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从2015年开始，周鸿祎就带领360涉足金融科技领域，仅仅五年的时间，360金融就走进了与其主业——安全科技相媲美的行列。不过从360最近公布的2019年第四季度及全年未经审计的财务报告来看，成绩并不理想。

目前，360金融的主营业务收入分为四块，即贷款便利化促成收入、贷后服务收入、融资收入和广告、转介服务等其他收入。而前两项是其主要收入来源，不过现在的360金融一直在强化自身的金融科技属性，来降低对消费信贷方面的依赖。

财报数据显示，2019全年，360金融营收达到92.2亿元人民币，同比增长107.3%，超过2019年年初制定的80至85亿元的业绩目标；净利润为25亿元，同比增长109.6%。另外，在发放贷款额以及注册用户两项指标上，已分别达到1986.66亿元和1.35亿人。

尽管360金融的全年财报很光鲜，但依然掩盖不了第四季度的颓势。财报显示，四季度360金融营收24亿元，同比增长53.3%，但环比却下降了7%，这也是公司上市以来首次出现负增长。和营收同样出现下降的，还有发放贷款额、运营利润以及净利润等业绩指标，其中四季度净利润为4.297亿元，较上一季的7.335亿元，暴跌41.4%接近腰斩。

而第四季度除了营收环比出现下降，360金融在运营利润、净利润方面，都降到了自公司上市以来的新低，成本与费用却连续两个季度保持三位数的同比增幅。主要原因是，贷款发放相关费用的增加以及前期贷款担保债务的增加。

不过从这些已经披露的数据来看，360金融的风控表现还是明显优于同行的。主要得益于其整体营销费用从9亿元降至4.32亿元，单位获客成本由246元降至228元；在技术层面上，360金融全力打造崭新的数据智能平台矩阵，全方位推动数据和AI在业务中的深度透析，构建金融智能全链路；在资金层面上，合作渠道的持续拓展使得资金成本继续走低，金融机构资金供应的稳定性也更高。

而风控、资金和资产是消费金融业务相互配合的三驾马车，360金融只有把握好它们，才能在快速增长的同时实现高质量的增长。在互联网金融行业头部效应越发明显的当下，三驾马车也正在促使360金融成为收益最大的平台之一。

360金融今年的愿望是贷款总额达到2000亿至2200亿元，疫情对它来说或许是一个突破口，但究竟能否实现，还得明年这个时候来看。

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