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大额存款、大额存单，以及银行理财是有本质上的区别的，别弄混淆了。

如果我们从两个不同的角度来分析存款和银行理财的区别，就非常清楚了。

如果我们把钱存在银行，在银行的资产负债表里面，这一笔是银行的负债。

放在银行的存款是收到存款保险保障的，即使哪一天银行破产了，50万以下的存款都可以得到100%的赔付。

而且大家一定要知道，银行的破产是极低概率的，因为银行受到银保监的监管，有很多指标的约束，只要其中一些指标接近红线，就已经被警示了，所以真正走到破产那一步的可能性并不大。

所以存款与银行理财产品，完全不同。

如果我们把钱用来购买银行理财产品，这一笔钱是不受存款保险保障的，未来实行新的资管政策之后，越来越多的理财产品不可以实现刚兑，是有亏损风险的。

而且每一个理财产品是单独清算的，换句话来说，其中某些理财产品出现亏损不影响其他的理财产品，更不影响银行的经营。一个银行要破产很难，但某一只理财产品出现风险却比较容易。

对于银行来说，存款和理财产品也是不同的。

银行接受的每一笔存款都要付出存款利息，但是银行要赚钱也很容易，有了存款之后就可以发放贷款，通过收取贷款利息赚钱。贷款与存款之间的息差是银行的主要利润来源。

但是银行所销售出去的银行理财产品，只是代客理财，也就是说资金集中在银行之后，不可以用来发放贷款，银行只能做一些政策允许的其他投资理财业务。

在这个过程当中，银行收取管理费，同时也收取约定收益率之外的盈利。同样赚钱，但是赚钱的方式不同。

现在很多人把余额宝或者微信理财通当做存款来用，已经把他们代替了活期存款，但实际上千万不要误会，这些不是活期存款，甚至不是银行理财产品，而是基金公司所发行的货币基金。

同样的，我们在一些平台上面可以看到一些定期理财产品，跟银行理财产品非常相似，有封闭期，有预定的年化收益率，但是仔细的看会发现发行的公司是保险公司，所以那一些也不是银行理财产品，更加不是银行存款。

而有些时候在这些平台上面会看到一些银行的产品，收益率比较高，很多朋友以为是银行理财产品恰恰相反，这些产品反而有可能是存款产品获得存款保险的保障。

所以我们在选择这些产品的时候，一定要看清楚发行的公司主体是什么，也要搞清楚产品属于理财产品还是属于存款产品。

虽然两个产品不同，但是也是个有优缺点，大额存款无风险，资金流动性强，收益稳定，而银行理财存在一定风险，流动性差，但收益高，具体投资那种产品主要根据自身喜好，没有绝对的好坏。只需要理性投资。

因此，是否享受存款保险制度的保障，是区分银行存款储蓄和银行理财产品的一个重要标准。

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