新冠疫情病情本身的发展，在中国已经逐渐减弱，但是它带来的后续对经济，对企业复工复产，对个人现金流收入的影响，还有一个持续的过程。

没有人喜欢危机，但是危机就会在我们不设防的时候扑面而来。危机会给我们的生活带来很多不好的影响，但是老子曾经说过:“祸兮福所倚，福兮祸所伏。”就是坏事有好的一面，好事也有坏的一面。

疫情给我们带来什么好的一面呢？

我当时在自己的群里面转发了一段话，是心理学家曾奇峰教授说的：

“这样的时期, 给了我们一个机会, 让我们有时间审视自己的关系和情感，这种审视，在风平浪静的时候是不可能的。

将来有一天，我们要离开这个世界的时候，我们不会想到自己还有多少银行存款，曾经住过什么房子或者吃过什么东西，只会想到，我们爱过谁和被谁爱过，以及和自己所爱的人在一起，都跨越过什么样的激流险滩。”

所以，危机会让我们在非常忙碌的工作生活之余，终于可以喘一口气，有时间坐下来好好的想一想，对我们最重要的事情是什么？

而这也是我们今天要讨论的个人理财问题的发端。

理财的初心

当我们去讨论，“疫情之下，个人理财如何更加稳的时候”，我们首先要问自己一个问题，也是我们自己才能回答自己的一个问题，我们为什么要理财？

有朋友说这个问题还不简单吗？理财当然是想要更多的钱，那我就要追问一句，有了更多的钱又用来做什么呢？总不能天天在家数钱呀。

还有朋友说，我想要财务自由，那你想象中的财务自由是怎么样的呢？他继续回答，我想要的财务自由，就是继续做我喜欢的工作，每年能出去玩几次，还能帮乡村小学建一，两座图书馆。

我们之前经常会看到有富豪榜调研后，说在大城市财务自由至少是需要两个亿以上，但是这个朋友的财务自由的目标，其实并不需要这么多钱，几百万就够了。

当我们知道了自己真正想要的是什么，就不会被外部的意见所裹胁。

了解初心，牢记初心，才会让我们接下来的理财道路，更加的顺畅，稳健。

投资的目标是赚更多的钱，理财的目标是幸福。理财是生活的一部分。我们无需太过用力，也不可能毫不费力，度的拿捏很重要。

投资如何找到更长的坡

我们想要的多一些；和我们想要更多，再更多，永无止境，是两种心态。在投资上，前一种心态，会帮助我们避免去少犯一些错误，去获得更长久的回报。

我也经常犯这样的错误，由于写课，写文章，我会关注股市最近频繁波动的情况。由于靠的太近，就犯了一个错误：

对一只长期看好的企业股票，卖出了半仓，希望能够在他跌落的时候再次买入。

后来我发现巴菲特曾经说过一段话，大概的意思是说我也想在这个股票走低的时候抛出来换取更多的筹码，可以买到更多的这家公司的股份。但是我对这样的事情并不擅长，所以我宁肯长期持有这家公司的股票。而不去做高抛低吸的动作。

什么时候才会卖出呢？

上一次直播我给大家分享过段永平的例子，他是巴菲特和价值投资的信徒，也有很多成功的投资经验。

他说，卖出股票的理由有三个。

第一，市场形势很好时，大概就是卖出股票的时候了。不过如果真是特别好的公司，稍微贵一点未必应该卖，不然往往买不回来，机会成本太大。

第二，股票下跌的时候，检查当初买入的逻辑有没有问题，有问题就选择离场。

第三，当初买入的理由是否继续成立，或者重要的负面东西增加到不能接受了，选择离场。

后来呢，我发现自己还是偏离了初心，之前买股票是希望跟随这家企业的发展的脚步，在未来的十年赚取足够多的利润。

那短线是不是完全不能做呢？也不尽然，不过呢，短线不应该是以天为单位的短线，而是以年为单位的。在1~2年也可以赚取1~2倍的利润。长线呢，应该能赚取5倍以上的利润。

