来源：钱哥投资笔记

原标题：政府力推的惠民保们，值得买吗？

大家好，我是钱哥，比一般人多知道那么一点点的理财达人。

最近，很多朋友都在问钱哥惠民保的事，

钱哥详细琢磨了一番，发现“惠民保”还真不少，

比如，广州惠民保、南京惠民保、惠州惠民保、佛山佛医保等等。

这些惠民保们，实用性非常高。

钱哥今天就来说说这类政府力推的产品。

各地的惠民保略有不同，但本质上，惠民保们其实就是一款大病医疗保险。

惠民保的保障主要有两部分：住院医疗和特定药品报销。

无论是癌症还是中风，只要住院花了很多钱，医保报销后还可以找惠民保再报销一次。不仅是治疗费，癌症或罕见病药品费也可以报销，最高能报销100万，报销力度非常给力了。

这类产品由当地政府牵头，价格相当亲民，一年也就几十块钱，

而且无论你是健康还是卧病在床，是正值壮年还是垂髫老人，都可以参与，

只需要你在当地参加了医保，就可以给自己买上一份。

价格便宜，身体抱恙也可以投保，年龄也没太大限制。

各地惠民保们，妥妥的福利。

在各地的“惠民保”中，上海的最为复杂，

下面，我们就来说说上海的“个人医保账户XX险”：

上海，政府牵头的“惠民保”有两款，

一款是医保账户重大疾病保险，

一款是医保账户百万医疗险，

简单说明一下，

医疗险是用来报销医疗费用的，

重疾险则是得了约定疾病，直接赔一笔钱。

举个例子，隔壁老王不幸罹患癌症，医院花了15万，医保报销了8万，

这时老王若是有医保账户百万医疗险，那么剩下的7万也都能报销掉。

如果老王也买了20万的重疾险，那确诊癌症的老王还可以一次性拿到20万。

上海的两款产品比较复杂，但是说白了也就这么回事。

与其他城市的惠民保相比，上海会贵一些，而且价格随着年龄的增加而增加。

但是呢，上海的医保账户XX险是可以用医保卡付费的！

我们每个月在交五险一金时，都在往医保卡里“充值”。

但在绝大多数地方，医保卡的钱只能用来买药，

现在发现它还可以买惠民保险，这么一想，也还是挺香的。

前面把惠民保们从头到脚夸了一遍，下面再说说它们的不足之处。

作为一款大病医疗险，惠民保价格便宜且没有健康要求，它们都非常棒。

但是，唯独在最关键的能不能买上，它们却有着潜在风险，

能不能买，主要分为两个方面，

一是能不能随时买：惠民保大都限制特定时间，过了这个村就没这个店，今年截至了得到明年才能买，这就很不方便；

更关键的一点，能不能续保的问题：即便今年买到了惠民保，可惠民保是一年期的产品，而且作为市民福利、保险公司亏损的风险极大，几年后还能不能买到是很难说的，这是个十足的风险点。

买不到，产品再优秀也等于0。

保障大病，还是常规的长期重疾险更为稳健，它可以直接保到终身，不用担心几年后买不到的问题，非常稳健。

如果手头紧不够买重疾险，百万医疗险也是不错的选择，优秀的百万医疗险已经做到了6年保证续保，至少在六年内，治疗费不愁。

更稳健的保障可以参考我这篇：做好这件事，月入一千也可以身价百万。

总的来说，政府力推的惠民保们都很不错。

如果符合参保条件，推荐加入。

想要稳健的大病保障，长期重疾险会是更稳妥的选择。

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