基金可以借助理财专家的力量从投资市场获利，是普通投资者达到专业投资水平最便捷的投资工具。但是随着基金数量的暴增，如何从6000多只基金中找到属于自己的“真爱”成了世所周知的难题。

在这一背景下，投资界的“媒婆”出现了，它就是投资顾问，简称“投顾”。主要职责是帮助投资者，找到最适合在一起长相厮守的“基金组合”。

不少投资顾问借助经典投资理论和人工智能技术提供服务，又称“智能投顾”、“机器狗”。

这类投顾真的能帮投资者做出更好的选择吗？

从实际情况，多数机构都能较好地实现投资目的。因为他们都依据成熟的资产配置理论进行组合管理，部分机构还打造了自己的独门武器，借助计算机技术对优质的基金进行快速监测，比散户凭借肉眼单打独斗强很多。

以最近在天天基金平台上线的智能投顾——华夏查理智投为例。该投顾由华夏基金全资子公司华夏财富提供，主要特点是：

1.专业经验丰富，实力强。华夏基金是老十家基金公司之一，整体的基金规模持续多年居行业前列，华夏财富是华夏基金全资子公司，传承了华夏基金丰富的市场投研经验和客户服务经验，目前形成了“线下人工投顾+线上智能投顾”的双线服务模式，整体实力出众。

2.超百人专业团队，经验丰富。华夏财富目前在北上广深、南京、成都和杭州等一二线城市设立多个理财中心，有超百人的专业理财顾问团队。相对于很多刚开始组建队伍的投顾，华夏查理智投背后的理财团队服务时间长，经验更为丰富，可以提供更为恰当的理财方案。

3.服务客户多，更懂客户。查理智投基于AI（人工智能）技术提供线上理财服务。AI有个特点，就是数据量越大，与客户交互的次数越多，提供的锻炼和改进也多，智能化水平更高。华夏的查理智投背后有基于母公司华夏基金上亿位客户的投资行为分析数据，相对更为熟悉和了解客户。

投资者怎样选择一个靠谱的投顾呢？

当前的投资顾问日渐增多，挑选自己的投顾重点看如下三点：

1.是否拥有成熟的理论基础。俗话说“基础不牢，地动山摇”。在评判一个投顾的首要条件就是看它使用什么投资理论提供服务。如果策略是看技术、拍脑袋、追趋势等，往往组合波动较大，延续的可能性较小，如果使用资产配置、风险评价等成熟的理论，策略会表现的更加平稳，业绩延续的可能性更强。

2.是否经受住市场的实践考验。做投资，不仅需要看怎么说，更重要的是看怎么做。我们在选择时，要看看该投顾的历史业绩如何，是否能达到策略追溯时的效果。只要经受住实践检验的策略和理论，才更值得信任。

3.是否保持客观中立。投顾严格说是代表客户的利益，是否保持中立非常重要。保持中立的机构，往往与购买的产品之间关联小，会综合考虑投资成本、投资收益和客户风险承受能力等各类要素，将客户利益放在第一位，帮助客户作为最佳选择。

4.收费是不是物有所值，性价比较高。所谓“天下没有免费的午餐”，目前各类投顾有两种收费模式，一种是向客户收取，另一种是向销售机构收取。俗话说“吃谁向谁”，从独立角度看，向客户收费的机构更独立，否则客户完全可以抛弃这些机构。目前在天天基金上线的投顾，都会向客户收取一定的费用。在选择前，我们可以比较下各类投顾的收费情况和过往业绩情况，只有过往业绩优异，提供的超额收益高于所收费用的投顾，才真能贡献价值。

结合各类因素，推荐一个不错的选择——华夏查理智投，详细盘点有如下优点：

1.依托成熟的理论，并做本地化改良。查理智投使用的资产配置模型为MVP。该理论是华夏基金资产配置团队基于“美林投资时钟”分析框架制定的升级版配置模型，基于宏观（Macro-economy）、估值（Value）、政策（Policy）等三方面分析，给出具体配置策略。该策略一方面有成熟的“美林投资时钟”模型做支撑，另一方面考虑了我国的特色市场环境，兼顾了上层的宏观因素、中层的政策因素和底层的估值因素，做到了“洋为中用”。在具体应用时，还借助风险评价理论，合理控制组合波动。

2.实践中经受住考验，大幅跑赢业绩基准。实践是检验真理的唯一标准，下面以查理智投的固收增强策略为例，看看上述理论的应用情况。天天基金数据显示，截至2020年4月3日，过去一年固收增强的收益为7.61%，大幅跑赢业绩基准（4.55%），在债券基金中排名靠前，同时回撤偏小，最大回撤只有3.6%。

3.全市场选择基金，可以确保找到最好的基金。查理智投的所有组合都是从全市场的基金中去选择，选择范围大幅拓展，可以确保找到更适合组合投资风格的基金。以固收增强为例，当前组合配置了6只基金。其中只有一只为华夏基金公司的基金，权重为12%，其余高达88%的权重分别购买了易方达、中欧、博时和富国旗下的优质固收类基金。

4.整体费用较低，在同类基金中具有优势，且收费创造的超额收益显著。华夏查理智投目前的投顾费用收费标准为0.2%-0.5%，其中风险越低的组合，收费水平越低，在同类投顾中处于较低水平，且最近天天基金网做活动还有6折优惠。仍以固收增强策略为例，该策略打折后的费率为0.18%/年，性价比比较靠高。

感觉不错，可以登陆天天基金网，搜索查理智投体验一下。

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