01 前言

前几天，写了一篇评论文章，女子赎回百万基金到账少了10万！银行的解释让她无语，谁的错，讲述的是赎回基金时，对交易规则的误解引发的一个纠纷；

今天情况倒过来了，银行稳健型理财产品1年收益为0，并不是银行理财产品出现风险导致的，而是投资人看漏了或者没有了解清楚理财产品交易规则。

这篇文章，将和读者分享什么是募集期、封闭期、开放期、开放日，了解他们的差别，也许就能避免这样的遭遇发生在自己身上。

02 起因

在一家银行购买理财产品的次数多了，有时候就会习惯性的在银行APP上自行挑选理财产品并直接购买，并不会去咨询理财经理的建议；

然而理财产品的差异，造成了可能的潜在损失。

早前的银行的理财产品，大部分都是固定期限的，这种产品的销售期就叫做募集期。

这一类的理财产品在产品成立之后，就会在银行APP在售理财产品列表上消失。

出现问题的，往往是无固定期限的理财产品，产品成立以后仍然在手机银行的在售理财产品列表中，同时是可以购买的，但是实际上属于预约购买。

看似成功买入，是不过是银行受理了购买申请而已，实际上交易并没有成功。

03 募集期与开放期

上述类型的理财产品在产品成立之前的销售期，也是叫做募集期；个别理财产品成立会有一个封闭期（个别理财产品没有），封闭期之后就会进入到开放期。

封闭期非常容易理解，投资者是无法购买、赎回的；

开放期是众多开放日的一个统称，是投资者可以真正购买、赎回理财产品的时间；不同的理财产品开放期不一样，有些是每一个工作日，有些是个别的两三个工作日；

投资者需要了解的是，只有在开放日交易，才能真正的交易成功，其他时间段的交易，都只是预约交易，要到开放日才能达成交易。

04 一个案例

为了方便理解举一个例子，详情如图所示：

在以上案例中，在4月12日到7月12日期间购买理财产品，都是预约购买，要到开放日7月12日才能达成交易。

上述理财产品成立后每隔3个月有一次开放期，非开放期购买产品，最不利的情况就是开放期后购买，要三个月后才成交，相当于损失了3个月的收益。

假如每年或者每两年才有一次开放期呢？没留意的结果就是一年/两年收益为0。

对比债券基金来看，大部分债券基金都有募集期、封闭期这样的过程，同时大部分的债券基金封闭期结束后每一个交易日都是开放日；例外的部分债券基金有一个名称，叫做定开型债券基金。

05 解决方案

如果投资者在购买理财产品时多加留意相关规则，可以解决根本问题。

但是银行的财产品实在太多了，谁能保证每一次都那么仔细呢？在我来看，银行应该主动采取措施。

如果您是银行理财投资者，您不妨问一问银行理财经理，是否有这种情况？如果有，向他提供反馈意见或者直接拨打银行客服反馈，让此类理财产品不要出现在理财产品在售信息中。

众人拾柴火焰高，只有大家都去反馈了，银行才会重视并解决这个问题。

有两个想法：

1、下架相关产品，直到开放期前几天再上架；

2、仅供产品信息展示，无法交易；

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