病，表面上不分组，实际上同类的疾病只赔付其中一种。太平福禄终身的轻中症病种有60种，但是涉及到隐性分组的病种可不是一般的少，甚至比大部分网红重疾险的隐性分组情况还要多，分组达到9组，22种病种。

并且凹凸君第一次在福禄终身上遇到了双重隐性分组，比如理赔了微创颅脑手术后，这样第二组与第三组的病种责任都会终止；还有轻度面部烧伤，这样第八组与第九组的病种责任都会终止，这可谓是陷阱中的陷阱了。

陷阱3.费率偏高

福禄终身可以说是福禄康瑞的升级版，增加了中症责任与病种数量，但是费率却提高了不少；对比同样有中症责任的光大永明人寿可爱多，通过表格可以了解到，光大永明人寿的可爱多与太平人寿的福禄终身都属于单次赔付的重疾险，都涵盖了轻中重症的保障，在细项的分析上，可爱多的产品保障责任上比福禄终身要更优一些，轻症赔付比例高且前15年重症赔付杠杆更高，额外多了35%基本保额；但是在费率上可爱多比福禄终身要便宜30%。

陷阱4.其他陷阱

A、轻症缺少微创冠状动脉搭桥手术与中度阿尔兹海默症

B、严重哮喘理赔年龄限制在25岁之前

福禄终身是太平人寿在带中症责任的重疾险领域的探索，对于老牌公司是一种创新，但是也有保守的一面，增加了中症责任，但病种不多；轻症责任赔付比例提高了，但是依然达不到平均水平；增加中症责任是个好消息，但是费率飞涨实在让人费解。其中轻症的隐性分组给凹凸君的感觉不是一般的严重，而且出现了双重隐性分组，虽然轻中症保障的病种增多，但是隐性分组多也降低了获得二次赔付的概率。

如果对于文章内容有不理解的地方，或者想了解个人与家庭专属的保障规划，欢迎私信哦。

全网统一ID：凹凸保（微信公众号）

上一篇：关于阶段性减免企业社保费的九个问答

下一篇：GDP脱水后：“大象经济”的山东浴火重生