这两年由于互联网理财平台暴雷跑路的很多，再加上余额宝的收益持续下降，让很多人又重新选择了银行定期存款，虽然收益可能并不算太高，但是至少本金是安全的。但是如果这两年有经常跟银行打交道的人就知道，银行定期存款并不是最好的选择，因为银行这两年最火的存款类产品是大额存单。

大额存单其实在2015年就已经推出来了，只是当时互联网理财正火，而且银行的理财产品也基本是刚性兑付，所以很少有人关注到大额存单这个产品。但是随着2018年资管新规出来之后，银行理财产品不再保本保息，银行才开始主推大额存单。大额存单顾明思义就是存款金额要足够大，2015年刚出来时要求至少要30万起存，但是在2016年进行了修改，个人起存标准从30万调整为20万，当然还是有个别的银行要求还是30万。

那大额存单跟定期存款到底有什么差别呢？大额存单跟定期存款最主要的差别就是起存标准不一样，大额存单要求至少20万起存，而定期存款50元就可以办理了。除了这一点差别之外，大额存单还有定期存款没有的三点功能就是靠档计息、可转让、高收益率。

可以这样说，在同一家银行里，同样的期限内，大额存单的收益率永远都比定期存款来得高，毕竟存款金额足够大。普通的定期存款一般银行的实际执行利率都是在央行的基准利率基础上上浮20%-30%左右，而大额存单能上浮30%-55%左右。这就是大额存单最大的优势，毕竟存同样的期限，谁不想利息更多一些呢？

靠档计息可以说是大额存单的一大特色，以往我们存的定期如果在存款期限内提前取款的话，那么会损失大部分利息，很多时候都有一种前功尽弃的感觉。而大额存单就不存在这个问题，就是因为他有靠档计息功能。比如我们存了一笔三年期大额存单，但是我们在2年8个月的时候由于急需用钱想要取出来，就能利用靠档计息功能，拿到2年半的大额存单利息和2个月的活期利息，可以说是相当划算。但是由于这样会让银行的利润大大下降，所以央行已经叫停了这个功能。

有存过定期的人都知道，定期存款是不可能转让给别人的，但是为了增加大额存单的流动性，银行给大额存单增加了可转让功能，这个可以说是在配合靠档计息这个功能。举个简单的例子，比如我们还是存的一笔三年期的大额存单，但是在2年10个月的时候急需用钱，如果我们取出来那么只能拿到2年半的大额存单利息，还有4个月只能按照活期利息计算，但是如果把这一笔大额存单转让给别人的话，我们可以以2年8个月的大额存单利息转掉，而对方只要持有2个月的时间就能获得4个月的大额存单利息，可以说是双赢。

很多人可能担心大额存单的安全性问题，其实大可不必，大额存单和定期存款一样都属于是存款，受存款保险条例保障，50万以内都是保本保息的。大额存单虽然很好，但是能享受到的人并不多，毕竟20万的起存标准已经限制住了绝大多数人，如果你已经有20万存款了，不要在傻傻存定期了，大额存单会是更好的选择，利息更多。

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