文：阿慧

中国人喜欢存钱这个说法似乎已经离我们越来越远了。近年来，中国的储蓄率与历史最高水平相比有所下降。但即便如此，与发达国家和发展中国家相比，中国的储蓄率仍然很高。由于经济增长由投资驱动转向消费驱动，中国的储蓄率已经开始下降。不过，它的下降幅度比较温和，正如绝大多数人所说的“断崖式下降”。



据中国广播网报道，中国有其特殊的国情。虽然中国的整体储蓄率很高，但个人之间的贫富差距很大。这是中国家庭储蓄率下降的原因之一：“大多数人仍在与未来的老年、子女教育、医疗费用、住房等问题作斗争。”在中国储蓄率下降的同时，家庭债务稳步上升。在去年11月发布的《中国消费青年债务状况报告》中，我们已经看到了一丝端倪。

报告显示，中国年轻人中总体信贷产品的渗透率已达到86.6%左右。其中近一半的人直接使用信贷产品作为支付工具。例如，如果你使用信用卡，你可以免息付款。此外，如果扣除作为支付工具的一部分，我国青年人仍占青年人负债总额的44.5%。通过调查我们还可以发现，中国年轻人对互联网消费产品的渗透率和好感度分阶段可以高达60.9%。



另一方面，信用卡约占45.5%。在接受调查的3000多名中国年轻人中，60%的学生和上班族表示，他们每月能存下收入的10%以上。中国年轻一代储蓄率下降的原因是，太多的人已经“入不敷出”，他们更愿意每月把钱花在信用卡等信用产品上。其结果是，存款金额大幅下降。因此，对中国家庭来说，压低储蓄率的主要因素是住房。

“买房”一直是中国人的愿望，无论你是否有钱。如果你有钱，多买些。如果你没钱，少买一点。而那些有钱买房子的人，很多都成了“投机者”，囤积房子后以高价卖出，用房子赚钱。和穷人吗？他们将贷款买房子。



据央行统计，截至2019年底，人民币房地产贷款余额为44.41万亿元，同比增长14.8%。换句话说，中国的购房贷款已经达到了44.41万亿元。在如此多的中国人忙于偿还抵押贷款的时候，存钱更是难上加难。

总之，自从房价上涨以来，各地的人们都受限制，不敢吃，不敢喝，甚至还兼职打几份工。房价极大地降低了人们的购买力，使他们无论做什么都退缩。然而，面对一直在上涨的高房价，国家并没有视而不见。国家和银行也做出了相应的调整。数据显示，我国有近4亿“房奴”拥有抵押贷款，抵押贷款总额已达21万亿元。



为了优化这一巨额债务的利息支付，央行去年发布了一份新的声明，明确将股票浮动利率贷款的基准价格改为LPR。因此，从今年3月1日至8月31日。银行正在推出利率转换服务。国家不断降低利率，事实上，通过降低贷款利率来减轻“房奴”负担。例如，如果30年期贷款100万元，5年LPR降低10个基点后，每月支付将减少约60元，虽然看起来60元是很少的，但总30年偿还的贷款可以减少利息约21600元。

此外，5月份公布的相关数据显示，我国城市首套房利率均降至6%以下，平均利率为5.32%，二套房贷款平均利率为5.63%。抵押贷款利率已经连续六次下调。央行行长还表示，未来央行将继续深化低利率改革。实际利率的下调将对实体经济非常有利。此外，抵押贷款利率的下降也刺激了房地产市场。



其实马云早就说过，“房价像大葱”，不久前马云又谈到房地产时说，过去房地产对经济增长有贡献，但牺牲了一代人的幸福。中国的经济发展仍然依赖于实体经济，房地产不能被高度重视。在短时间内，房地产市场将“高度解体”，投资价值将逐渐弱化，房地产将回归“居住”属性。

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