文/李闰

在最近一个月的时间里面，我国央行有过数次放水的操作，因此在今日最新一期LPR未公布以前，市场认为本期贷款市场报价利率（LPR）的下调已无悬念。事实上，最终的结果也跟大多数人预料的一样，今日LPR公布以后，它不仅跌了，而且还创下了实行LPR改革后的单月最大降幅，从目前LPR的数据来看，大家贷款的黄金期也许要来了。

在去年8月份以前，我国商业银行的贷款利率是在央行制定的基准利率上浮动，对市场利率的变化就没那么敏感。为了让市场利率在各个部门之间传递的更加顺畅，我国就开始了LPR改革，目前已经走过半年的时间了。

在2019年8月20号，我国央行公布的第一期LPR，其中一年期LPR为4.25%，五年期LPR为4.85%，此后的几个月时间里面，LPR是在缓慢下行的。截至2020年3月20号，一年期LPR已经下滑至4.05%，五年期LPR下滑至4.75%，分别较第一期跌去了20个基点与10个基点。

而今日公布的LPR则迎来了自改革以来的最大降幅，根据央行今日公布的数据来看，一年期LPR跌至3.85%，5年期LPR跌至4.65%，一个月的时间分别跌去了20个与10个基点。贷款利率下行，可以说是给了不少人或者公司希望。

一年期LPR为3.85%，现在不少银行三年期以上存款利率甚至能够达到4%以上，一年期利率超过2%的也有不少。从数据上面来看，银行的息差进一步缩小，商业银行想必现在压力也是非常大的。在目前贷款利率参考LPR后，LPR下调对于有贷款需求的朋友来说，可能就是一个比较好的消息了。

自去年8月份第一期LPR公布以后，整体来看至今都保持着下行的趋势。本月迎来单月最大降幅以后，再去贷款会比三月份能省下多少钱呢？

以房贷为例，现在的商业房贷是银行在LRP的基础之上加点形成的，加点一般固定，LPR每个月都会根据实际情况公布。因此LPR下调，也就意味着在未来一段时间里面贷款利率也会调整。如果你是贷款100万来买房，现在可以省下多少利息呢？

假如你是等额本息贷了30年，因为当前五年期LPR较前一个月下跌了10个基点，那也就意味着你可以省下总共两万多的利息支出。从我国LPR变动历史来看，截至目前都是保持着下行的趋势，这也跟我国央行当前的货币政策有关。

从目前的情况来看，或许是大家贷款的黄金时期，当然，也有人选择会继续观望一下，因为觉得LPR可能还会继续降一点，从当前市场利率来看，这并不是没有可能。但不管怎么说，短期内LPR可能没有太多上涨的可能，除非市场环境发生了比较大的变化。

有人担心5年期LPR下调以后，市场上炒房的声音也会越来越大。相信央行也考虑到了这一点，不然为什么1年期的LPR下调了20个基点而5年期的LPR只下调了10个基点，应该就是为了抑制炒房而做出的决策。

作者：李闰/审核：龙小林

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