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一讯一评，解读你关心的楼市动态：

4月24日，央行一份调查报告显示，城镇居民家庭资产分化明显，家庭总资最高10%家庭的总资产占比为47.5%。城镇居民家庭资产负债率为9.1%，总体稳健，少数家庭资不抵债。居民的住房拥有情况相对均衡。我国城镇居民家庭的住房拥有率为96.0%，有一套住房的家庭占比为58.4%，有两套住房的占比为31.0%，有三套及以上住房的占比为10.5%，户均拥有住房1.5套。

房地产发展到今天，一定是有一个比较明显的转型的。自从房子是用来住的而不是用来炒的这个定位一出，大家心里都有了明确的底，基本上房住不炒及房价不会大涨大跌形成了共识。

所以，该买房的当然需要买，但是不需要的也没必要急着买了，不再被炒房者所利用。过去你跟着炒房者的节奏，人家把房价炒上去，你进去了，结果人家跑了。应该说过去更多的是一种信息不对称，而如今这种套路越来越不能存在了。因为市场越来越成熟，制度也越来越完善。

我们经常为了房子够不够住而争得不可开交，但也很少有官方的数据来支撑房子到底够不够住。为此，#2019中国城镇居民家庭资产负债情况#还上了热搜，引发大家的热议。

调查显示，城镇居民家庭拥有的住房数量越多，其家庭资产中住房资产的占比反而越低。拥有一套住房的家庭的总资产中住房资产的占比为64.3%，有两套住房家庭的住房资产占比为62.7%，有三套及以上住房家庭的住房资产占比为51.0%。这也就是说，人家拥有的房子多，所以其实在解决了住房需求外，更多的把资金投向了其他，当然也不排除还有房地产，只是不再单一。

之所以有一部分家庭的负债情况比较严重，是因为相当一部分人的家庭倾尽所有才能买到一套房，当然更谈不上其他方面的投资了。这就是我经常说的，坐拥千万房产，却过着乞丐般的生活，虽然可能有点夸张，但却是真实写照。这也提醒了广大普通购房者，一定要注意量力而行，不能太过透支。

但似乎广大朋友对于96%城镇居民家庭有房不太认同，总感觉还有那么多的人没有房，无力承担买房的压力。所以，就觉得感受与调查不符。

我认为这是可以理解的，毕竟调查是总体或者平均，而你是个体，你的感受可能会被平均。另外，96%城镇居民家庭而不是96%的城镇居民，这是有很大差别的，还有你就是被平均了，你一套房子都没有，但是有两套的大有人在。

这是官方正式表态我们的住房成果，倒不是说不用发展了，而是说从总量上够住了，至于以后该如何调配那是另一回事。尽管可能很多人会说自己被平均，但是从全局考虑对国家的决策能起到重要的指导作用。不再搞大拆大建，而应该更注重分配机制的创新。

房子总量不缺，那就看该如何通过市场的手段去调配了。盖再多的房子只要人们的观念没变，炒房者就会利用这一点制造紧缺。只要刚需被炒房者牵着鼻子走，他们就有利可图。无论如何，房子总量那么多，那么多闲置，一定有市场或财税的手段把这些房子逼向市场，成为有效供给，至少，炒房者别再用刚需来为自己壮胆了！

但还有一个问题，即使房子供应上来了，可能很多人依然买不起，但我想说，还是要有信心，毕竟未来解决住房的方式有很多，现在多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度就是为了解除大家现有的这种顾虑。

来源：光宇吐楼市

取消公积金的议题又被推上了风口浪尖。

4月23日，四川住建厅发布的数据显示，2019年四川住房公积金缴存金额1102.84亿元，同比增长11.64%。688.86亿元公积金被提取使用，比上年增长5.07%。其中，住房消费类提取544.06亿元，占比78.98%；住房租赁提取16.09亿元，同比增长63.35%。

北上广深一线城市的《2019公积金年度报告》中也披露，住房公积金提取金额接连上升，涨幅均在10%左右。其中，深圳市公积金提取用于租房的占比高达36.41%。

今年2月，中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆撰文指出，我国房地产早已市场化，商业银行已成为提供房贷的主体，住房公积金存在的意义已经不大。在当前疫情企业复产复工推进的局面下应取消公积金制度，这样可为企业最多实现减负12%。

这一观点立即招来不少反对，不少人担心此举将有损职工利益。之后，黄奇帆又多次发声指出，我国企事业单位现行五险一金综合费率达55%，已是世界之最。其中，公积金为12%，一年要缴存1万多亿，目前已累计达14.6万亿的规模，建议将现有累积起来的14.6万亿公积金直接转化成企业年金，以实现资源优化配置，也补充社会养老保险资金。

