疫情之下，众多老赖现形。消费金融机构、法院、央行等出手打击逃废债，逃废债成本越来越高，而且其家人也跟着遭殃。

撰文 | 陈大柴

出品 | 消费金融频道

受疫情影响，各类消金平台资产端承压严重，逾期和不良情况激增。在令人堪忧的不良率指标背后，无论是持牌消费金融公司，还是小贷公司、互金机构，都面临着逃废债产业链的侵扰。

近期，多家消费金融机构出手打击逃废债。除了采取催收等手段，消费金融机构还通过法律措施，对逃废债群体发起诉讼，直至将逃废债人员列入失信被执行人名单。

还呗表示，“逃废债”是消费金融领域的普遍难题，还呗与业界共同出击，坚决打击“老赖”；持牌消费金融机构中邮消费金融与仲裁机构合作，利用互联网仲裁实现线上批量仲裁，以便对逃废债群体催收；捷信消费金融等消金机构把贷款记录对接到央行的个人信用信息基础数据库，曝光借款人的逃废债行为。

互网络借款具有无抵押、纯信用等特点，在根源上存在信用关系薄弱的痛点，因此也成为逃废债的温床。北京市互联网金融行业协会公布的网络借贷主体逃废债数据显示，2018年逾期逃债人数6.3万人，相比2017年激增了31%。

多家消费金融公司和小贷公司对「消费金融频道」透露，疫情期间，消费金融业务不良率大幅增长，特别是去年年底的借款，首期还款逾期量能达到四倍以上。风控能力较弱的机构，逾期率能上升十个百分点以上。

除了消费金融公司深受逃废债拖累，客群更为上移的信用卡资产也颇受逃废债影响。银保监会披露了第一季度信用卡贷款资产情况，信用卡贷款在第一季度减少3300多亿，不良率较年初上升了0.52%。

有催收行业人士表示，逃废债现象从现金贷、消费金融蔓延至信用卡，少不了近期活跃在消费金融市场中的逃废债中介。那些逃废债帮凶，打着帮借款人退息、延期还款、减免手续费等幌子，对部分借款人进行诈骗，同时干扰放款机构催收。

「消费金融频道」注意到，当前逃废债居间服务已形成地下产业链。逃废债中介在网络上公开宣称可全国开展业务，能让现金贷平台全额退逾期罚息，甚至还出售相关反催收话术和技巧。在这过程中，逃废债中介向借款人提前收取一定的手续费。

在实际的反催收业务中，逃废债中介其实并不作兜底保证。往往，在借款人交完费用后，中介只是告诉借款人如何屏蔽催收电话，以及在投诉网站上给借款平台施压。实质上，中介提供的服务并不能从根本上改变出借人和借款人的关系，换句话说，就是无法避免逃废债群体的失信问题。

当前的消费金融市场信用关系还处于比较薄弱的状态，受限于征信体系建设，借款人的个人借贷信息仍有死角，消费金融领域信息共享机制存在盲区。一些现金贷交易，特别互联网金融机构和部分助贷机构的借贷交易信息没体现在现有的征信体系之中。

当然，国家在打击逃废债方面，除了完善央行征信、百行征信等系统建设，央行、法院等多个部门也频出严惩逃废债的相关法律法规。近年来,国家发改委、最高人民法院等相关机构陆续出台了《关于对失信被执行人实施联合惩戒的合作备忘录》、《关于进一步推进网络执行查控工作的通知》、《关于对失信被执行人实施联合惩戒的合作备忘录》等规范性文件，从重打击老赖。

4月21日，最高人民法院日前出台《关于推进破产案件依法高效审理的意见》，明确要求人民法院要准确把握违法行为入刑标准，严厉打击恶意逃废债行为。各地法院针对不履行还款义务的老赖，也出台一系列曝光方案。

央行上海总部与上海高院在五月初制定并发布《关于合作推进企业重整 优化营商环境的会商纪要》，提出支持困境企业重整再生，合力打击逃废债等犯罪行为。此外，央行还加强互联网信用体系建设，推动小贷公司、网贷机构全面接入征信系统。

据现行的规定，恶意逃废债的群体与个人一旦被列为失信人，不仅会被限制其购房、高消费、乘飞机等活动，并且其家人也会受到波及。倘若拒不执行还款义务等情节严重的借款人，还可能被判处三至七年的有期徒刑。

例如，老赖车辆上不了高速，老赖被限制炒股、买房、出境，老赖子女考大学可能被拒绝录取，老赖子女考公务员、军校、航空院校等政审环节无法通过，老赖未成年子女名下的房产及夫妻共同房产也可执行。

百行征信最新数据显示，个人征信系统收录个人信息主体超8500万人，信贷记录22亿条，累计收录P2P借款人4000余万条，基本实现网贷借贷人群全面覆盖。

从现金贷行业来看，征信系统趋于完善将使逃废债群体得到最大程度曝光，同时部分现金贷平台智能风控水平提升，更会将逃废债群体提前拒之门外。当然，逃废债的失信成本越来越高，众多老赖考虑到家人也不再敢那么肆意逃债。

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