01 前言

智能存款一去不复返；

最早的时候，收益高、随存随取；再到高收益的五年期存款、靠档计息，风靡一时。

现在的智能存款再也不智能了，已经成了普通的定期存款，只是收益高了一些！

此外，通过第三方平台销售存款的银行越来越多了，除了早期的民营银行，再是城市商业银行，再到国有大行、上市银行。

稍微整理了一下支付宝和京东金融平台的上市银行存款产品信息，全面性稍有不足；

不难发现，国有大行的存款利率与股份制银行的存款利率差异不大，较中小银行存款产品的收益想比并没有竞争力。

但最重要的是银行揽储平台化可能会形成一种趋势！

银行往往会借鉴同业的做法，银行的产品也是大同小异。在三方平台发行存款产品的银行越多，跟进的银行也会越多、越快。

了解了不少存款产品，有两款比较特殊，一部分存款收益是体现在爱奇艺会员上的，其中有一个活期存款折合利率4.46%，只是值得投资的金额比较低，挺另类的，和大家分享一下。

02 上海银行一年期存款产品

上市银行的存款收益率较低，可能满足不了部分投资者对收益的要求。不过，单从产品本身来看，现在的智能存款也不乏另类代表产品。

京东金融代销的上海银行一年期产品，产品名义利率并不高，但是银行通过赠送爱奇艺会员的方式，提高了投资者的综合收益！

以爱奇艺黄金会员年卡198元计算，2万起投的产品综合收益可达3.09%；

以爱奇艺钻石会员年卡498元计算，3万起投的产品综合收益可达3.91%。

当然，银行承担的成本可能没有那么高，毕竟这会员成本价会比较便宜；

但是，对于有相关会员需求的投资者来说，还是比较划算的。

03 隐形的活期爆款-百信银行权宝宝

上海银行不是第一家采用这种模式揽储的银行；百信银行权宝宝产品把这个业务发挥到了极致！

随存随取、没有固定的投资期限；0.35%的活期利率看起来平平无奇，但是通过赠送爱奇艺会员的方式提高收益，对于投资者来说综合利率可达4.46%！

持有产品1天就能享受一天的会员权益，再也不必按年或按月购买会员的，按天购买会员实现了，方便的时候就能用；

对于临时性会员需求的用户来说，这完全称得上是看剧神器！

另一方面，权益的价值是固定的，投资的本金越大，平均收益率就越低。对于投资者来说，投资本金超过5300元综合收益就会下降，也就是说投资者可能投资的金额可能仅为5300元；

也就是说该产品吸收的存款资产非常有限。

说真的，这是我见过最另类的智能存款了！我是这么想的：百信银行醉翁之意不在酒，真正想要的不是存款规模，而是客户数！

银行线上揽储也是各有各的打算。

参考阅读专栏文章《盘点民营银行智能存款，三个注意事项、四种类型的比较与分析》，详见专栏！

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