如果我们是用这样的心态来看投资，不管是买股票，买基金，买商品，我们选择的是和时间做朋友。需要去借用一个很长的坡，让我们的本金雪球，不断越滚越大。

当我们把时间拉长到两年5年甚至10年的时候呢？因为大势总是往上走的，回望历史，每一次的大幅下跌之后，都会再重新走高，没有一次例外。

中国有句古话叫否极泰来，出自《周易·否》。

否是卦不顺利;泰是卦顺利。《周易》六十四卦圆环中，“泰”卦之后是“否”卦“否“轮回一圈后才又会再变成“泰”。

意思是事物发展到了极点，就会发生变化，转化到这个事物的对立面。但是从坏变到好，经历的时间要长一些。

对于个人理财者来说，如果希望更加稳健，投资指数的波动性更小，对个人投资者心态的要求更低。但是个股哪怕非常值得投资的个股也会波动非常剧烈！

花钱的变化

这次疫情对大家的消费观也带来了很大的冲击和变化，很多人发现生活中有些东西并不是一定需要的，而是可有可无的。

网上曾经流传一个段子：

最近这一个月的现实充分说明了：

-许多饭局、聚会、访亲探友都是可以没有的，90%社交是可有可无的。

-许多饭馆是可以不上的，许多烟酒是可以不沾的。

-网红的饮料是可以不喝的，粉丝的偶像是可以不追的。

另外：

-口罩是必须有的，药是必须有的

-腾讯、阿里、京东是必须有的。

-钱是必须有的。

-免疫力是第一竞争力，健康必须有的。

疫情改变了很多人的消费观。有的人变得佛系了，也有的人变得更剁手了，还有人说想吃大餐想出去浪。

我的消费观在疫情前就被改变了。以前很喜欢逛街，大学闺蜜至今印象深刻，和我逛了一整天，实在走不动了，我还是劲头十足。

闺蜜央求，你继续，我坐在这歇会等你，行不？后来就觉得追求物质没太大意思了，就像一个人能吃饱饭了，发现多吃长不了肌肉，长的只有胃口。

我现在对体验性的消费欲望更强一些，比如去听一些新的课程，用田野调查的方式去一些地方走一走。

我很喜欢的一本书叫《7分刚刚好》。

日本静冈县沼津市的人气杂货店主后藤由纪子，日常不仅要做家务，照顾两个孩子，还同时经营着一间杂货店。

她说，"小幸福、小快乐累积得多了，最终就会有一个不错的人生。”

购物也需要缘分，有时深思熟虑，有时一见钟情。"

比如，对于需要长久使用的东西，可以货比三家再最终决定买哪个；

而有些时候，我们会突然遇到"就是这个！"、"这就是我的菜"的好东西，就可当机立断，直接买下。

给人生以充足地保障

这次的疫情呢，也让我们再次意识到，给家庭和自己充足保障的重要性，。通常我们说家庭要配备4种保障，分别是，意外险，重疾险，寿险，医疗险。

对预算偏低的家庭来说，每年1、2千元，配齐意外险、定期重疾险、医疗险，医疗险保额200万以上，就医治疗基本不愁钱了。

意外险重点关注意外医疗保额、报销比例、免赔额。用最少的保费获得最大的保障，才能有效抵抗风险。

预算高一些，可以将定期重疾险换成终身重疾险，百万医疗险的理赔额度300万，再配上小额医疗险和意外险，基本足够了。

我们可以根据家庭的收入，采用保费先低后高的比例，

如果现在赚的一般，可选择保障时间短一些，减少保费支出，等经济条件好起来，再选择长期保障，保费支出占比可以高一些。

选择保障类产品的时候呢，我们也会去关注，如何去选择一个好的保险公司。

通过这次疫情我的感受是我们要选有社会责任感的公司。

虽然新冠肺炎目前不在市面上任何重疾险病种列表中，但是有的公司呢，将其纳入作为重疾险或意外险等的扩展责任。

什么是扩展责任呢，以意外险为例。此次新冠肺炎属于疾病，并不属于意外，通常情况下保险公司不赔。

但是特殊时期也有特殊的人性化政策，比如有的保险公司推出了公益保险计划，在原有意外险基础上扩展了感染新型冠状病毒后身故或致残的赔付责任。

最后，在疫情期间，我们减少了社交，可以有更充足的时间做理财再检视，正好把家里的几个投资类别盘点下，看看如何进一步优化。

比如余额宝现在的收益只有2.4%，将一部分零钱调整到支付里里3.3%左右的理财产品计划里，每月可赎回一次，通过降低一点点流动性提高收益。

基金定投做好补仓计划，随时更进。关注可转债打新，及时买入。

今年出现了黑天鹅事件，要比以往更加注重现金流的流入，对于普通人来说，钱是需要一点点去积累的。

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