最近一段时间，国家开始严格打压各类P2P网贷平台之后，很多P2P平台官宣自己的贷款利率绝对低于36%以下，绝对符合法律上所规定的年利率，不存在高利贷的情况，但是小编这几天收到很多私信说，明明表面上算着是低于36%，但是为什么利息还是高得离谱？其实，当你深入了解平台的各项规则后，你会发现很多P2P网贷平台说的都是空话，在和用户玩上了文字游戏，实际上还是超过36%的利息的。

众所周知，高利贷就是索取非常高利息的贷款，超过法律界定红线的36%就是属于高利贷，但是现在很多平台和客户玩起了文字游戏，推出了日利率、周利率、月利率，再加上等额还本还息，说了一大堆，把借贷人搞的一头雾水，等到最后还完钱一算，才知道早已超过了36%的红线，或者说变相的收费来抵扣超过36%的利息，最近很多平台又推出了在借款前，先交一笔几百元的会费，不交会费连最基本的资料都提交不了，交完会费才给你额度，甚至交完会费说资料不符合贷款要求，让你白白损失几百块，真是打的一手好牌，千方百计的收割债务人。

小编特地去找了几位粉丝已经在某平台充值过会员的老哥询问了一下，发现没有一人能说清楚该平台的利率是多少，小编借用一位粉丝的账号，仔细从头算了一下，加上会费，最后分期12期总共的利率可以高达52.6%。该平台对外广告宣称利率只有18%~24%，但是一旦交完钱，真实的嘴脸显露无疑，现在有不少平台里面充斥着已变相高利贷来掩盖自己利率超过36%的事实。

俗话说上有政策，下有对策，国家目前在对P2P网贷平台的严厉打击下，就有不少平台开始钻空子。但是这种会员制的情况，平台可以说是针对逢年过节搞得活动，这种情况实际监管部门也无法出手，因为会员制会费这种可以算正规的、并没有欺诈客户，他和年利率完全不沾边，平台打着会员享受快速、一对一的会员服务口号，监管部门也无权干涉，只能希望以后法律会进一步遏制这种情况的发生吧。

因此，目前还是有很多还存活着的平台在变相地收取高利贷，小编也给到大家三套公式，让大家自己正确的算一下自己的借款利率是多少。

​1、按日计息

是指利息按借款天数所来收取的，

公式为：本金X日利率X借款天数=日利息。

2、按月计息

是指借款产品以月份收取利息，

公式为：本金X月利率X借款月数=月利息。

3、按年计息

借款期限超过1年的产品，通常会选择按年计算利息。

但其计息公式与还款方式有关，通常为等额本息或等额本金，

那么以下就是两种方法的计息公式：

等额本息每月应还利息=贷款本金×月预期年化利率×〔(1+月预期年化利率)^还款月数-(1+月预期年化利率)^(还款月序号-1)〕÷〔(1+月预期年化利率)^还款月数-1〕

等额本金每月应还利息=(贷款总额-累计已还本金)×月利率。

再给大家举个例子说明一下什么是贷款平台的还本付息和等额还本还息：

1.例如借10000元，利率12%，最后还本付息，还了11200元，那么利率的确是12%

2.但是如果每个月实行等额还本还息，这样的利率却是大于12%的

第一种方式 你每个月是都有1万块钱在手上的， 最后一个月还清了本金和利息

第二种方式 你每个月可以用的本金在不断的减少，但是利息还是和前一种方式一样多

也就是说资金使用率是在逐步下降的，实际利率是要大于你的名义利率的。

第二种借款方式看似只有12%，实际利率却可以达到22.15%

最后，小编想说，网贷平台水很深，如果真不是急用钱，请一丁点都不要沾边，一入网贷深似海，从此上岸时路人。

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