余额宝的产品7日年化收益率是2.27%，收益太低了，所以年初我就将支付宝里的大部分钱，转移到了每月可赎回的基金产品里。

牺牲一点点流动性，换来高1个多点的收益，划算的。

我买的是支付宝销售的中低风险热门产品，建信养老飞月宝。

介绍页面显示，7日年化收益率，3.253%。

年化收益率的前面多了一个7日，有什么讲究呢？

原来，七日年化收益率指的是将货币基金7天内的平均收益水平进行年化后的数据。

也就是说，七日年化收益率是会变的，当然这种变化幅度一般也不是很大。

运气好，七日年化收益率等于，或者大于年化收益率。

运气不好，七日年化收益率小于年化收益率。

我将目前到手的收益折算了下，年化收益率是3.349%，略高于3.253%。

另外要澄清一个误解，有的朋友以为存7天，就有3.253%的收益率。

吓死了，理财赚的是细水长流的钱，不可能这么高的。

年化收益率和到手的钱之间的关系是这样的：

到手的钱=投入金额*【年化收益率（或7日天化收益率）/365】*投资天数

比如，你投入6万，放了3个月，92天，到手的钱=60000*（3.253%/365）*92=491.96元。

比放在余额宝里要多149元，一个季度多赚一只口红钱。

年初买这款产品要抢的，以前都是抢花钱的东西，现在抢理财，真的是抢到就是赚到。

因为是躺赚，后来我推荐了朋友去买，朋友说，已经抢完了！

哇，真有这么畅销。不过没关系，认准2个特点，中低风险！1个月以内！可以选同类别的其他产品。

提醒2点：

1、点击支付宝的余额宝标签后，一定要找到理财入口进去。

别误入了基金入口，挂着的产品收益率都是40%以上，很诱惑人。那些都是主动基金，玩耍的规则不一样，盈亏好几千都是平常的。

2、余额宝里的钱一般放的是平时灵活要用到的钱，所以要选1个月内可以有一次赎回机会的产品。

如果一不小心选了个4.8%，觉得收益率挺高，但是锁定期是366天。要用钱时拿不出来，那就得不偿失了。

别想着信用卡的分期还款可以代偿，真实的分期年利率是13%以上，理财收益可补不满这个洞。

信用卡可以用，但还是老老实实一个月还一次比较好。

写这篇文章时，我又去理财页面溜达了一圈。

发现支付宝在买卖灵活的界面里，有不少高于4%以上收益的产品。

买卖灵活产品对应的是基金组合，拿买眼影举例，以前买的是单色眼影，现在是眼影拼盘。

颜色由老板，也就是基金公司帮你搭配好，也会根据他的判断和喜好，换个色之类的。

像华夏零钱佳，年初时的纯债基金占比是40%，4月底的时候，将纯债基金的占比减少了20%，增加了货币基金的比例，占50%。

因此，挑选买卖灵活的产品，如果你对货币宽松、长短债有自己的判断，就选风格最默契的。

比如我可能就会选建信活钱佳，虽然收益率不是最高的，但是他的调仓风格比较对我的胃口。

如果你对此无感，就选收益率最高的，或者年化收益率4%以上的，就算有波动，大概率也能跑赢余额宝的收益。

另外，所有买卖灵活的产品里都有一句话，持有超30天0赎回费。

30天以内呢？

持有时长少于7天，收取1.5%的手续费。持有7天至30天，收0.1%。

所以，买之前要用到1个月不会动用的钱。

赎回的钱，不能像余额宝一样当天到账，T+1日，也就是第二天才能到账。

总结下，在余额宝之外，你有两个PLUS产品可选择：

1、 中低风险、1个月以内可赎回的理财产品，如果不赎回，自动续期。

2、 买卖灵活的产品，持有30天以上比较划算。

理财在勤，不索何获！

了解了这些原理，你还可以在支付宝的理财通，不是零钱通哟，或者是银行APP里找到类似的，收益率在4%左右的同等产品哟。

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