对老百姓担心的吃亏问题，黄奇帆也提出了三个解决之策：第一，公积金变年金，公民已缴存公积金的收益只增不减；第二，已经发生的公积金贷款可按照一定利率优惠政策转化为商业贷款；第三，取消公积金不是意味着职工就得不到企业缴存的6%，而是个人有了更大的资金使用灵活性。

《公积金报告》数据显示，2018年，支持贷款职工购建住房面积2.87亿平方米，占全国商品住宅销售面积的19.42%。2018年末个人住房公积金贷款市场占有率16.19%，远低于商业贷款占有率。

这也是当前认为公积金贷款鸡肋的重要原因之一，拿深圳为例，个人公积金贷款最高额度50万，家庭为单位最高额度90万，相较于深圳主流300万-800万的房价，公积金贷款似乎是“杯水车薪”。但是公积金贷款占贷款比例虽不高，但买房如果能用上公积金，依然比银行商业贷款划算。

此外，随着公积金提取范围不断扩大，公积金的使用效率已经有所提升。不仅买房、装修可用，租房和大病也可以提取。比如当今疫情下，有关部门已经发出通知，患者可提取本人住房公积金用于医疗支出。

假设真的取消公积金，最大的受益方是企业还是职工？

目前市场普遍认为，如果只是单纯的取消公积金，并没有辅以其他福利和保障制度，那么对企业将是最大获益方，最直接的好处就是，降低了成本。

众所周知，公积金强制缴存，个人和企业分别缴纳一部分，比例从5%到12%不等。如果单纯取消公积金而不做任何补偿，那么企业将直接节省5%-12%的成本，相当于员工将减少5%-12%的收入。

华南某教育企业财务总监对21世纪经济报道记者表示，公积金取消还关系到更复杂的问题，比如个税的抵扣，房贷的提升等。这些问题都不是简单的取消公积金就可以解决的，还将需要更复杂的顶层设计。

不过，在黄奇帆的建议中，取消公积金并不是目的，而是要将公积金转化为企业年金，旨在将年金作为活跃资本市场的长期资本。他指出，公积金被取消后，原来企业给员工缴纳的6%公积金将转变成企业年金，剩余6%是职工个人自愿缴纳，不做强制要求。

如果职工不愿意交，这6%企业年金将转换成工资，如果这部分工资转化到市场消费，也是对经济发展起着一定的促进作用。如果职工自愿交，那么年基金收益将比住房公积金收益高很多，也体现出年基金比公积金政策更加灵活，也可以在资本市场和国币基金市场投入，这对百姓来说更具有吸引力。

一位华南制造业中小企业主则表示，在当下，急需解决的是企业生存问题，而生存问题本身并非公积金制度带来的。对他目前的现状来说，改年金实际影响不大，只要是强制性的都是一笔支出。目前公积金可以申请缓交，缴纳公积金的企业成本支出在当下已有缓解。疫情当下，员工对一些福利的缩减也可以理解。如果说公积金改年金，从企业的视角看可能更多的目的是缓解国家养老金压力。

持积极态度的业内人士认为，这是对员工、企业、国家三方都有益的事，对员工来说，企业年金拓宽了养老金保值增值的渠道，丰富了退休收入来源；对企业来说，可以充实企业福利体系，有助于吸引和留住人才，企业也能获得延迟纳税的益处；对国家来说，则有助于利用社会力量解决日益加重的养老问题。

更加大市场对公积金政策是否即将“变天”猜测的原因之一是，近日，多地都在出台延缓公积金缴存的政策。

比如深圳、杭州、南京、天津、厦门、南宁、重庆、东莞等地相继发布政策允许困难企业降低公积金缴存比例或延期缴存公积金等。

但其实早在疫情爆发之前，就已经有地方出台政策允许经营困难企业缓缴或者降低缴存比例了。比如，海南省早在2019年上旬就出台过相应的政策。

广东某市住建部人士告诉21世纪经济报道记者，对于公积金政策，一直以来地方都会根据实际情况调整缴存比例和政策，这虽然是一个强制性的缴存政策，但也一直留有弹性调整的空间。所以即使没有本次疫情，考虑到经济环境下行、一些企业生存困难，各地也极可能出台针对公积金的政策。只是疫情让相应的政策提前出台了。

不过这些或与公积金存废并无直接联系。虽然市场对是否取消公积金制度争论不断，但具体落地恐难在近期发生。

IMI所长助理、研究员曲强更是直言，延缓公积金缴存在现阶段是缓解企业受到疫情冲击，推进复产复工的有效手段，也是比较普遍的。但是一下子取消眼下是不太可能的。毕竟十几万亿的规模，一下子取消怎么替代？现在还没有完善的方案。

来源：21世纪经济报道

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